Дело № 2-3950/2022

УИД 59RS0007-01-2022-002859-54

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2022 года г. Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Яринской Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Янаевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковыми требованиями (с учетом уточнения исковых требований, принятых судом в порядке ст. 39 ГПК РФ) к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании денежных средств, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор страхования – Полис «защита кредита Конструктор» №, по которому истцом уплачена страховая премия в размере <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлена претензия с требованием расторгнуть договор страхования Полис «защита кредита Конструктор» № от ДД.ММ.ГГГГ и произвести возврат страховой премии в полном объеме <данные изъяты> руб. Претензия получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований отказано. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика подана повторная претензия, на которую ответ в адрес истца не поступил. ДД.ММ.ГГГГ истек срок для добровольного возврата страховой премии, в связи с чем, с указанного времени подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами. Кроме того, в связи с неисполнением ответчиком в добровольном порядке требований истца, истцу причинены нравственные страдания. После подачи настоящего иска в суд, ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в пользу истца перечислена сумма страховой премии в размере <данные изъяты> руб. На основании изложенного, просит расторгнуть Договор страхования– Полис «защита кредита Конструктор» № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб. Истец в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направил дополнительный отзыв на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований ФИО2 отказать в полном объеме, указав, что сумма страховой премии возвращена истцу после поступления в адрес ответчика повторной претензии о возврате страховой премии с приложенными истцом необходимыми документами. Полагает, что тяжких последствий для истца от действий ответчика не наступило, в связи с чем, требования истца в части взыскания компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат. Также ответчиком заявлено ходатайство о снижении штрафа и неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, в случае если суд найдет требование истца в указанной части обоснованным. Служба финансового уполномоченного, привлеченная судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования в судебное заседание своего представителя не направила, о дате и месте судебного заседания извещена судом надлежащим образом. На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившихся лиц. Суд, исследовав материалы дела приходит к следующему. В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В соответствии с п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Согласно статье 431 указанного Кодекса при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. В силу положений п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи. В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи. Согласно пункту 1 статьи 450.1 ГК РФ, предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2 статьи 450.1 ГК РФ). В соответствии со ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. В силу п. 11 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) "О потребительском кредите (займе)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 03.07.2022) в случае отказа заемщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения страховщик обязан возвратить заемщику уплаченную страховую премию в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения письменного заявления заемщика об отказе от договора добровольного страхования Исходя из содержания преамбулы Указания Банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование). При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания Банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание ЦБ РФ)) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием ЦБ РФ, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1). Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5). Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6). Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10). Все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведённым выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течения 14 рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования. Судом из материалов дела установлено, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования Полис «Защита кредита Конструктор» № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-9). Страховая премия составила <данные изъяты> руб., которая уплачивается единовременно в полном объеме при заключении Договора страхования (Полиса). Страховая премия в размере <данные изъяты> руб. уплачена истцом в полном объеме, что подтверждается распечаткой произведенного перевода от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7, 15-16) и не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела. Как следует из пунктов 7.1.7., 7.1.7.1., 7.1.7.1.1. договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и ПАО СК «Росгосстрах» Страхователь проинформирован, что он вправе отказаться от Договора страхования (Полиса) на следующих условиях: путем подачи письменного заявления Страховщику в течение 14 календарных дней со дня заключения Договора страхования (Полиса) (период охлаждения) при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. В этом случае уплаченная страховая премия возвращается в течение срока, установленного действующим законодательством Российской Федерации, в полном размере (л.д. 8 оборотная сторона). ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением (претензией) о расторжении договора страхования и возврате страховой премии в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 13). Письмом ДД.ММ.ГГГГ заявление (претензия) ФИО2 оставлена ПАО СК «Росгосстрах» без удовлетворения ввиду предоставления истцом неполного пакета документов (отсутствие документа, удостоверяющего личность, страхового полиса) (л.д. 12). ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом подана дополнительная претензия о расторжении договора страхования и возврате страховой премии в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 14), на которую ответ в адрес истца не поступил, в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд с настоящим иском. В ходе рассмотрения гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведен возврат уплаченной страховой премии в размере <данные изъяты> руб. в пользу истца. Поскольку истец воспользовался своим правом и заявил о расторжении договора в одностороннем порядке, договор следует считать расторгнутым. Рассматривая требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, суд приходит к следующему. Поскольку обязательство по выплате страхового возмещения носит денежный характер, учитывая, что в добровольном порядке ответчиком страховая премия истцу не была возвращена, а возвращена только после подачи истцом настоящего иска в суд, к страховщику применима общая норма об ответственности за неисполнение денежного обязательства, установленная ст. 395 ГК РФ, согласно ч. 1 которой, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Истцом представлен расчет процентов на сумму удержанных средств, в соответствии с которым размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. Указанный расчет процентов признан судом верным, ответчиком не оспаривался. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости. Учитывая все исследованные обстоятельства по настоящему делу, выплату ответчиком суммы страховой премии, период нарушения выплаты, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца о компенсации морального вреда и взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Согласно п. 46 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указанный штраф в пользу потребителя (или иных лиц, уполномоченных на его получение) взыскивается судом вне зависимости от того, заявлялось ли в суде такое требование. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50 %. Размер штрафа составляет <данные изъяты> руб. При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> руб. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов. Поскольку истец в силу ст. 17 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», а также в силу ст. 333.36 НК РФ освобожден от уплаты государственной пошлины, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере <данные изъяты> рублей в доход местного бюджета.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Считать расторгнутым договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО2 проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> руб., штраф в сумме <данные изъяты> руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в местный бюджет государственную пошлину по иску в сумме <данные изъяты> руб.

Решение в апелляционном порядке может быть обжаловано сторонами в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г. Перми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.А. Яринская

Мотивированное решение в полном объеме изготовлено 20.12.2022 г.