Мотивированное решение изготовлено 08 июня 2023 года

УИД 78RS0023-01-2022-006512-91

Дело № 2-494/2023 05 апреля 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Васильевой И.Ю.,

при секретаре Проничевой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор добровольного страхования по программе «Ивестор» сроком ДД.ММ.ГГГГ. Истцом оплачена страховая премия в сумме 125 000 руб. Гарантированная страховая сумма по риску «Дожитие застрахованного до даты окончания срока действия договора страхования» составляет 125 000 руб. По истечение срока действия договора гарантированная страховая сумма и дополнительный инвестиционный доход истцу выплачены не были, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с требованием произвести указанные выплаты. В ответе на претензию ООО «СК «Ренессанс Жизнь» указало о перечислении гарантированной страховой суммы по иным договорам страхования. В связи с изложенным, с учетом уточненных требований, истец просит взыскать с ответчика гарантированную страховую сумму в размере 125 000 руб., дополнительный инвестиционный доход в сумме 27 842,47 руб., компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб., расходы по оплате юридических услуг в сумме 250 000 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав стороны, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор страхования № по программе «Инвестор», по страховому риску «Дожитие застрахованного до даты окончания срока действия договора страхования», «Смерть застрахованного по любой причине». Гарантированная страховая сумма по договору составила 125 000 руб., страховая премия также составила 125 000 руб. Срок действия договора установлен в три года.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ оплачена страховая премия по договору в сумме 125 000 руб., что подтверждается представленным в дело приходным кассовым ордером.

ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 поступило заявление в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с просьбой осуществить страховую выплату (гарантированную страховую сумму) по договору страхования по риску «Дожитие застрахованного до даты окончания срока действия договора страхования» путем перечисления суммы в размере 25 000 руб. по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и суммы в размере 100 000 руб. по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ года

ДД.ММ.ГГГГ представителем ФИО1 направлена претензия в адрес ответчика о выплате гарантированной страховой суммы, дополнительной страховой суммы, убытков.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» произвело выплату гарантированной страховой суммы ФИО1 по договору страхования в размере 100 000 руб. путем перечисления оплаты взноса по договору страхования №, что подтверждается платёжным поручением № и в размере 25 000 руб. путем перечисления оплаты взноса по договору страхования №, что подтверждается платежным поручением №.

Из ответа на претензию от ДД.ММ.ГГГГ следует, что объем страховой выплаты по заключенному договору составил гарантированную страховую выплату в размере 125 000 руб. и дополнительную страховую выплату в размере 69,71 руб. На основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, содержавшего требования о переводе страховой выплаты в размере 125 000 на новые договоры №, № от ДД.ММ.ГГГГ, страховщик произвел выплату гарантированной страховой суммы в счет оплаты вновь заключенных договоров.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» перечислило ФИО1 страховое обеспечение по договору страхования № в сумме 69,71 руб., что подтверждается платежным поручением.

Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 отказано в удовлетворении требований о взыскании с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» гарантированной страховой суммы по договору добровольного страхования, дополнительного инвестиционного дохода, расходов на юридические услуги, расходов на нотариальные услуги.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 4 ст. 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу требований п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии со ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при осуществлении личного страхования страховая выплата (страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. В соответствии с условиями договора страхования страховщик в счет страховой выплаты (страховой суммы) вправе организовать оказание медицинских услуг застрахованному лицу и оплатить медицинские услуги, оказанные застрахованному лицу.

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

Согласно ст. 32.9 указанного закона в Российской Федерации осуществляются следующие виды страхования:

1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;

2) пенсионное страхование:

3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и другие.

Таким образом, величина дополнительных выплат определяется страховщиком, исходя из доходности от инвестиционной деятельности в соответствии с правилами страхования и условиями договора страхования жизни, предусматривающего участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика. При этом, доходность инвестиционной деятельности страховщика может быть как положительной, так и отрицательной, величина накопленной стоимости начисленных дополнительных выплат (страховых бонусов) может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от результатов инвестиционной деятельности страховщика, если это предусмотрено порядком начисления инвестиционного дохода, определенном в правилах страхования и договоре страхования жизни, предусматривающим участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

В соответствии с разделом «Порядок расчета страховой выплаты» Полисных условий при дожитии застрахованного лица до срока, установленного договором страхования, единовременно выплачивается 100 % страховой суммы, установленной в договоре страхования с учетом инвестиционного дохода, начисленного на инвестиционном счете.

Согласно разделу 11 Полисных условий страховщик информирует о величине нормы доходности путем отображения данной информации в личном кабинете. При этом, величина дополнительной нормы доходности определяется согласно данным, предоставленным управляющей компанией по доходности соответствующего портфеля активов под управлением. Базой начисления дополнительной страховой суммы служит резерв, сформированный по каждой стратегии (программе страхования) и скорректированный с учетом набора поправочных коэффициентов. Поправочные коэффициенты отвечают уровню участия страхователя в формировании дополнительной страховой суммы, особенностям размещения резерва по стратегии (программе страхования), доходности портфеля активов, находящихся под управлением управляющей компании и другими факторам.

В соответствии с п. 11.4 Полисных условий начисление дополнительной страховой суммы по договору страхования происходит после даты окончания календарного месяца, в котором наступил страховой случай.

В соответствии с п. 11.7 Полисных условий базой для начисления дополнительной страховой суммы служит резерв, сформированный по каждой стратегии (программе страхования) и скорректированный с учетом набора поправочных коэффициентов. Поправочные коэффициенты отвечают уровню участия страхователя в формировании дополнительной страховой суммы, особенностям размещения резерва по стратегии (программе страхования), доходности портфеля активов, находящихся под управлением управляющей компании и другим факторам. Размер резерва, поправочные коэффициенты и порядок расчета дополнительной страховой суммы устанавливаются внутренними документами страховщика.

Согласно представленным ООО «СК Ренессанс Жизнь» документам порядок определения дополнительной нормы доходности определен в Полисных условиях, с которыми истец при заключении договора страхования была ознакомлена. Также, представлен расчет резерва с учетом коэффициентов по программе «Инвестор». Расчет произведен ответчиком в соответствии с предусмотренными условиями и правилами, подтвержден внутренними актами страховщика, сомнений не вызывает.

Суд также учитывает, что денежные средства в сумме 100 000 руб. и 25 000 руб. были перечислены по поручению истца по договорам № и № от ДД.ММ.ГГГГ. Данные договоры заключены на добровольной основе, на основании волеизъявления истца, что подтверждается ее подписью на данных договорах.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения заявленных истцом исковых требований не имеется.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

ФИО1 в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца посредством подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд.

Судья