Дело № 2-1021/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2022 года пос. ж.д. ст. Высокая Гора

Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи А.А. Севостьянова,

при секретаре Гариповой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к ФИО1, в обоснование указав следующее.

Между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №.

В соответствии с указанным договором истец открыл ответчику счет № в рублях (пункт 1.9 раздела условия кредита, кредитного договора); осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее ответчику; предоставил ответчику кредит в размере № (пункт 1.1 раздела условия кредита, кредитного договора).

В свою очередь, заемщик согласно условиям кредита и графика платежей принял на обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты пользование кредитом со дня, следующего за днём выдачи кредита (пункт 1.4 раздела условия кредита, кредитного договора).

При начислении процентов за пользование кредитом применяется процентная ставка 9,10 % и 12,1 % годовых, (пункт 1,4 раздела условия кредита, кредитного договора). Условиями договора предусмотрено начисление пеней в размере 0,06 % в день от просроченной задолженности (пункт 1.13 раздела условия кредита, кредитного договора).

Как указывает истец, в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр недвижимости внесена запись об ипотеке в пользу банка, возникшей на основании Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ. Права залогодержателя удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ на объекты недвижимости:

- жилой дом, площадью 132,6 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №;

- земельный участок, площадью: 529+/-8 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок 108, кадастровый №.

Соглашением сторон определена оценка предмета ипотеки в размере № в отношении дома и в размере № в отношении земельного участка.

Как утверждает истец, в нарушение положений кредитного договора заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год за ответчиком числится задолженность в размере №, в том числе: № – сумма основного долга; № – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; № – пени, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В этой связи истец просит суд:

1. Взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №.

2. Взыскать с ответчика уплаченную государственную пошлину в сумме №.

3. Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом с кадастровым номером №, площадью 132,6 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>. При обращении взыскания установить начальную продажную цену жилого дома в размере №.

4. Обратить взыскание на предмет залога: земельный участок с кадастровым номером №, площадью: 529+/-8 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, з/у 108. При обращении взыскания установить начальную продажную цену земельного участка в размере №.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в своем исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Согласно части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Поскольку представитель истца не возражал против вынесения по настоящему делу заочного решения, то суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, извещенного о дате, времени и месте судебного разбирательства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу требований статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьями 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере №, сроком на 300 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом применяется процентная ставка 9,1 % и 12,1% годовых, согласно пункту 1.4 раздела условия кредита, кредитного договора. Размер ежемесячного платежа по кредитному договору составляет №.

В соответствии с указанным договором истец: открыл ответчику счет № в рублях; осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее должнику; предоставил должнику кредит в размере №, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитором обязательства по перечислению суммы кредита в размере № выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

В свою очередь, заемщик согласно условиям кредита и графика платежей принял на себя обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом со дня, следующего за днём выдачи кредита.

При нарушении сроков возврата кредита Заёмщик уплачивает по требованию Кредитора пенни в размере 0,06 % в день от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств, при этом проценты за пользование Кредитом за период нарушения обязательств не начисляются (пункт 1.13 кредитного договора).

В нарушение условий договора о ежемесячном внесении платежей по возврату кредита и процентов, определенных в Графике платежей, заемщик неоднократно допускал просрочки платежей по договору, что подтверждено представленным истцом расчетом задолженности и не опровергнуто ответчиком.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет №, из которых: № – сумма основного долга; № – сумма задолженности по уплате процентов по кредиту; № – сумма неустойки, начисленная на сумму просроченного основного долга.

Представленный расчет соответствует условиям договора о размере основного долга, графику платежей, процентной ставке по договору и размеру предусмотренных договором пени на сумму основного долга и просроченных процентов. Данный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет суду не представлен.

При указанных обстоятельствах, суд находит законными и обоснованными требования истца о взыскании в свою пользу с ответчика задолженности в общем размере №.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 и 335 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

Статья 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр недвижимости внесена запись об ипотеке в пользу банка, возникшей на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Права залогодержателя удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ на объекты недвижимости:

- жилой дом, площадью 132,6 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №

- земельный участок, площадью: 529+/-8 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок 108, кадастровый №.

В силу пункта 6.3.4.2 Закладной залогодержатель вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств, удостоверенных закладной, путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредита и об уплате неустойки (при наличии), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

- в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

- в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

- в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

- в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

По правилам пункта 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункта 1 статьи 54 Закона об ипотеке в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее три месяца.

Предусмотренных вышеприведенными нормами права оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

Учитывая, что заемщик систематически не исполняет условия договора, суд считает обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно требованиям статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае обращения взыскания на заложенное имущество суд должен определить суммы, подлежащие взысканию из стоимости заложенного имущества, являющееся предметом ипотеки имущество, способ его реализации, начальную продажную цену.

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно закладной рыночная стоимость заложенного имущества определена отчетом оценщика ООО «Экспертно-Консультационный Центр «Оценщик». При этом стоимость жилого дома согласно оценке составляет №, рыночная стоимость земельного участка – №.

Исходя из чего, суд считает необходимым определить способ реализации заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость жилого дома в №, начальную продажную стоимость земельного участка в №.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере №.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56-57, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 92 04 №) в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» (ИНН №, ОГРН № сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №.

Обратить взыскание на жилой дом с кадастровым номером № площадью 132,6 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере №.

Обратить взыскание на земельный участок с кадастровым номером №, площадью: 529+/-8 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок 108, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере №.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 92 04 №) в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» (ИНН №, ОГРН №) судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере №.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Полное мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья:

Решение25.10.2022