Дело № 2-406/2023 строка 2.205

УИД: 36RS0004-01-2022-007110-63

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 февраля 2023 г. Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Щербатых Е.Г.,

при секретаре Усовой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование заявленных требований на следующие обстоятельства: 31 июля 2018 г. между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № CTR/MAFAYN/CBD, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 2 510 000 рублей, сроком на 240 процентных периодов с даты предоставления кредита, с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 9,25% годовых. Кредит предоставлен для целевого использования – приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, программа кредитования: недвижимости под залог квартиры в собственности.

В целях обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору в залог банку предоставлена квартира, расположенная по адресу: <адрес>, имеющая общую площадь 57, 2 кв.м., что подтверждается договором ипотеки квартиры от 31 июля 2018 г., заключенному между ФИО1 и АО «Райффайзенбанк», а также закладной, выданной ответчиком в пользу АО «Райффайзенбанк» от 15 августа 2018 г.

Воспользовавшись предоставленными денежными средствами, заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, перед банком образовалась задолженность. Согласно отчету от 19 августа 2022 г. об оценке недвижимого имущества величина рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества составляет 5 093 000 рублей. Досудебное требование банка о досрочном возврате кредита заемщиком ФИО1 оставлено без удовлетворения.

В связи с изложенным, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № CTR/MAFAYN/CBD от 31 июля 2018 г. по состоянию на 24 августа 2022 г. в размере 2 384 792 рубля 36 копеек, в том числе: 2 339 796 рублей 13 копеек – сумма просроченного основного долга, 19 523 рубля 45 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 4 644 рубля 42 копейки – задолженность по уплате суммы штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту, 20 828 рублей 36 копеек – задолженность по уплате суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту; обратить взыскание на заложенное в пользу истца недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 57,2 кв.м., принадлежащую на праве собственности ответчику, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 4 074 400 рублей, определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов. Взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 124 рубля и расходы по оплате отчета об оценки квартиры в размере 2 500 рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 заявленные исковые требования поддержала и просила их удовлетворить.

Ответчик, будучи извещенным надлежащим образом, в судебное заседание не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствии, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав мнение лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Установлено, что 31 июля 2018 г. между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № CTR/MAFAYN/CBD, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 2 510 000 рублей, сроком на 240 процентных периодов с даты предоставления кредита, с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 9,25% годовых. Кредит предоставлен для целевого использования – приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 18-27). Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, предусмотренных настоящим договором.

31 июля 2018 г. в обеспечение своих обязательств по кредитному договору № CTR/MAFAYN/CBD от 31 июля 2018 г. между АО «Райффайзенбанк» (Залогодержатель) и ФИО1 (Залогодатель) был заключен договор об ипотеке (л.д. 35-38) и закладная, выданная ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» 15 августа 2018 г. (л.д. 31-33). Согласно договору об ипотеке залогодатель передает в залог банку квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из двух жилых комнат, имеющую площадь 57,2 кв.м., право собственности ФИО1 на указанную квартиру подтверждается выпиской из ЕГРН от 16 августа 2022 г. №КУВИ№, о чем в ЕГРН на недвижимое имущество и сделок с ним 19 января 2017 г. сделана записи регистрации №№ (л.д. 68-70). Ипотека обеспечивает исполнение заемщиком всех его обязательств перед залогодержателем по кредитному договору, а также дополнительные расходы залогодержателя, включая, в частности: возврат залогодержателю в порядке и в сроки, определенные в кредитном договоре, кредита в размере 2 510 000 рублей, предоставляемого на срок 240 процентных периодов, считая с даты предоставления кредита, включая первый процентный период и последний процентный период; уплату процентов за пользование кредитом, уплачиваемых заемщиком залогодержателю в размере 9,25 % годовых, уплачиваемых заемщиком за пользование кредитом со дня, следующего за датой предоставления кредита; уплату залогодержателю неустойки в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки при нарушении заемщиком сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично. С даты начала начисления неустойки проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по кредиту, на которую начисляется неустойка, залогодержателем не начисляются и заемщиком не уплачиваются; уплату залогодержателю комиссий в соответствии с условиями кредитного договора; уплату иных сумм, причитающихся залогодержателю по условиям кредитного договора; возмещение судебных издержек по взысканию долга по кредитному договору; возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на предмет ипотеки; возмещение расходов по оценке и реализации предмета ипотеки.

Согласно пункту 1.14 кредитного договора дата осуществления ежемесячного платежа – последний день каждого процентного периода, первого процентного периода и последнего процентного периода. Размер ежемесячного платежа (за исключением первого ежемесячного платежа и последнего ежемесячного платежа) 23 021 рубль 65 копеек (пункт 1.16 кредитного договора).

В соответствии с пунктом 2.3.1 общих условий кредитного договора проценты по кредиту начисляются кредитором ежедневно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика, из расчета процентной ставки, установленной договором, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году.

В силу пункта 1.13.5 кредитного договора при нарушение заемщиком сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично, заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченной к уплате задолженности по договору за каждый календарный день просрочки. С даты начала начисления неустойки проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по кредиту, на которую начисляется неустойка, кредитором не начисляются и заемщиком не уплачиваются (пункт 2.9.3 общих условий).

В соответствии с пунктом 2.6.4 общих условий кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и об уплате неустойки при возникновении оснований для досрочного истребования задолженности, предусмотренных договором; в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств недвижимое имущество в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, 31 июля 2018 г. АО «Райффайзенбанк» предоставило заемщику ФИО1 кредит путем перечисления денежных средств на счет № № в размере 2 510 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 39-56). Таким образом, банк выполнил свои обязательства перед заемщиком.

Однако как достоверно нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, принятые на себя обязательства согласно заключенному между сторонами кредитному договору заемщик исполнял ненадлежащим образом, нарушив сроки погашения кредита.

Доказательств обратному ответчиком не представлено.

По состоянию на 24 августа 2022 г. задолженность ответчика перед банком составила 2 384 792 рубля 36 копеек, из которых: 2 339 796 рублей 13 копеек – сумма просроченного основного долга, 19 523 рубля 45 копеек – сумма просроченных процентов за пользование кредитом, 20 828 рублей 36 копеек - задолженность по уплате суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, 4 644 рубля 42 копейки – задолженность по уплате суммы штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

Направленные в адрес заемщика требования о досрочном возврате кредита и требования об исполнении обязательства по заключенному кредитному договору ФИО1 оставлены без удовлетворения (л.д. 61, 62).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу части 2 статьи 13 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно части 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в числе иного начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно части 1 статьи 56 названного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Анализируя установленные по делу обстоятельства, сопоставляя их с приведенными положениями закона и условиями договора, заключенного между сторонами, суд считает доказанным, что ответчиком ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись взятые на себя обязательства, в связи с чем, у истца возникло право требовать полного досрочного погашения задолженности.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 24 августа 2022 г. задолженность по кредитному договору в общей сумме составила 2 384 792 рубля 36 копеек (л.д. 71-79).

При определении размера задолженности суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, который судом проверен, признан верным и ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспорен.

Суд также находит обоснованными и подлежащими удовлетворению заявленные исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Обращая в пользу истца взыскание на заложенное по кредитному договору и принадлежащее ответчику недвижимое имущество, суд исходит из того, что соглашения между залогодателем и залогодержателем по вопросу определения начальной продажной цены заложенного имущества в ходе рассмотрения настоящего дела в суде не достигнуто.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд руководствуется представленным истцом отчетом об оценке № 22-08-04 от 19 августа 2022 г., выполненного в ООО «ЭКСПЕРТ-ОЦЕНКА», согласно которому величина рыночной стоимости недвижимого имущества составляет 5 093 000 рублей (л.д. 80-93).

При таком положении, учитывая требования пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, то есть в размере – 4 074 400 рублей.

Кроме того, согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца, уплаченную им при подаче искового заявления государственную пошлину, в размере 26 124 рубля (л.д. 13, 14), а также расходы по оплате отчета об оценке недвижимого имущества, выполненного в ООО «ЭКСПЕРТ-ОЦЕНКА» в заявленном размере 2 500 рублей (л.д. 94).

На основании изложенного, руководствуясь статями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: №) в пользу АО «Райффайзенбанк» (ИНН: №) 2 384 792 рубля 36 копеек в счет задолженности по кредитному договору № CTR/MAFAYN/CBD от 31 июля 2018 г., 28 624 рубля в счет судебных расходов, а всего: 2 413 416 рублей 36 копеек.

Обратить в пользу АО «Райффайзенбанк» взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 57,2 кв.м., кадастровый номер: №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 074 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Г. Щербатых

решение в окончательной форме изготовлено 22 февраля 2023 г.