Дело № 2-2109/2022
УИД 22RS0013-01-2022-002602-74
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 июня 2022 года
Бийский городской суд Алтайского края в составе:
Председательствующего Веселовой Е.Г.,
при секретаре Тимошенко М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по договору банковской карты,
УСТАНОВИЛ:
АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 126 064,12 руб.
В обоснование заявленных требований истец указал на то, что 16.10.2016 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 на основании заявления о предоставлении целевого займа ответчика, был заключен договор займа №.
В соответствии с пп. 2.1., 2.3. заявления, ответчик выразил свое согласие на заключение договора банковского счета с АО «ОТП Банк» и на заключение договора о предоставлении и обслуживания банковской карты (с овердрафтом) по проекту «Перекрестные продажи».
Заявление ответчика, на основании которого был заключен Договор займа между ответчиком и АО «ОТП банк» является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты банком, а также предоставлении услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Ответчик был уведомлен о своем праве не активировать карту в случае не согласия с тарифами.
Банком во исполнение обязательств по кредитному договору был открыт банковский счет № и по адресу, указанному ответчиком в документах по договору № направлена банковская карта.
02.06.2017 ответчик активировал карту посредством телефонного звонка по телефону, указанному в карте, то есть между АО «ОТП Банк» и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты.
Тарифы и правила Банка по карте по проекту «Перекрестные продажи» размещены на официальном сайте банка, вследствие чего являются общедоступными для ознакомления.
В соответствии с п. 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковский карт ОАО «ОТП Банк», договор вступает в силу с момента акцепта Банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным. Кредитный договор вступает в силу /считается заключенным с момента Активации клиентом карты и действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по нему.
Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате Банку процентов за пользование предоставленным кредитом, оплат услуг Банка по совершению операций с денежными средствами дополнительной платы при возникновении Сверхлимитной задолженности в размере, установленном Тарифами. Порядок, сроки внесения Ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены Правилами выпуска и обслуживания Банковских карт ОАО «ОТП Банк», которые являются общими условиями Договора и тарифами.
Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 499 календарных дней.
Период образования задолженности по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей исчисляется с 03.02.2020 по 16.06.2021 и составляет: задолженность по основному долгу 108 363,80 руб.; задолженность по процентам 16 937,67 руб.; задолженность по комиссии 762,65 руб.
08.06.2021 между АО «ОТП Банк» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Кредитором и Должником перешли к АО «ЦДУ».
В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по договору банковской карты № от 02.06.2017 в размере 126 064,12 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 721,28 руб.
Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования о взыскании задолженности по договору банковской карты не признал, указав, что данного договора в письменном виде не заключал. При этом, не отрицал факт активации банковской карты и пользование денежными средствами по ней, указав, что задолженности по внесению платежей по ней у него не имеется. Также просил применить срок исковой давности к указанным правоотношениям.
Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв в отношении заявленных требований.
С учетом мнения ответчика, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело при сложившейся явке.
Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, материалы дела № 2-1778/2020 (судебный участок № 8 г. Бийска), суд приходит к следующим выводам.
В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ).
Согласно пунктам 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Установлено, что 16.10.2016 ФИО1 в рамках заключения договора потребительского кредита № обратился в АО «ОТП Банк» с заявлением о предоставлении ему банковской карты с лимитом овердрафта (проект «Перекрестные продажи») с кредитным лимитом до 220 000,00 руб. под 39,9% годовых (полная стоимость кредита).
В соответствии с п. 1, 2 заявления о предоставлении кредита от 16.06.2016, ответчик выразил свое согласие на заключение договора банковского счета с АО «ОТП Банк» и на заключение договора о предоставлении и обслуживания банковской карты (с овердрафтом) по проекту «Перекрестные продажи».
Заявление ответчика, на основании которого был заключен Договор займа между ответчиком и АО «ОТП банк» является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты банком, а также предоставлении услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Ответчик был уведомлен о своем праве не активировать карту в случае не согласия с тарифами.
Банком во исполнение обязательств по кредитному договору был открыт банковский счет № и по адресу, указанному ответчиком в документах по договору № направлена банковская карта.
02.06.2017 ответчик активировал карту посредством телефонного звонка по телефону, указанному в карте, то есть между АО «ОТП Банк» и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты.
В соответствии с п. 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковский карт ОАО «ОТП Банк», договор вступает в силу с момента акцепта Банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным. Кредитный договор вступает в силу /считается заключенным с момента Активации клиентом карты и действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по нему.
Факт активации данной карты подтвержден выпиской по счету, а также пояснениями ответчиками.
02.06.2017 Банк заключил с ФИО1 кредитный договор (договор о выпуске и обслуживании кредитной карты) № путем предоставления заемщику кредитной карты с первоначальным кредитным лимитом в размере 82 000,00 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 39,9% годовых, льготным периодом 55 дней.
Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате Банку процентов за пользование предоставленным кредитом, оплат услуг Банка по совершению операций с денежными средствами дополнительной платы при возникновении Сверхлимитной задолженности в размере, установленном Тарифами. Порядок, сроки внесения Ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены Правилами выпуска и обслуживания Банковских карт ОАО «ОТП Банк», которые являются общими условиями Договора и тарифами.
Согласно представленных тарифов, плата за предоставление ежемесячной выписки в бумажном виде на почтовый адрес клиента составляет 59,00 руб. Плата за представление справки об остатке средств на банковском в банкоматах иных банков 59,00 руб. Плата за использование СМС-сервиса (информирование о состоянии счета) составляет 79,00 руб.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 499 календарных дней.
Период образования задолженности по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей исчисляется истцом с 03.02.2020 по 16.06.2021 и составляет: задолженность по основному долгу 108 363,80 руб.; задолженность по процентам 16 937,67 руб.; задолженность по комиссии 762,65 руб.
В подтверждение образования указанных сумм задолженности истцом представлен расчет взыскиваемых сумм. Представленный расчет проверен судом, является арифметически верным. Со стороны ответчика указанный расчет не оспорен, контрасчет не представлен.
Банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредитной карты, ответчик ее получил, произвела активацию и воспользовался денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
08.06.2021 между АО «ОТП Банк» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Кредитором и Должником перешли к АО «ЦДУ».
Таким образом, АО «ЦДУ» имеет право требования кредитной задолженности с ответчика.
При таких обстоятельствах, руководствуясь указанными нормами закона, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «ЦДУ».
При разрешении ходатайства ответчика о применении при рассмотрении спора последствий пропуска истцом срока давности, суд исходит из следующего:
В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Пунктом 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как следует из представленного расчета задолженности по договору кредитной карты, произведенного АО «ОТП Банк» на основании выписки из лицевого счета, фактически просрочка внесения платежей начала образовываться с 14.05.2019.
Первоначально АО «ОТП Банк» обратилось с требованиями о взыскании суммы задолженности к мировому судье судебного участка № 8 г. Бийска 11.06.2020 (то есть в пределах трехлетнего срока для защиты нарушенного права) с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 02.06.2017.
17.06.2020 мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с должника суммы задолженности по кредитному договору.
Определением от 26.06.2020 судебный приказ был отменен, в связи с поступившими от должника возражениями в отношении его исполнения.
Истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02.06.2017 с ФИО1 01.04.2021 в пределах установленного трехлетнего срока для защиты нарушенного права.
При таких обстоятельствах, оснований для применения к данным правоотношениям срока исковой давности, заявленного ответчиком, не имеется. Доводы ответчика об исчислении срока исковой давности не имеют правового значения при разрешении настоящего спора, а исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, на основании положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная сумма государственной пошлины в размере 3721,28 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ЦДУ» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу АО «ЦДУ» ( сумму задолженности по договору Банковской карты № от 02.06.2017 в размере 126 064,12 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 721,28 руб.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.
Председательствующий Е.Г. Веселова