КОПИЯ
Мотивированное решение изготовлено 10 апреля 2025 года
УИД № 66RS0035-01-2025-000339-86
производство № 2-1-415/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Красноуфимск
27 марта 2025 года
Красноуфимский районный суд в составе:
председательствующего судьи Четиной Е.А.,
при секретаре судебного заседания Копорушкиной И.М.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к Абзаловой (ФИО7) ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее – ООО ПКО «Феникс») обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО7 (в настоящее время - ФИО4) Р.Р. задолженность по кредитному договору от 8 марта 2006 года №1-109/2014 в размере 166 113 рублей 74 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 983 рубля.
В обоснование требований указано, что 8 марта 2006 года между закрытым акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» (далее – ЗАО «Банк Русский Стандарт», Банк) и Абзаловой (ФИО7) Р.Р. заключен кредитный договор №1-109/2014. Денежные средства в предусмотренном договором размере были предоставлены ответчику, однако ФИО5 не исполнены взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 166 113 рублей 74 копейки. В соответствии с договором об уступке прав от 24 августа 2010 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и обществом с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее – ООО «ЭОС») право требования данного долга перешло ООО «ЭОС». В соответствии с договором об уступке прав от 23 сентября 2022 года между ООО «ЭОС» и истцом право требования данного долга перешло ООО ПКО «Феникс».
В письменных возражениях на исковое заявление ответчик ФИО1 просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.
В судебном заседании ответчик ФИО1 была не согласна с заявленными требованиями, полагала их не подлежащими удовлетворению, поддержала доводы письменных возражений.
Представители истца ООО ПКО «Феникс» в судебное заседание не явились, о времени и месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом почтовой связью. Представитель истца ФИО6 просил рассмотреть дело в их отсутствие.
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела и не просивших о его отложении.
Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела, 25 октября 2005 года ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней смешанного договора, включающего элементы Кредитного договора и Договора о предоставлении и обслуживании карты, на условиях, изложенных в заявлении и в тарифных планах по картам «Русский Стандарт», в котором просила открыть ей текущий счет, предоставить в пользование карту, установить лимит разрешенного овердрафта по карте и осуществлять расчеты по операциям за счет установленного лимита. ФИО1 предоставлен кредит для приобретения товара на сумму 6 590 рублей 90 копеек на срок с 25 октября 2005 года по 26 августа 2006 года под 29% годовых, с сумой ежемесячного платежа в размере 920 рублей.
Банк открыл ответчику счет №1-109/2014, на который перечислил сумму кредита в размере 6 920 рублей 50 копеек.
Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор №1-109/2014, которым ответчик приняла на себя права и обязательства, определенные договором, изложенные как в тексте самого заявления, так и в Условиях, и в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.
На основании заявлений ФИО1 кредитный лимит по карте был увеличен 15 января 2007 года до 90 000 рублей, 26 июня 2007 года - до 150 000 рублей.
С учетом изложенного, исходя из установленных фактических обстоятельств по делу и буквального толкования содержания указанных документов, суд приходит к выводу о возникновении между сторонами правоотношений по предоставлению кредита, регламентирующихся правилами, предусмотренными параграфами 1, 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно положениям статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Вместе с тем ответчик ненадлежащим образом выполняла свои обязательства перед Банком по возврату суммы кредита, процентов за него, в связи с чем за период с 8 марта 2006 года по 23 сентября 2022 года образовалась задолженность в размере 166 113 рублей 74 копейки, что подтверждается расчетом задолженности.
24 августа 2010 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав (требований) № 7 право требования данного долга перешло ООО «ЭОС». В соответствии с договором об уступке прав (требований) от 23 сентября 2022 года № 09-22 между ООО «ЭОС» и истцом право требования данного долга перешло ООО ПКО «Феникс».
Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статья 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Поскольку при заключении кредитного договора ответчик не возражала относительно уступки Банком полностью или частично права требования по кредитному договору третьим лицам, то суд приходит к выводу о правомерности заключения договоров уступки прав (требований) в отношении заемщика.
Факт вышеуказанных уступок права требования подтверждается материалами дела, доводами иска, цедентами и ответчиком не оспаривается, в связи с чем суд находит данный факт установленным, и приходит к выводу, что истец вправе требовать от ФИО1 исполнение обязательств по кредитному договору.
Поскольку до настоящего времени ФИО5 свои обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнила, указанное обстоятельство послужило основанием для обращения ООО ПКО «Феникс» в суд с настоящим исковым заявлением.
ООО «Феникс» в исковом заявлении указывает, что 23 сентября 2022 года направляло в адрес ФИО1 уведомление об уступке права требования и требование о полном погашении кредита, вместе с тем доказательств их направления ответчику суду не представляет. В свою очередь ФИО1 в письменных возражениях указывает на неполучение данных документов.
Истец <дата> обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, определением мирового судьи судебного участка №1-109/2014 Красноуфимского судебного района <адрес> от <дата> отменен судебный приказ от <дата> №1-109/2014, в связи с поступлением возражений ФИО1
Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору за период с <дата> по <дата> составляет 166 113 рублей 74 копейки, являющейся задолженностью по основному долгу.
Указанный расчет судом проверен, правильность расчетов у суда сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен, в связи с чем, суд принимает во внимание данные расчеты.
Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.
В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Из пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно пункту 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> №1-109/2014 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитной карте отсчитывается с последнего платежа, поскольку лимит всегда возобновляемый, то есть при гашении любой части ранее использованных средств, в случае пополнения счета, заемщик вновь увеличивает свободный лимит задолженности. Лимит задолженности определяется максимально допустимый размер заемщика перед ФИО2, при погашении которой заемщик вновь может пользоваться кредитными средствами.
При этом, клиент сам выбирает, когда и какие суммы брать и когда погашать, поэтому при расходовании средств клиентом ФИО2 устанавливается отчетный период, в течение которого использовались кредитные средства, за пользование которыми, согласно Условий заемщик выплачивает начисленные на них проценты, а это означает, что у ФИО2 основанием считать нарушение обязательства, является истечение периода действия лимита, поскольку препятствия для единовременного внесения суммы использованных средств отсутствуют.
Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа, внести на карту сумму обязательного платежа, который рассчитывается как процент от суммы основного долга, но не менее установленного условиями, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета.
Как следует из представленных истцом условий кредитного договора, ответчик ФИО1 обязалась возвращать кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты путем внесения ежемесячных минимальных платежей непозднее 26 числа каждого месяца.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного минимального платежа.
Как указывает в своих письменных возражениях ФИО1, ею не совершалось ни одного платежа в счет погашения задолженности. Доказательств иного истцом суду не представлено.
Таким образом, датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и Условиями, следует признать 27 марта 2006 года, то есть день, следующий за днем истечения срока для добровольного погашения образовавшейся задолженности за период с 8 марта 2006 года по 26 марта 2006 года. Учитывая изложенное, срок исковой давности истек 27 марта 2009 года (27 марта 2006 года + 3 года), тогда как с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 7 марта 2025 года.
Факт обращения ООО «ПКО «Феникс» к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа 4 апреля 2024 года не влияет на течение срока исковой давности, поскольку последовал, после его истечения.
Кроме того согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 6 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» на исчисление срока исковой давности не влияет и факт заключения договоров цессии от 24 августа 2010 года и от 23 сентября 2022 года.
В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Поскольку как с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1, так и с настоящим исковым заявлением ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд за пределами установленного законом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Каких-либо обстоятельств, являющихся основанием для восстановления срока исковой давности, судом не установлено, истцом доказательств их наличия суду не представлено.
Согласно положениям части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Учитывая, что в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» отказано, расходы по оплате государственной пошлины также не подлежат возмещению ответчиком в пользу истца.
Руководствуясь статьями 12, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО4 (ФИО8) ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору от 8 марта 2006 года №1-109/2014, возмещении судебных расходов оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы или представления через Красноуфимский районный суд Свердловской области.
Судья (подпись) Четина Е.А.