< >

Дело № 2 – 2326/2025

УИД 35RS0001-01-2025-001327-87

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Череповец

29 мая 2025 года

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Михайловой Е.Ю.,

при секретаре Лапиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вологодской региональной общественной организации защиты прав потребителей «Правосудие», действующей в интересах ФИО1, к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Согласие – Вита» о защите прав потребителей,

установил:

Вологодская региональная общественная организация защиты прав потребителей «Правосудие», действующая в интересах ФИО1, обратилась в суд с иском к ООО «СК «Согласие – Вита» о взыскании уплаченной страховой премии в размере 249 463 рублей, компенсации морального вреда – 7 000 рублей, расходов по оплате почтовых услуг – 79 рублей, штрафа в порядке пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № – 1 «О защите прав потребителей».

Требования мотивированы тем, что 17.08.2024 ФИО1 заключил с ООО «СК «Согласие – Вита» договор № от 17.08.2024 сроком действия с 17.08.2024 до 16.08.2031. При этом с его счета, открытого в ООО «Драйв Клик», в пользу Общества списана страховая премия в размере 249 463 рублей. 06.01.2024 направил страховщику заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии в сумме 249 463 рубля, которое оставлено без удовлетворения. 06.01.2025 обратился к финансовому уполномоченному. Указано, что на дату отказа от договора страховых случаев не наступало. Уведомлением от 11.02.2025 финансовый уполномоченный отказал в приеме обращения ввиду не обращения к финансовой организации с претензией. Однако такое заявление было направлено страховой компании 06.01.2025. Указано, что в силу статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации ФИО1 вправе отказаться от договора страхования в любое время. Неправомерными действиями ответчика по неисполнению обязанностей по возврату страховой премии ему был причинен моральный вред, выраженный в страданиях и переживаниях по поводу нарушенных прав. В силу статьи 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300 – 1 «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 7 000 рублей.

29.05.2025 представитель Вологодской региональной общественной организации защиты прав потребителей «Правосудие» по доверенности Й. представил заявление об уточнении требований в части, просил взыскать с ООО «СК «Согласие – Вита» уплаченную страховую премию в размере 235 598 рублей 53 копеек, в остальном иск оставил без изменения.

В судебное заседание представитель Вологодской региональной общественной организации защиты прав потребителей «Правосудие» не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ФИО1 не явился, извещался надлежащим образом.

Представитель ответчика – ООО «СК «Согласие – Вита» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, 07.05.2025 представил возражения, в которых указал на то, что истец своим правом на расторжение договора страхования в период охлаждения не воспользовался. ФИО1 согласился со всеми условиями договора страхования, в связи с чем принял полис, оплатил страховую премию. Заключение договора добровольного страхования жизни не являлось необходимым условием для выдачи кредита банком. Следовательно, ФИО1 не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя обязательства по заключению договора страхования жизни и здоровья и отказаться от них. Возврат страховой премии по договору страхования, который не был заключен в целях обеспечения обязательств по кредиту, не предусмотрен условиями договора. Оснований для взыскания штрафа не имеется, поскольку ООО «СК «Согласие – Вита» не допущено нарушений прав ФИО1 Полагал, что имеются основания для оставления иска без рассмотрения в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора, в удовлетворении которого протокольным определением судьи было отказано в связи с обращением истца с заявлением о расторжении договора страхования в ООО «СК «Согласие – Вита» 21.12.2024, 06.01.2025, к финансовому уполномоченному 31.01.2025, что свидетельствует о соблюдении досудебного порядка урегулирования спора.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 17.08.2024 между ООО «Драйв Клик» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 2 139 259 рублей, из которых 1 750 000 рублей – на приобретение транспортного средства, 389 259 рублей – сумма на оплату иных потребительских нужд, сроком до 18.08.2031 под 20, 90 % годовых. При этом 17.08.2024 ФИО1 оформлен в ООО «СК «Согласие – Вита» страховой полис (договор страхования) № с определением страховой суммы по рискам «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая», «установление застрахованному лицу 1 группы инвалидности в результате несчастного случая» – на дату начала срока действия договора 984 463 рубля, далее согласно графику уменьшения страховой суммы, по рискам «дожитие застрахованного лица до события недобровольной потери застрахованным лицом работы» «временная утрата трудоспособности застрахованным лицом в результате несчастного случая» – за каждый день 0, 2 % от страховой суммы 984 463 рубля на дату начала срока действия договора в соответствии с подпунктами 7.1.3, 7.1.2 Условий соответственно, страховой премии – 249 463 рубля, которая включена в стоимость предоставленного ООО «Драйв Клик» кредита.

21.12.2024, 06.01.2025 ФИО1 обратился в ООО «СК «Согласие – Вита» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии в размере 249 463 рублей.

Уведомлением № АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» от 11.02.2025 в принятии обращения ФИО1 было отказано ввиду отсутствия документов, подтверждающих обращение в ООО «СК «Согласие – Вита» с заявлением о восстановлении нарушенного права по предмету спора, сведений о месте нахождения и адресе финансовой организации.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу положений статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу положений пунктов 1, 2 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854 – У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания.

Согласно пункту 5 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854 – У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В соответствии с пунктом 5.6 страхового полиса (договора страхования) №7770278804 от 17.08.2024 в случае отказа страхователя от договора страхования в течение 30 календарных дней со дня его заключения, при отсутствии в указанном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховая премия возвращается в порядке, предусмотренном в подпункте 6.9.1 Условий. В случае отказа страхователя от договора страхования по истечении 30 календарных дней премия не возвращается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации. В случае отказа страхователя от добровольного страхования в случае непредставления, представления неполной или недостоверной информации о договоре добровольного страхования страхователю осуществляется возврат части страховой премии за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Исходя из пунктов 1.2.14, 6.8.3, 6.9.1 Условий добровольного страхования жизни № 1 ООО «СК «Согласие – Вита» от 31.03.2023 в случае отказа страхователя от договора страхования в течение периода охлаждения, который составляет 14 календарных дней, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страхователю в течение 7 рабочих дней со дня получения письменного заявления об отказе от договора страхования, уплаченная страховая премия возвращается в полном объеме.

Договор страхования оформлен ФИО1 17.08.2024, с заявлением о его расторжении он обратился в ООО «СК «Согласие – Вита» 21.12.2024, то есть за пределами установленного пунктом 5.6 страхового полиса (договора страхования) 30 – дневного срока.

Учитывая риски, застрахованные по договору страхования (смерть застрахованного лица, установление инвалидности 1 группы или временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, недобровольная потеря работы,), определение условиями договора страховой суммы, не зависящей от погашения задолженности по кредитному договору, а также то обстоятельство, что заключение договора добровольного страхования жизни и здоровья не являлось обязательным при оформлении истцом кредитного договора, своими подписями ФИО1 подтвердил ознакомление и согласие со всеми его условиями, в том числе с размером оплачиваемой страховой премии, которая включена в сумму кредита, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Вологодской региональной общественной организации защиты прав потребителей «Правосудие» (< >), действующей в интересах ФИО1 (< >), к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Согласие – Вита» (< >) о защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 11.06.2025.

Судья < > Е.Ю. Михайлова