Дело № 2-53/2023; УИД 36RS0016-01-2022-001298-82

(№ 2-1003/2022)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Калач 9 января 2023 года

Калачеевский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего Романова М.А.

при секретаре Васильевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № 1290379566 от 31.08.2021 г., за период с 30.11.2021 г. по 20.05.2022 г. (171 календарный день) в размере 56 200 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 886 рублей и расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела в размере 165,6 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал следующее, что 31.08.2021 г. ООО "ЗАЙМИГО МФК" и ФИО1 заключили договор потребительского займа № 1290379566, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа - 30.09.2021 г. Между ООО "ЗАЙМИГО МФК" и АО «ЦДУ», в соответствии со ст.382 ГК РФ, 20.05.2022 г. заключён договор уступки прав требования (цессии) № 20/05/22, на основании которого права требования по договору займа № 1290379566 от 31.08.2021 г., заключенному между Кредитором и Должником перешли к АО «ЦДУ». Свидетельством № 11/18/77000-КЛ от 16.08.2018 г. подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Предмет договора займа № 1290379566, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления микрозаймов. В соответствии с Общими условиями договора потребительского займа, заёмщик вправе обратиться к кредитору с заявлением о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа. Реструктуризация задолженности возможна одним их следующих способов: пролонгация (увеличения) срока возврата денежных средств; изменение порядка осуществления платежей (далее - рассрочка платежа). Реструктуризация задолженности осуществляется путём заключения соответствующего дополнительного соглашения. Для начала осуществления процедуры реструктуризации задолженности в виде пролонгации (увеличения) срока возврата денежных средств заемщику необходимо оплатить задолженность по процентам (в том числе просроченную задолженность при ее наличии) за пользование потребительским займом. При предоставлении пролонгации (увеличения) срока возврата денежных средств на срок 2 календарных дня, задолженность по процентам (в том числе просроченная задолженность при ее наличии) не оплачивается. Для начала осуществления процедуры реструктуризации задолженности в виде рассрочки платежа заемщику необходимо оплатить 15 процентов от общего размера задолженности по договору потребительского займа, сформировавшейся на дату заключения дополнительного соглашения о реструктуризации задолженности. Согласно п. 2 ст.7 ФЗ N 353-ФЗ при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату могут быть предложены дополнительные услуги, оказываемые кредитором или третьими лицами, включая страхование жизни и здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, при условии оформления заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащего согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Правилами предоставления микрозаймов, Общими условиями договора потребительского займа, Политикой Общества в отношении обработки персональных данных, подписания Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, Согласия на обработку персональных данных, Согласия на получение кредитного отчета и на предоставление информации в бюро кредитных историй. Для подтверждения потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств, Обществом на зарегистрированный номер мобильного телефона Потенциального клиента отправляется СМС - сообщение с проверочным одноразовым кодом, который клиент должен ввести в специальную графу на сайте Общества и тем самым подтвердить вышеизложенные обстоятельства. После прохождения потенциальным клиентом регистрации Обществом проводится анализ его платежеспособности, и оценка предварительной возможной готовности предоставить займ, в этих целях Общество вправе обращаться к любым третьим лицам. По итогам идентификации потенциального клиента и оценки его платежеспособности Общество принимает решение о заключении с последним договора займа, формирует и направляет клиенту оферту на получение займа. В соответствии с Общими условиями, заемщик подписывает договор потребительского займа при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (с использованием СМС-кода), формируемая в соответствии с требованиями соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте Общества в сети «Интернет», и законодательством Российской Федерации. СМС - код, предоставляемый клиенту посредством СМС - сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи». СМС - код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом. Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора займа, который он получил посредством SMS - сообщения на мобильный номер. В соответствии с Общими условиями договор потребительского займа считается заключенным с момента предоставления заемщику денежных средств. Моментом предоставления денежных средств заемщику признается момент зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка заемщика. Согласно п. 21 Индивидуальных условий, денежные средства предоставляются заёмщику с помощью перевода через платежных агентов в безналичном порядке на банковскую карту № 5469130015463613. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод денежных средств заемщику по номеру банковской карты, указанной в п. 21 Индивидуальных условий. В силу п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. Согласно п. 14 ст. 7 ФЗ N 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявлёние о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» (далее - ФЗ № 63- ФЗ) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 ФЗ № 63-Ф3 простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Таким образом, условие ст. 161 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении договора займа между кредитором и ответчиком соблюдено. Договор потребительского займа, заключенный указанным способом, признается Сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, как если бы он был подписан заёмщиком собственноручно, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих Сторон и является доказательством заключения договора потребительского займа при разрешении споров в судебном порядке. Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 171 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 30.11.2021 г. (дата возникновения просрочки) по 20.05.2022 г. (дата расчета задолженности). В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Руководствуясь ст. 330 ГК РФ, п. 21 ст. 5 ФЗ N 353-ФЗ, а также п.12 Индивидуальных условий кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий договора, начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств. Расчет задолженности по договору потребительского займа/расчет требований: сумма невозвращенного основного долга: 30 000 рублей; сумма начисленных процентов: 27 600 рублей; сумма оплаченных процентов: 19 600 рублей; сумма просроченных процентов: 17 246,58 рублей; сумма задолженности по штрафам/пеням: 953,42 рублей; итого: 56 200 рублей. По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № 3 в Калачеевском судебном районе Воронежской области был выдан судебный приказ № 2-711/2022. Определением от 02.11.2022 г. по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

В судебное заседание представитель АО «ЦДУ» не явился, уведомлен о дате и времени судебного заседания надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в его отсутствие. В случае неявки ответчика истец не возражал против вынесения заочного решения согласно ст.233 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, пришел возврат повестки с отметкой «истек срок хранения».

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона, должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что между ООО «ЗАЙМИГО МФК» и ФИО1 31.08.2021 г. заключен договор потребительского займа № 1290379566, по условиям которого банк предоставил займ в размере 30 000 рублей сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365 % годовых, срок возврат займа – 30.09.2021 г. (л.д.19-22).

В силу п.18 Индивидуальных условий договора потребительского займа, подписание заемщиком договора потребительского займа осуществляется посредством использования аналога собственноручной подписи: путем ввода одноразового пароля, полученного заемщиком от кредитора в СМС-сообщении, в специальную графу «Ключ проверки электронной подписи», представленную на сайте под текстом Оферты, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа, и путем нажатия кнопки «Соглашаюсь и подписываю», представленной на сайте под текстом Оферты (л.д.44 оборот).

Согласно п. 21 Индивидуальных условий, денежные средства предоставляются Заёмщику с помощью перевода через платежных агентов в безналичном порядке на банковскую карту № (л.д.45).

Заемщиком договор заключен без оговорок, следовательно, соглашение обо всех условиях договора было между сторонами достигнуто.

ООО «ЗАЙМИГО МФК» исполнил свои обязательства, выдал денежные средства, что не оспаривается ответчиком.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод денежных средств заемщику по номеру банковской карты, указанной в п. 21 Индивидуальных условий (л.д.27).

20.05.2022 г. между ООО "ЗАЙМИГО МФК" и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 ГК РФ, заключён договор уступки прав требования (цессии) № 20/05/22, на основании которого права требования по договору займа № 1290379566 от 31.08.2021 г., заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ» (л.д.11-13).

Свидетельством № 11/18/77000-КЛ от 16.08.2018 г. подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности (л.д.49).

Ответчиком в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 171 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 30.11.2021 г. (дата возникновения просрочки) по 20.05.2022 г. (дата расчета задолженности) (л.д.52).

Истец в обоснование своих требований ссылается на то, что ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнил.

В силу п.1 ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Пунктом 2 ст.160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 14 ст. 7 ФЗ N 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявлёние о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно п.1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» (далее - ФЗ № 63-ФЗ) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 ФЗ №63-Ф3 простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Таким образом, условие ст. 161 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении договора займа между кредитором и ответчиком соблюдено. Договор потребительского займа, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, как если бы он был подписан заёмщиком собственноручно, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора потребительского займа при разрешении споров в судебном порядке.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Договор потребительского займа заключенный сторонами, соответствует требованиям закона, в частности ст.ст.807, 808, 819, 820 ГК РФ.

Расчет задолженности, в том числе, процентов, по мнению суда, определен верно.

При таких обстоятельствах суд полагает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 ГПК РФ.

Государственная пошлина в сумме 1 886 рублей, а также расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела в размере 165,6 рублей, уплаченная истцом, также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору потребительского займа № 1290379566 от 31.08.2021 года за период с 30.11.2021 г. по 20.05.2022 г. (171 календарный день) в размере 56 200 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 886 рублей и расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела в размере 165 рублей 60 копеек.

Ответчик в течение 7 дней со дня получения копии настоящего решения вправе подать в Калачеевский районный суд заявление о его отмене.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в этот же срок со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.А.Романов