Дело № 2-2935/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 апреля 2023 года город Уфа

Калининский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан

в составе председательствующего судьи Шарипкуловой А.Ф.

при секретаре судебного заседания Исмагиловой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, ФИО2 к ПАО «Сбербанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1, ФИО2 обратились в суд с иском к ПАО «Сбербанк» о защите прав потребителей. В обоснование иска указано, что истцы ФИО1 и ФИО2 (супруги) являются созаемщиками ПАО Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, был получен кредит на сумму 2 420 000 рублей на «приобретение строящегося жилья». Истцом ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с нормами ФЗ от 03.04.2020 № 106 - ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке РФ и отдельные законодательные акты РФ в части особенностей изменений условий кредитного договора», было подано письменное требование в ПАО Сбербанк о предоставлении льготного периода по ипотечному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в связи с падением доходов более чем на 30%. В подтверждение падения уровня доходов были представлены справки о доходах ДД.ММ.ГГГГ, заверенные УКЭП налогового органа, полученные через личный кабинет налогоплательщика, согласно которым размер среднемесячного документально подтвержденного дохода за 2021 год составил 9 537 рублей, а также справку по форме 6-НДФЛ расчетом за ДД.ММ.ГГГГ выданную по месту работы за ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому доходы в ДД.ММ.ГГГГ составили 0 рублей. Таким образом, был документально подтвержден факт падения доходов за месяц до обращения по сравнению с предыдущим годом более чем на 30%. Однако, решением ПАО «Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ истцу было незаконно отказано в предоставлении кредитных каникул.

Просят суд, признать незаконными действия ПАО Сбербанк России по не законному, в ФЗ от 03.04.2020 № 106 - ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке РФ и отдельные законодательные акты РФ в части особенностей изменений условий кредитного договора» по отказу в предоставлении кредитных каникул по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по письменному требованию заемщика ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязать ПАО Сбербанк России предоставить заемщику ФИО1 кредитные каникулы по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на основании письменного требования от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ПАО Сбербанк России в пользу ФИО1 и ФИО2 компенсацию морального вреда в размере по 50 000 рублей каждому за нарушение прав потребителя.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО «Сбербанк» - ФИО3 возражал против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в возражениях.

Истцы ФИО1, ФИО2 на судебное заседание не явились, о месте, времени и дате рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны. Как следует из искового заявления, просили суд рассмотреть гражданское дело без их участия.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, проверив все юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с частью 1 статьи 6 Федерального закона от 03 апреля 2020 года N 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» (в ред. Федерального закона от 08.03.2022 N 46-ФЗ), заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее в настоящей статье - заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона либо до 1 марта 2022 года, если обращение заемщика к кредитору осуществляется в период после 1 марта 2022 года, с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года либо в период с 1 марта по 30 сентября 2022 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим Федеральным законом, в случае такого установления. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации в абсолютном значении и (или) в относительном значении в зависимости от дохода заемщика с учетом региональных особенностей;

2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода. Правительство Российской Федерации вправе определить методику расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) для целей применения настоящей статьи;

(в ред. Федерального закона от 08.03.2022 N 46-ФЗ)

3) на момент обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с частью 6 статьи 6 указанного Федерального закона, кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям настоящей статьи сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.

Согласно части 7 статьи 6 Закона N 106-ФЗ, заемщик при представлении требования, указанного в части 1 настоящей статьи, вправе приложить документы, подтверждающие соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи. Кредитор вправе запросить информацию, подтверждающую соблюдение данного условия, в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, Пенсионном фонде Российской Федерации, Фонде социального страхования Российской Федерации, Федеральном фонде обязательного медицинского страхования. Кредитор, направивший такой запрос, не вправе запрашивать у заемщика документы, подтверждающие соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи. Согласие заемщика на предоставление указанной информации считается полученным с момента направления им требования, указанного в части 1 настоящей статьи. Кредитор обязан проинформировать заемщика о факте направления указанного запроса, а также о содержании полученной по запросу информации, если она указывает на несоответствие представленного заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи, условию, указанному в пункте 2 части 1 настоящей статьи. В этом случае заемщик вправе представить документы, подтверждающие соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, а срок, указанный в части 6 настоящей статьи, исчисляется со дня представления заемщиком документов, подтверждающих соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи.

Материалами дела установлено, что ФИО1 и ФИО2 (супруги) являются созаемщиками ПАО Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, был получен кредит на сумму 2 420 000 рублей на «приобретение строящегося жилья».

ДД.ММ.ГГГГ, истцом ФИО1 было подано письменное требование в ПАО «Сбербанк» о предоставлении льготного периода по ипотечному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в связи с падением доходов более чем на 30%. В подтверждение падения уровня доходов были представлены:

справки о доходах на Х.У.ИБ. о доходах за ДД.ММ.ГГГГ заверенные УКЭП налогового органа, согласно которым доход за период с ДД.ММ.ГГГГ составил в совокупности 109 442,50 рублей, а за ДД.ММ.ГГГГ составил 5003 рубля.

а также справка по форме 6-НДФЛ расчетом ДД.ММ.ГГГГ выданную по месту работы за ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому доходы в ДД.ММ.ГГГГ составили 0 рублей.

Решением ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ истцу отказано в предоставлении кредитных каникул.

Банк участвует в реализации программы по предоставлению кредитных каникул в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий договора, договоров займа» (далее - Федеральный закон № 106-ФЗ).

При оформлении заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление льготного периода по Федеральному закону № 106-ФЗ клиентом были предоставлены справки: по форме 2-НДФЛ за ДД.ММ.ГГГГ и по форме 6-НДФЛ за ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.п. 4 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закон от 21.12.2013 N 353- ФЗ «О потребительском кредите (займе)», под трудной жизненной ситуацией заемщика понимается, в том числе снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.

Обращение клиента ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ не подписано созаемщиком (истцом) ФИО2, а также к заявлению не были приложены документы, подтверждающие снижение ее дохода более чем на 30%.

Поскольку срок кредит и порядок уплаты долга и процентов относятся к существенным условиям кредитного договора, при заключении кредитного договора стороны договорились о том, что титульный заемщик действует в конкретных случаях.

Изменение условий договора, в том числе в порядке, установленным ст. 6.1.1 ФЗ «О Потребительском кредите»», не является тем случаем при котором действует только титульный заемщик, поскольку изменений условий договора в данном случае затрагивает прав и обязанности всех созаемщиков, при этом согласие второго созаемщика на изменение порядка кредитования банку не предоставлено, как и не предоставлены доказательства совокупного снижения доход обоих заемщиков на дату обращения в банк.

В соответствии с частью 11 ст. 6 Федерального закона № 106-ФЗ несоответствие представленного заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи, требованиям настоящей статьи является основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования.

На основании вышеизложенного решение Банка об отказе предоставлении льготного периода являются правомерными.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1, ФИО2 к ПАО «Сбербанк» о защите прав потребителей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1, ФИО2 к ПАО «Сбербанк» о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Калининский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его изготовления в мотивированной форме.

Судья Шарипкулова А.Ф.