Решение по делу № 2-7754/2023 от 09.08.2023

№ 2-7754/2023

24RS0048-01-2023-001560-50

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 августа 2023 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Мядзелец Е.А.

при секретаре Савенко Е.М.

рассмотрев гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования недействительным и применении последствия недействительности сделки.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования по программе «Оптима» полис Финансовый резерв №. Настоящий полис (оферта) выдан на основании устного заявления страхователя в соответствии с условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 4.0) в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, являющимися неотъемлемой частью настоящего полиса. Настоящий Полис заключается путем акцепта страхователем настоящего полиса, подписанного страховщиком. Акцептом полиса является уплата страхователем страховой премии, в размере и в срок, установленный полисом. Застрахованным лицом является страхователь. Выгодоприобретатель - застрахованное лицо (в случае смерти - наследники). Программа «Оптима» включает в себя следующие страховые риски (случаи): смерть в результате несчастного случая или болезни; инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни; травма; госпитализация в результате несчастного случая или болезни. Страховая сумма определена в размере 2 868 069 рублей, срок действия договора с момента оплаты страховой премии по 24 часа 00 минут ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия в размере 468 069 рублей оплачена единовременно.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «СОГАЗ» поступило заявление от ФИО1 по факту наступления события - госпитализация.

Согласно пункту 4.2 Страховым случаем является предусмотренное Полисом совершившееся событие из числа нижеуказанных: 4.2.3 госпитализация Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (далее - «Госпитализация в результате НС и Б») - помещение в течение срока страхования Застрахованного лица для проведения лечения заболевания (болезни) и/или последствий несчастного случая в круглосуточный стационар медицинской организации, имеющей все необходимые разрешения и лицензии. При этом не является страховым случаем помещение Застрахованного лица в стационар для проведения медицинского обследования; проживание Застрахованного лица в клинике или санатории для прохождения им восстановительного (реабилитационного) курса лечения; задержание Застрахованного лица в связи с карантином или иными превентивными мерами официальных властей.

Из представленных медицинских документов установлено, что ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ установлен диагноз <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, не возражала относительно их удовлетворения.

В судебное заседание третье лицо - представитель Банк ВТБ (ПАО) не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим, образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствии не явившихся лиц, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Исходя из п. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

В тот же день между ФИО1 и АО «СОГАЗ» заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 4.0) №, программа «Оптима» со сроком действия с момента оплаты страховой премии по 24 часа 00 минут ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящий полис (оферта) выдан на основании устного заявления страхователя в соответствии с условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 4.0) в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, являющимися неотъемлемой частью настоящего полиса.

Настоящий Полис заключается путем акцепта страхователем настоящего полиса, подписанного страховщиком. Акцептом полиса является уплата страхователем страховой премии, в размере и в срок, установленный полисом. Застрахованным лицом является страхователь. Выгодоприобретатель - застрахованное лицо (в случае смерти - наследники). Программа «Оптима» включает в себя следующие страховые риски (случаи): смерть в результате несчастного случая или болезни; инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни; травма; госпитализация в результате несчастного случая или болезни. Страховая сумма определена в размере 2 868 069 рублей, страховая премия - 468 069 рублей.

Согласно пункта 4.1 Особых условий страхования, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности.Согласно пункту 4.2 Страховым случаем является предусмотренное Полисом совершившееся событие из числа нижеуказанных: 4.2.3 госпитализация Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (далее - «Госпитализация в результате НС и Б») - помещение в течение срока страхования Застрахованного лица для проведения лечения заболевания (болезни) и/или последствий несчастного случая в круглосуточный стационар медицинской организации, имеющей все необходимые разрешения и лицензии. При этом не является страховым случаем помещение Застрахованного лица в стационар для проведения медицинского обследования; проживание Застрахованного лица в клинике или санатории для прохождения им восстановительного (реабилитационного) курса лечения; задержание Застрахованного лица в связи с карантином или иными превентивными мерами официальных властей.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «СОГАЗ» поступило заявление от ФИО1 по факту наступления события - госпитализация.

Согласно ч. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 3 ст. 944 ГК РФ).

Таким образом, положения ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации направлены на обеспечение страховщику возможности наиболее точного определения вероятности наступления страхового случая и избежание рисков, которые не оценивались страховщиком при заключении договора страхования.

Согласно п. 1 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Составной частью договора страхования является заявление в котором указываются данные о состоянии здоровья страхователя, которая применительно к правилам ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации имеет такое же значение, как и письменный запрос.

Указанные в заявлении сведения о состоянии здоровья обращающегося лица являются существенными для определения вероятности наступления страхового случая. Обязанность по сообщению этих сведений лежит на страхователе.

Вместе с тем, судом установлено, что при заключении договора ФИО1 подтвердила, что не страдает онкологическими заболеваниями, что не соответствовало действительности, так как на момент заключения договора страхования ФИО1 был установлен диагноз: <данные изъяты>.

Разрешая спор и с достоверностью установив, что при заключении договора со стороны ФИО1 имел место обман страховщика относительно состоянии своего здоровья, суд приходит к выводу о признании недействительным договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, суд полагает необходимым отметить, что в момент заключения договора страхования ФИО1 являлась дееспособной, могла подробно ознакомиться с текстом договора, внести изменения, в том числе вычеркнуть пункты заболеваний, которые у неё имелись, однако, своей подписью заверила ложные сведения о состоянии своего здоровья, в частности отсутствие таких заболеваний как <данные изъяты>. Не знать о заболевании, подтвержденным диагнозом (что подтверждается медицинской документацией) ФИО1 не могла, поскольку была на приеме врачей и не один раз.

Поскольку признание сделки недействительной, влечет за собой приведение сторон в первоначальное положение (ст. 167 ГК РФ), суд полагает необходимым применить последствия недействительности и взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО1 уплаченную страховую премию в размере 468 069 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере 6 000 рублей.

Поскольку ответчик не возражала, суд полагает возможным произвести взаимозачет денежных средств, подлежащих взысканию в пользу сторон и взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО1 462 069 рублей (468 069 рублей - 6 000 рублей).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «СОГАЗ» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным - удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1.

Взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО1 уплаченную страховую премию в размере 462 069 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы в Советский районный суд г. Красноярска.

Председательствующий Е.А. Мядзелец

Мотивированное решение изготовлено: 14.08.2023.