РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2022 года Савеловский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Королевой О.М.

при помощнике фио

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4639/2022

по иску ФИО1 к ООО АльфаСтрахование-Жизнь о взыскании страхового возмещения, денежной компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ООО АльфаСтрахование-Жизнь о взыскании суммы страхового возмещения в размере сумма, штрафа за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, указывая в обоснование иска, что ее мужем фио был заключен с ответчиком договор страхования, по условиям которого страховыми рисками значатся смерть застрахованного лица в течение срока страхования и установление застрахованному инвалидности 1 группы в течение срока страхования. фио скончался 30 октября 2021 г. в период действия договора, однако ответчик отказывается выплатить истцу страховое возмещение, что является незаконным (л.д.3-8).

В судебном заседании истец ФИО1 заявленные исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика ООО АльфаСтрахование-Жизнь в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен, представил письменные возражения по иску (л.д. 71-73,175).

На основании ст. 167 ГПК РФ и ст. 165.1 ГК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Информация о дне, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, своевременно и в установленном порядке была заблаговременно размещена на официальном сайте судов адрес, находящимся в свободном доступе (https://www.mos-gorsud.ru/).

Суд, выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими отклонению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 06 октября 2020 г. между фио и ПАО "Почта Банк" был заключен кредитный договор (л.д.13-24).

В этот же день фио заключил договор страхования с ООО АльфаСтрахование-Жизнь, согласно п.п. 3.1 и 3.2 которого страховыми рисками являются смерть застрахованного в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности I группы в течение срока страхования.

Согласно договору сумма страховой премии определена в размере сумма, страховая сумма по договору - сумма

Срок действия договора составляет 60 месяцев.

В силу п. 3.2 полиса-оферты не признаются страховыми случаями события, указанные в п.п. 3.1, 3.2 настоящего полиса-оферты, наступившие в результате случаев, перечисленных в Полисе-оферты как исключения из страхового покрытия (л.д.25-29).

Согласно п. 9.1.10 полиса-оферты не признаются страховыми случаями события, происшедшие вследствие любых болезней (заболеваний).

Аналогичные положения содержатся в п. п. 4.1.21, 4.1.21.1 Условий добровольного страхования (л.д.71-82).

Согласно представленному свидетельству о смерти фио умер 30 октября 2021г. (л.д.9).

В соответствии с представленной справкой от 01 ноября 2021 г. № С-00351 причиной смерти является «недостаточность сердечная левожелудочковая, атеросклеротический кардиосклероз» (л.д.10).

Наследником фио является его жена – истец ФИО1 (л.д.12).

Также из материалов дела следует, что ответчиком отказано истцу в выплате страхового возмещения, поскольку смерть застрахованного вследствие любых болезней (заболеваний) не признаются страховыми случаями события (л.д. 41,44).

Отказывая истцу в удовлетворении иска, суд принимает во внимание следующие обстоятельства.

Из представленного в материалы дела заявления на страхование следует, что фио до оплаты страховой премии получил и прочитал полис-оферту, условия добровольного страхования клиентов финансовых организаций. Учитывая положения раздела 9 полиса-оферты об исключениях из страхового покрытия, согласно которым не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие любых болезней (заболеваний), по смыслу договора страхования от 06 октября 2020 г. смерть либо инвалидность застрахованного лица, наступившие в результате болезни, страховым случаем признаны быть не могут. фио добровольно выразил свое согласие на заключение договора страхования с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" на согласованных в нем условиях, о чем свидетельствует его подпись в соответствующем заявлении.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Вместе с тем в п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В силу положений ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 942 ГК РФ определены существенные условия договора страхования.

Так, согласно п.п.1-4 п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации). При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенных положений закона следует, что события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), определяются сторонами при заключении договора по своему усмотрению, если иное не предписано законом или иным правовым актом.

Согласно п. 2 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Таким образом, условие договора, что смерть застрахованного вследствие любого заболевания не является страховым случаем, не свидетельствует об ущемлении прав потребителя.

Основываясь на толковании условий договора (правил) страхования, которые не противоречит ст. 431 ГК РФ и разъяснениям, изложенным в п. 43 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", согласно которым страховым событием является наступление смерти в результате несчастного случая, то есть внезапного физического воздействия различных внешних факторов (механических, термических, химических и т.д.) на организм застрахованного, произошедшего в течение срока страхования, но не смерть в результате болезни, суд приходит к выводу, что в данном случае страховой случай не наступил.

Доводы истца о том, что ее муж фио не страдал хроническими заболеваниями, проходил ежегодные медицинские освидетельствования, являются субъективным мнением истца, которые не могут служить основанием для удовлетворения иска.

Поскольку обязанность страховщика выплатить предусмотренную договором страховую сумму возникает только при наступлении страхового случая, что соответствует положениям ст. 421 ГК РФ и не ухудшает положение страхователя по сравнению с условиями, установленными законом, суд отказывает истцу в удовлетворении его требований в выплате страхового возмещения и, соответственно, штрафа и компенсации морального вреда.

С учетом изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО АльфаСтрахование-Жизнь о взыскании страхового возмещения, денежной компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Решение суда в окончательной форме принято 20 января 2023 года.