Дело № 2-17/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 февраля 2023 года город Западная Двина
Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в составе:
председательствующего судьи Ковалёвой М.Л.,
при секретаре Коптеловой С.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО1 (до заключения брака - ФИО3) Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ИП ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО3 (после заключения брака - ФИО1) Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано, что 21 марта 2014 года между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО3 заключён кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 35336 рублей на срок до 21 марта 2019 года под 39,00% годовых. Однако, должник свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил, в период с 30 сентября 2014 года по 22 февраля 2022 года платежи в счёт погашения кредита и процентов не вносил, в установленный срок кредит не возвратил, в связи с чем образовалась задолженность: 35805 рублей 64 копейки – сумма не возвращённого основного долга по состоянию на 29 сентября 2014 года; 5011 рублей 80 копеек – сумма не оплаченных процентов по ставке 39,00% годовых по состоянию на 29 сентября 2014 года; 104750 рублей 63 копейки – сумма не оплаченных процентов по ставке 39,00%годовых по состоянию с 30 сентября 2014 года по 31 марта 2022 года и 490537 рублей 27 копеек – сумма не оплаченной неустойки по ставке 0,5% в день за период с 30 сентября 2014 года по 31 марта 2022 года, которую истец считает несоразмерной последствиям нарушенного обязательства и снижает её до 35000 рублей.
29 сентября 2014 года между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Инвест-проект» заключён договор уступки прав требования.
25 октября 2019 года между ООО «Инвест-проект» в лице Конкурсного управляющего ФИО4 и ИП ФИО5 заключён договор уступки права требования.
01 мая 2021 года между ИП ФИО5 и истцом заключён договор уступки прав требования № СТ-0105-12, по условиям которого к ИП ФИО2 перешло право требования задолженности с ФИО3 по вышеуказанному кредитному договору.
Руководствуясь положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ФИО3 (после заключения брака - ФИО1) Н.М. сумму не возвращённого основного долга по кредитному договору <***> от 21 марта 2014 года по состоянию на 29 сентября 2014 года в размере 35805 рублей 64 копейки; сумму не оплаченных процентов по ставке 39,00% годовых по состоянию на 29 сентября 2014 года в размере 5011 рублей 80 копеек; сумму не оплаченных процентов по ставке 39,00% годовых, за период с 30 сентября 2014 года по 31 марта 2022 года; сумму неустойки на сумму не возвращённого основного долга за период с 30 сентября 2014 года по 31 марта 2022 года в размере 35000 рублей; проценты по ставке 39,00% годовых на сумму основного долга 35805 рублей 64 копейки за период с 01 апреля 2022 года по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 35805 рублей 64 копейки за период с 01 апреля 2022 года по дату фактического погашения задолженности.
Истец ИП ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени его проведения извещалась надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть данное гражданское дело в её отсутствие.
Ответчик ФИО1 (до заключения брака - ФИО3) Н.М. в судебном заседании иск не признала, просила отказать в его удовлетворении по следующим основаниям. В КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) она никогда не оформляла кредит. Полагает, что в отсутствие московской регистрации никогда не смогла бы этого сделать. По указанным основаниям ей ничего не известно об условиях кредитного договора <***> от 21 марта 2014 года, о причинах его неисполнения. Копия кредитного договора, какие-либо платёжные документы у неё отсутствуют. С достоверностью подтвердить принадлежность ей подписи в заявлении, адресованном Банку, не может, ходатайств о назначении по делу судебной почерковедческой экспертизы не заявляет.
Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО), ООО «Инвест-проект», ИП ФИО5, привлечённые к участию в деле протокольным определением от 10 января 2023 года, в судебное заседание не явились, о дате и времени его проведения извещались надлежащим образом, сведений о причинах неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли.
В соответствии со ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. В соответствии с принципом диспозитивности гражданского процесса стороны самостоятельно распоряжаются своими материальными и процессуальными правами. В отношении участия в судебном заседании это означает возможность вести свои дела как лично, так и через своего представителя (ч. 1 ст. 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), представлять доказательства, давать письменные объяснения (ст. 135 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а равно отказаться от участия в деле.
С учётом мнения ответчика, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело рассматривалось в отсутствие истца ИП ФИО2 и третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора.
Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.
На основании пункта 2 статьи 1, пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении не противоречащих законодательству условий договора; граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (ч. 3 ст. 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федераци обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
По положениям ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из письменных материалов дела следует, что 21 марта 2014 года ФИО3 (после заключения брака - ФИО1) Н.М. обратилась в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) с заявлением-офертой <***>, согласно которому, ознакомившись с условиями кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), просила банк заключить с ней посредством акцепта заявления-оферты договор потребительского кредита и договор банковского счёта, а также заявила об акцепте и присоединении к Условиям кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и предоставить ей кредит в сумме 36336 рублей на срок с 21 марта 2014 года по 21 марта 2019 года путём внесения ежемесячных платеже в размере 1384 рубля 21 числа каждого месяца под 36,60% годовых.
Заполнив и подписав заявление-оферту, ФИО3 (после заключения брака - ФИО1) Н.М. выразила согласие на то, что настоящее заявление-оферта совместно с Условиями и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счёта в валюте Российской Федерации, подписанные между заёмщиком и банком.
В этом же заявлении-оферте ответчик дал согласие на передачу банком прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам.
До подписания заявления-оферты ФИО3 (после заключения брака - ФИО1) Н.М. ознакомлена с размером полной стоимости кредита, Условиями и Тарифами.
Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства.
Ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем по состоянию на 29 сентября 2014 года образовалась задолженность: 35805 рублей 64 копейки – остаток основного долга, 5011 рублей 80 копеек – проценты.
29 сентября 2014 года между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «Инвест-проект» заключён договор уступки требования (цессии) № РСБ-290914-ИП.
Согласно п. 2.1 Договора стороны пришли к соглашению об уступке Цедентом Цессионарию прав требования, принадлежащих Цеденту по Кредитным договорам, указанным в Реестре должников, составленным по форме Приложения № 2 к настоящему договору, в том объёме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.
Срок завершения передачи прав требования определён датой 30 сентября 2014 года (п. 2.1.1)
В соответствии с п. 2.2 Договора Цессионарий получил все права Цедента, в том числе право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита на дату уступки прав требования; уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов; уплаты неустоек, пени и иных штрафов.
Из выписки из Реестра должников к договору уступки требования (цессии) к ООО «Инвест-проект» перешло прав требования к ФИО3 (после заключения брака - ФИО1) Н.М. по кредитному договору <***> от 21 марта 2014 года.
25 октября 2019 года ООО «Инвест-проект» переуступил свои права требования к ответчику по указанному кредитному договору ИП ФИО5 в том объёме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования.
01 мая 2021 года между ИП ФИО5 и ИП ФИО2 заключён договор уступки прав требований (цессии) № СТ-0105-12, согласно которому Цедент переуступил свои права требования, в том числе, к ФИО3 (после заключения брака - ФИО1) Н.М. по взысканию задолженности по тому же кредитному договору, в том объёме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования.
Согласно выписке из Приложения № 1 к Договору уступки прав требования № СТ-0105-12 от 01 мая 2021 года основной долг ответчика на дату первоначальной уступки составляет 35805 рублей 64 копейки, проценты – 5011 рублей 80 копеек.
Поскольку кредитный договор <***> от 21 марта 2014 года допускает уступку требования третьим лицам, то истец является правопреемником первоначального кредитора АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО).
Статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 384 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.
Согласно договору цессии ИП ФИО2 (цессионарий) получила все права цедента, в том числе, право требовать от должников возврата остатка суммы кредита на дату уступки прав (включительно); уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (не уплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора, на дату уступки прав (включительно); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав (включительно) (пункт 2.2.).
Указание в договоре на размер основного долга и начисленных к моменту заключения договора цессии процентов, право на которые, в том числе, переходит к цессионарию, само по себе не означает, что договором каким-либо образом ограничен объем перехода прав по отношению к тому, как это определено законом. Напротив, договором уступки прав требования от 29 сентября 2014 года и впоследствии договорами уступки прав требований от 25 октября 2019 года, 01 мая 2021 года прямо предусмотрен переход к цессионарию всех прав в полном объеме по кредитному договору.
Согласно расчёту истца задолженность по кредитному договору <***> от 21 марта 2014 года составляет по состоянию на 29 сентября 2014 года 35805 рублей 64 копейки – размер основного долга; сумму не оплаченных процентов по ставке 39,00% годовых по состоянию на 29 сентября 2014 года - 5011 рублей 80 копеек; сумма неустойки на сумму не возвращённого основного долга за период с 30 сентября 2014 года по 31 марта 2022 года, самостоятельно сниженная ИП ФИО2, размере 35000 рублей.
Расчёт задолженности, представленный истцом, суд признаёт арифметически верным, соответствующим условиям заключенного кредитного договора.
Контррасчёта со стороны ответчика не поступило.
Доводы ФИО1 о том, что она кредитный договор не заключала, заявление-оферту не подписывала, документально ничем не подтверждаются, ходатайств о назначении по делу судебной почерковедческой экспертизы ответчиком заявлено не было.
С учётом изложенного, заявленные требования истца подлежат удовлетворению в полном объёме.
В соответствии с положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета Западнодвинского муниципального округа Тверской области подлежит взысканию госпошлина в размере 4811 рублей, исходя из цены иска 180568 рублей 07 копеек (35805 рублей 64 копейки+5011 рублей 80 копеек+104750 рублей 63 копейки+35000).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО1 (до заключения брака - ФИО3) Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (до заключения брака - ФИО3) Н.М. (ИНН хх) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН хх) сумму не возвращённого основного долга по кредитному договору <***> от 21 марта 2014 года по состоянию на 29 сентября 2014 года в размере 35805 (тридцать пять тысяч восемьсот пять) рублей 64 копейки; сумму не оплаченных процентов по ставке 39,00% годовых по состоянию на 29 сентября 2014 года в размере 5011 (пять тысяч одиннадцать) рублей 80 копеек; сумму не оплаченных процентов по ставке 39,00% годовых за период с 30 сентября 2014 года по 31 марта 2022 года в размере 104750 (сто четыре тысячи семьсот пятьдесят) рублей 63 копейки; сумму неустойки на сумму не возвращённого основного долга за период с 30 сентября 2014 года по 31 марта 2022 года в размере 35000 (тридцать пять тысяч) рублей; проценты по ставке 39,00% годовых на сумму основного долга 35805 рублей 64 копейки за период с 01 апреля 2022 года по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 35805 рублей 64 копейки за период с 01 апреля 2022 года по дату фактического погашения задолженности.
Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета Западнодвинского муниципального округа Тверской области государственную пошлину в размере 4811 (четыре тысячи восемьсот одиннадцать) рублей.
Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.
Председательствующий М.Л. Ковалёва
Мотивированное решение суда изготовлено 20 февраля 2023 года.
Председательствующий М.Л. Ковалёва