РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 сентября 2022 года Похвистневский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Федосеевой С.Л.,

при секретаре Газизовой Р.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-359/2022 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений и встречному исковому заявлению ФИО1, ФИО14 в лице законного представителя ФИО5, ФИО6 к ПАО Сбербанк в лице филиала Самарское отделение №, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании денежных средств для погашения задолженности по кредитному договору

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Самарское отделение № обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, указав что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и заемщиком ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствие с которым заемщику предоставлен кредит в размере 260 000 рубля по ставке 15,5% годовых на срок 48 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 284471,01 рубль, из которых 199713,88 рублей задолженность по уплате основного долга, 84757,13 рублей – задолженность по процентам. Истец просил взыскать с предполагаемого наследника умершего ФИО2 – ФИО1, указанную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6044,71 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО8, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, настаивал на заявленных требованиях.

Ответчик ФИО1 и ее представитель по доверенности ФИО7 в судебном заседанием исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Самарское отделение № не признали, просили в иске отказать, представили встречное исковое заявление указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк в лице филиала Самарское отделение № и ее мужем ФИО2 был заключен кредитный договор № №, в соответствие с которым заемщику предоставлен кредит в размере 260 000 рубля по ставке 15,5% годовых на срок 48 месяцев. В качестве обеспечения указанного кредитного договора ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был присоединен к Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика № № заключенному между Банком и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и был включен в список застрахованных лиц. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ Его наследником первой очереди, принявшим наследство является она, жена ФИО2, а также дети умершего –ФИО12 и ФИО6

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 было направлено заявление в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о наступлении страхового случая.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ. направило ФИО1 уведомление, согласно которому ей было предложено направить заверенные копии документов. Однако в связи с отсутствием оригиналов медицинских документов у ФИО1 не было возможности их заверения, а полномочий в получении заверенных копий с медицинский организаций у ФИО1 нет. В тексте заявления на страхование заемщика кредита от несчастных случаев и болезней не указано о наличии у застрахованного каких-либо заболеваний на дату подписания.

Ответчик ФИО1 полагает, что случай смерти ФИО2 является страховым, в связи с чем у ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» имеется обязанность выплатить по данному страховому случаю страховую выплату в полном объеме. ФИО3 просила взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 (2/4 доли), ФИО4 (1/4 доля) и ФИО6 (1/4 доля) денежную сумму в размере 290515,72 рубля для погашения кредитной задолженности перед ПАО Сбербанк в лице филиала Самарское отделение №.

Ответчик ФИО1 и ее представитель по доверенности ФИО7 представили уточненное встречное исковое заявление в котором просили смерть ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ признать страховым случаем. Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 (2/4 доли), ФИО4 (1/4 доля) и ФИО6 (1/4 доля) денежную сумму в размере 290515,72 рубля для погашения кредитной задолженности перед ПАО Сбербанк в лице филиала Самарское отделение №, а так же компенсацию причиненного морального вреда ввиду длительной не выплаты страхового возмещения в пользу ФИО1 в сумме 50000 рублей, в пользу ФИО4 в сумме 25000 рублей, в пользу ФИО6 в сумме 25000 рублей.

Судом в качестве соответчиков были привлечены так же и другие наследники ФИО2 – ФИО4 ( ? доля в праве), ФИО6 ( ? доля в праве).

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования не признал, просил отказать в полном объеме. В обоснование своих возражений указал, что страховщику не был предоставлен полный пакет документов, в связи с чем принять решение о признании/непризнании события страховым случаем и произвести выплату не предоставляется возможным, ДД.ММ.ГГГГ. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» письмом № сообщило наследникам застрахованного лица о необходимости предоставить оригиналы или надлежащим образом заверенные копии документов: подписанное застрахованным лицом заявление на страхование, заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования, нотариально заверенная копия свидетельство о смерти застрахованного лица, если смерть наступила в результате заболевания дополнительного предоставить: справку о смерти с указанием причины смерти и другой документ, устанавливающий причину смерти, оригинал или копия заверенная нотариально или выдавшим органом; медицинский документ, содержащий информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за последние пять лет, предшествовавшие дате заключения договора, с указанием дат обращений и установленных диагнозах, заверенный оригинальной печатью выдающего учреждения и подписью уполномоченного лица. Предусмотренные условия договора страхования документы до настоящего времени в Общество не представлены. Моральный вред ответчика не был причинен.

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала Самарское отделение № встречные исковые требование ФИО1, ФИО4 в лице законного представителя ФИО5, ФИО6 не признал, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п.1 ст.1152, п.п.1, 2 ст.1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствие с положениями п.1 ст.1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в п.60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствие с п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

В силу п.2 ст.9 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В судебном заседании было установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму 260000 рублей под 15,5 % годовых сроком на 48 мес.

Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным Отделом ЗАГС муниципального района Похвистневский управления ЗАГС Самарской области.

Из представленного суда расчета следует, что обязательства ФИО2 по оплате кредитной задолженности должным образом не исполняются и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. имеется задолженность в сумме 284471,01 рубль, из которых 199713,88 рублей по уплате основного долга, 84757,13 рублей – по уплате по процентов.

При определении лица, обязанного возместить истцу указанную сумму кредитной задолженности, суд исходит из следующего.

Из материалов наследственного дела №, открытого ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа Похвистневский район Самарской области ФИО9, следует, что после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, его наследником первой очереди, принявшим наследство является ФИО1 в ? доле в праве, ФИО4 в ? доле в праве, ФИО6 в ? доле в праве.

ФИО1, ФИО4, ФИО6 приняли наследство, состоящее из:

- земельного участка и жилого дома, расположенным по адресу: общей стоимостью 476177,45 рублей;

- земельного участка и жилого дома, расположенным по адресу: общей стоимостью 1076790,48 рублей;

- 1/1305 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: стоимостью 214706 рублей ;

- земельного участка, нежилого здания с кадастровым номером № нежилого здания с кадастровым номером №, нежилого здания с кадастровым номером №, нежилого здания с кадастровым номером №, расположенные по адресу: , в северной части кадастрового квартала № общей стоимостью 19458644,34 рублей ;

- автомобиля марки MITSUBISHI ASX 1,8 ДД.ММ.ГГГГ выпуска стоимостью 745136 рублей,

- прав на денежные средства, хранящихся в Дополнительном офисе № Самарского отделения Поволжского банка ПАО «Сбербанк России».

Таким образом, общая стоимость принятого ФИО1, ФИО4, ФИО6 наследства составляет 21971454,27 рублей, что превышает сумму задолженности наследодателя ФИО2 по кредитному договору.

В качестве обеспечения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был присоединен к Договору страхования по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, заключенному между ФИО2 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и был включен в список застрахованных лиц, что подтверждается заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, подписанным ФИО2 собственноручно.

Из представленного суду заявления на страхование заемщика следует, что страхование ФИО2 осуществляется в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика» (далее Условия участия).

Согласно указанного Договора страхования и Условиями страхования в отношении ФИО2, застрахованного по расширенному страховому покрытию, страховыми случаями являются:

- смерть застрахованного лица;

- установлении инвалидности 1-ой группы в результате несчастного случая или болезни;

- установлении инвалидности 2-ой группы в результате несчастного случая;

- установлении инвалидности 2-ой группы в результате болезни;

- дожитие застрахованного лица до наступления события.

Страховая сумма составляет 260000 рублей, которая является постоянной в течении срока действия договора страхования.

По страховому риску «Смерть застрахованного лица» выгодоприобретателем является ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности по кредиту, предоставляемому банком, в остальной части – наследники застрахованного лица.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

В соответствии с требованиями ст. 10 ФЗ "О защите прав потребителей" продавец (исполнитель) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Как было установлено в судебном заседании смерть ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ произошла в результате вторичной миокардиодистрофии и атеросклероза аорты.

Из ответа ТФ ОМС Самарской области следует, что на момент заключения договора страхования жизни и здоровья, т.е. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 не имел заболеваний, которое впоследствии и стало причиной его смерти ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе рассмотрения гражданского дела ответчик ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» признал случай смерти ФИО2 страховым случаем по расширенному страховому покрытию и произвел выплату страхового совмещения в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк в размере не погашенного кредита в сумме 200137,93 рублей на дату смерти, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, учитывая что до настоящего времени задолженность ФИО2 по кредитному договору перед ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение № в сумме 84333,08 рублей (из расчета 284471,01 рублей – 200137,93 рублей) не погашена, сумма принятого наследниками наследства превышает сумму долга, суд признает заявленные исковые требования в указанной части подлежащими удовлетворению и считает возможным взыскать в счет погашения указанной задолженности с ФИО1 42166,54 рублей, с ФИО4 и ФИО6 по 21083,27 рублей с каждой.

Из ответа ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» следует, что размер страховой выплаты, подлежащий выплате наследникам ФИО2 составляет 59862,07 рублей. Для получения указанной суммы им необходимо предоставить в СК свидетельство о праве на наследство на указанную выплату.

Ответом нотариуса ФИО10 от ДД.ММ.ГГГГ наследникам ФИО2 было отказано в выдаче свидетельства о праве на наследство на страховую выплату в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в общей сумме 59862,07 рублей, поскольку данная страховая выплата не принадлежала наследодателю при жизни, она принадлежит наследникам, у которых право на ее получение возникло только после смерти наследодателя ФИО2

Учитывая изложенное, суд считает возможным взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу наследников ФИО2 страховую выплату в общей сумме 59862,07 рублей, в т.ч. в пользу ФИО1 29931,04 рублей, в пользу ФИО4 и ФИО6 по 14965,52 рублей каждой.

Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд не усматривает в действиях ООО СК «Страхование жизни» нарушения прав ответчиков ФИО1, ФИО4 и ФИО6 в части несвоевременной выплаты страхового возмещения, поскольку наследниками ФИО2 все необходимые для выплаты страхового возмещения документы были предоставлены в ООО СК «Страхование жизни» только в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела. После получения указанных документов страховая компания в установленные сроки признала случай смерти ФИО2 страховым и в установленные сроки произвела выплату страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк». Сумма выплаты сторонами не оспаривается. Необходимый пакет документов для выплаты страхового возмещения в пользу наследников ФИО2 до настоящего времени страховой компании не предоставлен. При указанных обстоятельствах, вины ООО СК «Страхование жизни» в задержке выплат страхового возмещения не имеется, а следовательно оснований для компенсации причиненного ФИО1, ФИО4 и ФИО6 морального вреда не имеется.

Суд так же не находит оснований для удовлетворения исковых требований о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО2, поскольку в силу ст.418 ГК РФ договор прекращается со смертью заемщика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение № при подаче иска была оплачена государственная пошлина в сумме 6044,71 рубль, что подтверждается представленным платежным поручением.

Учитывая изложенное, суд считает возможным взыскать с ФИО1, ФИО4 и ФИО6 деньги в счет возмещения понесенных истцом судебных расходов, поскольку обращение истца в суд было вызвано действиями данных ответчиков в части не оплаты задолженности по кредитному договору наследодателя и в части несвоевременного представления всех необходимых документов в СК для получения страхового возмещения. Суд считает необходимым взыскать компенсацию судебных расходов с ФИО1 в сумме 3022,36 рублей, с ФИО4 и ФИО6 по 1511,18 рублей с каждой.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Самарское отделение № задолженность по кредитному договору ПАО Сбербанк в лице филиала Самарское отделение № в сумме 42166,54 рублей.

Взыскать с ФИО4 в лице законного представителя ФИО5 и ФИО6 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Самарское отделение № задолженность по кредитному договору ПАО Сбербанк в лице филиала Самарское отделение № в сумме по 21083,27 рублей с каждой.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 страховую выплату по страховому случаю по факту смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ в сумме 29931,04 рублей.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО4 в лице законного представителя ФИО5 и ФИО6 страховую выплату по страховому случаю по факту смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ в сумме по 14965,52 рублей каждой.

В удовлетворении исковых требований в остальной части исков ПАО Сбербанк в лице филиала Самарское отделение №, ФИО1, ФИО4 в лице законного представителя ФИО5 и ФИО6 отказать.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Самарское отделение № судебные расходы на оплату государственной пошлины с ФИО1 в сумме 3022,36 рублей, с ФИО4 в лице законного представителя ФИО5 и ФИО6 по 1511,18 рублей с каждой.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Похвистневский районный суд в месячный срок.

Мотивированное решение изготовлено 12.09.22 г.

Судья С.Л.Федосеева