Решение по делу № 2-205/2022 от 20.02.2023

УИД 62RS0025-01-2022-001314-71 №2-3/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2023 года п.Милославское

Милославский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего - судьи Гамзиной А.И.,

при секретаре Медведевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ПАО «Банк Уралсиб» к Безе А.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества <ФИО>1,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к Безе А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества <ФИО>1, указав в обоснование заявленных исковых требований, что 08 декабря 2016 года в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение на заключение кредитного договора от заемщика <ФИО>1

Банком было принято решение об акцепте данного предложения (уведомление <Номер> от 08 декабря 2016 года о зачислении денежных средств).

Согласно условиям предложения на заключение кредитного договора банком был предоставлен заемщику кредит в размере 450000 рублей 00 копеек путем перечисления денежных средств на счет должника; заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 22% годовых, в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств и предложением на заключение кредитного договора.

Согласно п.5.1 предложения, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, заявитель имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п.5.1 кредитного договора, истец 22 марта 2022 года направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако, требование банка оставлено без удовлетворения.

По состоянию на 07 апреля 2022 года задолженность заемщика перед банком составила 48014 рублей 63 копейки, из которых: 47784 рубля 22 копейки - задолженность по кредиту, 230 рублей 41 копейка - задолженность по процентам.

Кроме того, 30 ноября 2018 года в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение на заключение кредитного договора от заемщика <ФИО>1

Банком было принято решение об акцепте данного предложения (уведомление <Номер> от 30 ноября 2018 года о зачислении денежных средств).

Согласно условиям предложения на заключение кредитного договора банком был предоставлен заемщику кредит в размере 105000 рублей 00 копеек путем перечисления денежных средств на счет должника; заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 18% годовых, в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств и предложением на заключение кредитного договора.

По состоянию на 30 марта 2022 года задолженность по кредиту заемщика перед банком составила 17397 рублей 41 копейку.

<ФИО>1 умер. Согласно представленной информации заведено наследственное дело <Номер>, наследником умершего является Безе А.А.

На основании изложенного, ПАО «Банк Уралсиб» просило суд взыскать за счет наследственного имущества в пользу банка задолженность по кредитному договору <Номер> от 08 декабря 2016 года в размере 48014 рублей 63 копейки, по кредитному договору

<Номер> от 30 ноября 2018 года в размере 17397 рублей 41 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2162 рубля 36 копеек.

ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к Безе А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества <ФИО>1, указав в обоснование заявленных исковых требований, что 11 сентября 2018 года в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение на заключение кредитного договора от заемщика <ФИО>1

Банком было принято решение об акцепте данного предложения (уведомление <Номер> от 11 сентября 2018 года о зачислении денежных средств).

Согласно условиям предложения на заключение кредитного договора банком был предоставлен заемщику кредит в размере 566000 рублей 00 копеек путем перечисления денежных средств на счет должника; заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 11,4% годовых, в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств и предложением на заключение кредитного договора.

По состоянию на 30 марта 2022 года задолженность по кредиту заемщика перед банком составила 275661 рубль 30 копеек, из которых: задолженность по кредиту - 275145 рублей 69 копеек, задолженности по процентам - 515 рублей 61 копейка.

На основании изложенного, ПАО «Банк Уралсиб» просило суд взыскать за счет наследственного имущества в пользу банка задолженность по кредитному договору <Номер> от 11 сентября 2018 года в размере 275661 рубль 30 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5956 рублей 61 копейки.

Определением Милославского районного суда Рязанской области от 26 сентября 2022 года гражданское дело №2-205/2022 по иску ПАО «Банк Уралсиб» к Безе А.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам и гражданское дело №2-209/2022 по иску ПАО «Банк Уралсиб» к Безе А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору объединены в одно производство с присвоением номера 2-205/2022 (в настоящее время №2-3/2023).

Представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Безе А.А. и его представитель Безе Н.Н. не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель Безе Н.Н. представила заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, в удовлетворении исковых требований просила отказать.

В судебное заседание третье лицо нотариус ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представители третьих лиц ООО СК «УралСиб Страхование» и АО СК «Уралсиб Жизнь» не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ч.2 ст.1, ст.9 Гражданского кодекса РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Статья 314 Гражданского кодекса РФ устанавливает срок исполнения обязательства, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Смерть заемщика в силу ст.418 Гражданского кодекса РФ не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

На основании п.1 ст.1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст.1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ч.1 ст.1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители.

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В судебном заседании установлено, что 08 декабря 2016 года в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» от <ФИО>1 поступило Предложение на заключение кредитного договора.

В соответствии с п.1.1 Общих условий договора потребительского кредита кредитор предоставляет клиенту денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а клиент обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме.

Согласно п.1.2 Общих условий договора потребительского кредита кредитный договор между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента.

В соответствии с разделом 4 Общих условий договора потребительского кредита банком было принято решение об акцепте предложения <ФИО>1 на заключение кредитного договора (уведомление <Номер> от 08 декабря 2016 года о зачислении денежных средств).

Согласно Предложению о заключении кредитного договора банком был предоставлен заемщику кредит в размере 450000 рублей 00 копеек на срок до 08 декабря 2021 года под 22 % годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составлял 12430 рублей 00 копеек. Возврат кредита и уплата начисленных процентов должны были осуществляться клиентом в количестве 60 платежей, периодичность платежей - ежемесячно.

Согласно п.5.1 Общих условий договора потребительского кредита кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, в случаях, признаваемых сторонами существенным нарушениями условий договора.

Факт заключения кредитного договора на вышеуказанных условиях подтверждается: копией Предложения о заключении кредитного договора <Номер> от 08 декабря 2016 года и Общих условий договора потребительского кредита, копией уведомления <Номер> от 08 декабря 2016 года о зачислении денежных средств.

Банк исполнил предусмотренные кредитным договором <Номер> от 08 декабря 2016 года обязательства по выдаче кредита в полном объеме, зачислив 08 декабря 2016 года сумму кредита в размере 450000 рублей 00 копеек на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика <Номер>.

30 ноября 2018 года в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» от <ФИО>1 поступило Предложение на заключение кредитного договора.

В соответствии с разделом 4 Общих условий договора потребительского кредита банком было принято решение об акцепте предложения <ФИО>1 на заключение кредитного договора (уведомление <Номер> от 30 ноября 2018 года о зачислении денежных средств).

Согласно Предложению о заключении кредитного договора банком был предоставлен заемщику кредит в размере 105000 рублей 00 копеек на срок до 30 декабря 2021 года под 18% годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составлял 3720 рублей 00 копеек. Возврат кредита и уплата начисленных процентов должны были осуществляться клиентом в количестве 37 платежей, периодичность платежей - ежемесячно.

Факт заключения кредитного договора на вышеуказанных условиях подтверждается: копией Предложения о заключении кредитного договора <Номер> от 30 ноября 2018 года и Общих условий договора потребительского кредита, копией уведомления <Номер> от 30 ноября 2018 года о зачислении денежных средств.

Банк исполнил предусмотренные кредитным договором <Номер> от 30 ноября 2018 года обязательства по выдаче кредита в полном объеме, зачислив 30 ноября 2018 года сумму кредита в размере 105000 рублей 00 копеек на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика <Номер>.

11 сентября 2018 года в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» от <ФИО>1 поступило Предложение на заключение кредитного договора.

В соответствии с разделом 4 Общих условий договора потребительского кредита банком было принято решение об акцепте предложения <ФИО>1 на заключение кредитного договора (уведомление <Номер> от 11 сентября 2018 года о зачислении денежных средств).

Согласно Предложению о заключении кредитного договора банком был предоставлен заемщику кредит в размере 566000 рублей 00 копеек на срок до 11 сентября 2023 года под 11,4% годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составлял 12420 рублей 00 копеек. Возврат кредита и уплата начисленных процентов должны были осуществляться клиентом в количестве 60 платежей, периодичность платежей - ежемесячно.

Согласно п.6.1 Общих условий договора потребительского кредита кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, в случаях, признаваемых сторонами существенным нарушениями условий договора.

Факт заключения кредитного договора на вышеуказанных условиях подтверждается: копией Предложения о заключении кредитного договора <Номер> от 11 сентября 2018 года и Общих условий договора потребительского кредита, копией уведомления <Номер> от 11 сентября 2018 года о зачислении денежных средств.

Банк исполнил предусмотренные кредитным договором <Номер> от 11 сентября 2018 года обязательства по выдаче кредита в полном объеме, зачислив 11 сентября 2018 года сумму кредита в размере 566000 рублей 00 копеек на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика <Номер>.

В судебном заседании установлено, что <ФИО>1 заключил с АО СК «УралСиб Жизнь» договор добровольного страхования жизни и здоровья «Защита заемщика» <Номер> от 08 декабря 2016 года, застраховав в числе прочих рисков риск смерти застрахованного лица; а также 11 сентября 2018 года заключил с ООО СК «УралСиб Страхование» договор добровольного медицинского страхования «Комплексная защита заемщика» <Номер> от 11 сентября 2018 года, застраховав в числе прочих рисков риск смерти застрахованного лица.

Выгодоприобретателями по вышеуказанным договорам страхования являются само застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица.

Данные обстоятельства подтверждаются копиями полисов добровольного страхования <Номер> от 08 декабря 2016 года и <Номер> от 11 сентября 2018 года, а также Условиями договора добровольного страхования жизни и здоровья «Защита заемщика» (п.4) и Условиями договора добровольного медицинского страхования «Комплексная защита заемщика» (п.4).

<Дата> <ФИО>1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти <Номер> от <Дата>.

После смерти <ФИО>1 обязательства по возврату кредитных средств остались неисполненными.

Из материалов наследственного дела к имуществу <ФИО>1 следует, что его наследником по закону первой очереди, принявшим наследство, является Безе А.А.

Из наследственного дела <Номер> следует, что наследственное имущество <ФИО>1 состоит из: жилого помещения (квартиры), расположенного по адресу: <Адрес> огнестрельного оружия ограниченного поражения <Данные изъяты>, <Дата> года выпуска, <Номер>; охотничьего огнестрельного гладкоствольного ружья, марки <Данные изъяты>, <Дата> года выпуска, <Номер>.

<Дата> нотариусом ФИО1 на основании ст.1142 Гражданского кодекса РФ было выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти <ФИО>1 за Безе А.А. на жилое помещение (квартиру), с кадастровым номером <Номер>, расположенное по адресу: <Адрес>

Согласно сведений филиала ФГБУ «ФКП Росреестра» по Рязанской области от 08 июня 2022 года кадастровая стоимость объекта недвижимости с кадастровым номером <Номер> по состоянию на 17 августа 2021 года составляет 410754 рубля 92 копейки.

<Дата> нотариусом ФИО1 на основании ст.1142 Гражданского кодекса РФ было выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти <ФИО>1 за Безе А.А. на огнестрельное оружие ограниченного поражения <Данные изъяты>», <Дата> года выпуска, <Номер>.

Согласно заключению по результатам оценки <Номер> от <Дата> рыночная стоимость огнестрельного оружия ограниченного поражения <Данные изъяты>, <Дата> года выпуска, <Номер>, по состоянию на <Дата> составляет 7700 рублей 00 копеек.

<Дата> нотариусом ФИО1 на основании ст.1142 Гражданского кодекса РФ было выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти <ФИО>1 за Безе А.А. на охотничьего огнестрельного гладкоствольного ружья, марки <Данные изъяты>, <Дата> года выпуска, <Номер>.

Согласно заключению по результатам оценки <Номер> от <Дата> рыночная стоимость охотничьего огнестрельного гладкоствольного ружья, марки <Данные изъяты>, <Дата> года выпуска, <Номер>, по состоянию на <Дата> составляет 9500 рублей 00 копеек.

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 427954 рубля 92 копейки (410754 рубля 92 копейки + 7700 рублей 00 копеек + 9500 рублей 00 копеек).

Задолженность по кредитным договорам <Номер> от 08 декабря 2016 года составляет 48014 рублей 63 копейки, <Номер> от 30 ноября 2018 года - 17397 рублей 41 копейки, <Номер> от 11 сентября 2018 года - 275661 рубль 30 копеек.

Таким образом, задолженность по вышеуказанным кредитным договорам составляет 341073 рубля 34 копейки (275661 рубль 30 копеек + 48014 рублей 63 копейки + 17397 рублей 41 копейка).

Проверив представленные истцом расчеты задолженностей по кредитным договорам, суд считает их арифметически верными и соответствующими условиям договоров и действующему законодательству.

Поскольку, в связи со смертью заемщика <ФИО>1, его обязательства по кредитным договорам <Номер> от 08 декабря 2016 года, <Номер> от 30 ноября 2018 года, <Номер> от 11 сентября 2018 года не исполняются, суд, основываясь на вышеприведенных нормах материального права, учитывая, что единственным наследником, принявшим наследство заемщика, является Безе А.А., задолженности по вышеуказанным кредитным договорам не превышают стоимость перешедшего к нему наследственного имущества, приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с Безе А.А. задолженности по вышеуказанным кредитным договорам.

Доводы стороны ответчика, изложенные в письменных возражениях, по существу, сводящиеся к тому, что <ФИО>1 были заключены договоры страхования жизни, вследствие чего запрашиваемые суммы подлежат взысканию со страховой компании, не могут быть приняты во внимание судом ввиду следующего.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование жизни представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Таким образом, для получения Банком страховой выплаты в связи со смертью застрахованного лица, Банк должен являться выгодоприобретателем по договору страхования, то есть быть включенным в договор страхования.

Вместе с тем, как следует из п.4 Условий договоров страхования выгодоприобретателем являются само застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица.

Таким образом, поскольку ПАО «Банк Уралсиб» выгодоприобретателем по договору страхования не является, то есть правом на получение страховой выплаты в счет погашения задолженности <ФИО>1 по кредитному договору не обладает, суд приходит к выводу, что доводы стороны ответчика подлежат отклонению.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку заявленные исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика Безе А.А. в пользу ПАО «Банк Уралсиб» подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче исков согласно платежному поручению <Номер> от 25 апреля 2022 года в сумме 2162 рубля 36 копеек и платежному поручению <Номер> от 06 апреля 2022 года в сумме 5956 рублей 61 копейки, а всего на сумму 8118 рублей 97 копеек (2162 рубля 36 копеек + 5956 рублей 61 копейки).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.192-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» к Безе А.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества <ФИО>1 - удовлетворить.

Взыскать с Безе А.А. в пределах и за счет стоимости наследственного имущества <ФИО>1, умершего <Дата>, в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору <Номер> от 08 декабря 2016 года в размере 48014 (Сорок восемь тысяч четырнадцать) рублей 63 копейки, из которых: 47784 рубля 22 копейки - задолженность по кредиту, 230 рублей 41 копейка - проценты; по кредитному договору <Номер> от 30 ноября 2018 года в размере 17397 (Семнадцать тысяч триста девяносто семь) рублей 41 копейки; по кредитному договору <Номер> от 11 сентября 2018 года в размере 275661 (Двести семьдесят пять тысяч шестьсот шестьдесят один) рубль 30 копеек, из которых: 275145 рублей 69 копеек - задолженность по кредиту, 515 рублей 61 копейка - проценты, а всего на общую сумму 341073 (Триста сорок одна тысяча семьдесят три) рубля 34 копейки.

Взыскать с Безе А.А. в пользу ПАО «Банк Уралсиб» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8118 (Восемь тысяч сто восемнадцать) рублей 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Милославский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.И. Гамзина