Дело № 2- 898/2023

УИД 54RS0004-01-2022-007248 - 72

Поступило в суд 14 февраля 2023 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 сентября 2023 г. г.Новосибирск

Первомайский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Бобриковой А.О.,

при секретаре судебного заседания Наляйкиной АН,

с участием ответчика ФИО1.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору в сумме 352 019,04 рублей, а также расходов по уплате госпошлины в сумме 6720,19 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №(№). По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 347 790 рублей под 18%/18% годовых по безналичным/наличным сроком на 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 427 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 306 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в сумме 55942, 25 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 352 019, 04 рублей, из которых просроченный проценты 11 687, 15 рублей, просроченная ссудная задолженность 338 493, 51 рублей, просроченные проценты на просроченную задолженность591,59 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную задолженность 1,98 рублей, неустойка на просроченную ссуду 655, 86 рублей, неустойка на просроченные проценты 588,95 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил.

Определением Калининского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Первомайский районный суд <адрес> (л.д. 44).

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца на основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ по его ходатайству.

Ответчик – ФИО1 иск не признала, пояснила в судебном заседании, что не согласна с суммой задолженности. Полагает, что должны быть учтены процентные ставки и суммы остатка задолженности по другим ранее заключенным кредитным договорам : по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. Общая задолженность по мнению истца составляет 172 899,82 рубля.(л.д.97 об, 149).

Суд, выслушав возражения ответчика, исследовав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их в соответствии со статьями 60, 67, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к следующему выводу.

Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №(№). По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 347 790 рублей под 18%/18% годовых по безналичным/наличным сроком на 60 месяцев, что подтверждается заявлением о заключении договора от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8-10), графиком погашения платежей (л.д.9 об), общими условиями договора потребительского кредита (л.д.20-21).

В соответствии с нормами ст. 432 Гражданского кодекса РФ существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (статья 438 Гражданского кодекса РФ). Акцептом Банка оферты о заключении соглашения является направление Банком SMS-сообщения Заемщику, содержащего ключ простой электронной подписи (на номер мобильного телефона, указанный Заемщиком в Заявлении -Анкете (оферте), что соответствует п.7 Общих условий Договора потребительского кредита).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Банк исполнил свои обязательства по договору и предоставил ФИО1 кредит. Однако, ФИО1 платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производила не регулярно, что не оспаривалось ответчиком, тем самым, нарушая график платежей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.7).

Согласно пункту 12 индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита уплачивается неустойка за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов :0,0548%(л.д.9).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ(л.д.17), передаточным актом (л.д.17об-18), решением (л.д.18 об), свидетельством о постановке на учет в налоговый орган (л.д.19), уставом (л.д.19 об).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно Общих условий Договора потребительского кредита: банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем ( внесудебном ) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (тли) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Таким образом, в судебном заседании нашли подтверждения факты: заключения кредитного договора между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком, получения ответчиком суммы кредита, неисполнение обязательств ответчиком по кредитному договору.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом в нарушение условий кредитного договора, изложенных в заявлении и Общих условиях договора потребительского кредита.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 427 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 306 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в сумме 55942, 25 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 352 019, 04 рублей, из которых просроченный проценты 11 687, 15 рублей, просроченная ссудная задолженнсоть 338 493, 51 рублей, просроченные проценты на просроченную задолженность591,59 рублей, неустока на просроченные проценты на просроченную задолженность 1,98 рублей, неустойка на просроченную ссуду 655, 86 рублей, неустока на просроченные проценты 588,95 рублей.

Судом проверен расчет, представленный истцом, принят при постановлении решения как правильный и соответствующий условиям договора, а также сумме выданного кредита и уплаченных денежных средств ответчиком.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности. Доводы ответчика о неверности расчета не подтверждаются совокупностью исследованных доказательств.

Так, ранее ответчик заключала кредитные договоры:

-ДД.ММ.ГГГГ № с ПАО «Восточный экспресс Банк» кредитный договор с лимитом кредитования 55 000 рублей с выдачей кредитной карты с лимитом кредитования 324 090 рублей, за проведение безналичных операций 29,90%, за проведение наличных операций 73,90 %, льготным периодом кредитования 56 дней, со сроком возврата кредита – до востребования(л.д.74-80).

-ДД.ММ.ГГГГ № с ПАО «Восточный экспресс Банк» кредитный договор с выдачей кредитной карты «КОМФОРТ С ПЛАНШЕТА» с лимитом кредитования 100 000 рублей, за проведение безналичных операций 28%, за проведение наличных операций15,5 %, ставка за проведение наличных операций 63,9% действует по истечении 90 дней с даты заключение договора кредитования, со сроком возврата кредита – до востребования (л.д.61-63, 64-69)

-ДД.ММ.ГГГГ № с ПАО «Восточный экспресс Банк» кредитный договор с выдачей кредитной карты с лимитом кредитования 324 090 рублей, за проведение безналичных операций 14,90%, за проведение наличных операций 49,00 %, со сроком возврата кредита – до востребования(л.д.70-71). Согласно п.20 заявления подписанием настоящих индивидуальных условий заемщик дает распоряжение осуществить перевод суммы кредита находящейся на счете в размер 226 181,63 рублей в счет полного досрочного погашения кредита ПАО КБ «Восточный» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с закрытием лимита кредитования по указанному договору. (л.д.71об)

Обязательства по данным кредитным договорам ответчик также выполняла с нарушением графика платежей, что подтверждается как пояснениями самой ответчика, так и выпиской по счету (л.д.124-143), в связи с чем ответчик, заключая последующий кредитный договор, распоряжалась полученными кредитными денежными средствами для погашения задолженности по ранее заключенным кредитным договорам, путем досрочного исполнения кредитного договоров.

Доводы ответчика о неверности расчета, опровергаются содержанием условий договора №(№) от ДД.ММ.ГГГГ. Так, в соответствии с п.19 заявления Клиента о заключении договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, указано, что заемщик подтверждает о наличии финансовых трудностей и невозможности выплаты кредита на прежних условиях кредитования. Клиент уведомлен, что в отношении него при принятии решения о предоставлении Кредита был рассчитан показатель долговой нагрузки в рамках Указания банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ) размер которого составил 50%. Клиент уведомлен о праве отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до даты предоставления кредита.

Заемщик ФИО1 подписанием настоящих индивидуальных условий (л.д.9) дала банку распоряжение : осуществить перевод денежных средств в размере 347 789,75, находящихся на ТБС 40№ для полного досрочного погашения кредита по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ с закрытием Лимита кредитования по указанному Договору кредитования по указанным реквизитам.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В связи с чем суд находит требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 6720,19 рублей (л.д.22-23).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 352 019,04 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6720,19 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Первомайский районный суд <адрес>.

Дата принятия решения в окончательной форме 22 сентября 2023 года.

Судья /подпись/ Бобрикова АО