УИД: 31RS0008-01-2022-000582-63 Дело № 2-250/2022г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 июля 2022 года г. Губкин
Губкинский районный суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Стёпкина П.Д.,
при секретаре Давыденко О.А.,
в отсутствие сторон,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
31 октября 2013 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор . В соответствии с условиями договора ООО «ХКФ Банк» предоставил ответчице кредит в размере 401 023 рубля 00 копеек, в том числе: 305 000 рублей 00 копеек – сумма к выдаче, 36 234 рубля 00 копеек – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 59 789 рублей 00 копеек – для оплаты страхового взноса от потери работы под 22,90 % годовых, а ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях кредитного договора. Истец выполнил свои обязательства по предоставлению ответчице кредита. Обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиком не исполнялись. Требование банка от 19 декабря 2015 года о досрочном погашении всей задолженности по кредиту ФИО1 не исполнено. По состоянию на 09 марта 2022 года задолженность заёмщика по договору составляет 354 103 рубля 26 копеек.
Дело инициировано иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», которое просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 31 октября 2013 года в сумме 354 103 рубля 26 копеек, также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 6 741 рубль 03 копейки.
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие, заявленные требования поддержал в полном объеме.
Ответчик ФИО1 и представитель ответчика ФИО2 в суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом. В адрес суда направили заявление о проведении судебного заседания по средствам ВКС, поскольку не имеют возможности принять участие в судебном заседании из-за отдаленности места нахождения. Кроме того, в адрес суда поступили возражения на заявленные требования, из которых следует, что требования истца не признают, просят применить последствия пропуска срока исковой давности.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд признает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 31 октября 2013 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор . В соответствии с условиями договора ООО «ХКФ Банк» предоставил ответчице кредит в размере 401 023 рубля 00 копеек, в том числе: 305 000 рублей 00 копеек – сумма к выдаче, 36 234 рубля 00 копеек – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 59 789 рублей 00 копеек – для оплаты страхового взноса от потери работы под 22,90 % годовых.
По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заёмщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. раздела 1 Условий Договора).
По Договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору (при их наличии).
Срок возврата кредита (Срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяет путем умножения количества процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3 раздела I ФИО3 Договора).
В соответствии с разделом II Условий Договора:
Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.
Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.
Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.
При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела, II Условий Договора).
В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 11 289 рублей 73 копейки с 28.02.2014г. - 8775 рублей 31 копейка, с 20.11.2015г. - 8578 рублей 81 копейка.
Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
19 декабря 2015 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направило ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности по кредиту до 18 января 2016 года.
Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.
В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Как установлено судом, 19 декабря 2015 года банк направил ФИО1 требование о досрочном погашении в течение 30 календарных дней с момента направления требования всей суммы задолженности по кредиту в размере 353 760 рублей 46 копеек.
Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.
При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.
В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку.
Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).
Судом установлен факт досрочного востребования банком всей суммы кредита. Данное обстоятельство указано в исковом заявлении и представленных банком материалах.
Истец обратился о вынесении судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности с ФИО1 в мировой суд судебного участка № 2 Губкинского района Белгородской области 26 января 2021 года.
Таким образом, банк обратился в мировой суд по истечению срока исковой давности.
При таких обстоятельствах, заявленные исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
В иске Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца, через Губкинский районный суд Белгородской области, со дня изготовления решения в окончательной форме.
В окончательной форме решение изготовлено 11 июля 2022 года.
Судья П.Д. Стёпкин
Решение14.07.2022