УИД 77RS0004-02-2024-016974-80
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
адрес28 мая 2025 года
Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Кочневой А.Н., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2795/2025 по иску ФИО1 к адрес о защите прав потребителя, признании договоров расторгнутыми, взыскании неустойки, расходов, компенсации морального вреда, штрафа
установил:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о защите прав потребителя, в котором просит признать договор банковского вклада №o 272208-RUB от 11 октября 2021 года, заключенный между ФИО1 и адрес, расторгнутым; признать договор вклада, путем открытия Экспо сберегательного счeтa № 309008-RUB oт 22 февраля 2022 года, заключенный между ФИО1 и адрес, расторгнутым; взыскать неустойку за нарушение сроков возврата денежных средств за период с 12.11.2024 года по 01.12.2024 года в размере сумма; компенсацию морального вреда в размере сумма, расходы по оплате юридических услуг в размере сумма, штраф.
В обоснование своих требований указала, что 11 октября 2021 года ФИО1 (вкладчиком, потребителем финансовых услуг) с адрес (банк, исполнитель) был заключен договор вклада № 272208-RUB. 22 февраля 2022 года ФИО1 (вкладчиком, потребителем финансовых услуг) с адрес (банк, исполнитель) был заключен договор вклада, путем открытия Экспо сберегательного счета № 309008-RUB со сроком 732 дня и датой окончания срока 24.02.2024 года. Процентная ставка согласно условиям заключенного договора между истцом и ответчиком составила 6,9 % годовых. Представителем вкладчика, его доверенным лицом неоднократно пополнялись счета в банке и снимались со счетов требуемые вкладчику денежные средства. На 11 декабря 2024 года в адрес на счете оптимальный № ...2 у вкладчика находилась сумма денежных средств в размере сумма и сумма. на счете Накопительный № ...1. На протяжении более чем 30 дней указанные денежные средства заморожены адрес, в их выдаче вкладчику банк отказывал без объяснения причин. По факту не возврата вкладчику его денежных средств в адрес доверенным лицом вкладчика и потребителя 12.11.2024 года и 03.12.2024 года поданы жалобы в банк с требованиями возврата денежных средств. 06 декабря 2024 года в Центральный банк Российской Федерации подана жалоба по факту не возврата денежных средств ФИО1 и привлечения адрес к установленной законом ответственности. 09 декабря 2024 года представителям адрес была вручена и направлена руководству банка по почте претензия с требованием в срок до 10 декабря2024 года возврата всех денежных средств, находящихся на счетах истца, выплаты неустойки (пени) за нарушение срока возврата денежных средств, а также выплаты убытков и принесение извинения, на которую ответ не был получен, в возврате денежных средств отказано без объяснения причин.
Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, обеспечила явку своего представителя по доверенности фио, который в судебном заседании доводы иска поддержал.
Представитель ответчика по доверенности фио в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения иска.
Представитель третьего лица Центрального банка РФ в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в связи с чем суд полагал возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд, выслушав явившиеся стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п. 1).
B соответствии с п. 2 ст. 837 ГК РФ по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.
К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (гл. 45), если иное нe предусмотрено правилами гл. 44 ГК РФ или не вытекает из существа договора банковского вклада (п. 3 ст. 834 ГК РФ).
Как следует из материалов дела, 11.10.2021 между истцом и Банком в порядке ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заключен договор № 272208-RUB банковского счета, выпуска и обслуживания банковских карт по тарифному плану «Накопительный» (далее - Договор счета №272208-RUB от 11.10.2021) на основании заявлений от 11.10.2021.
Дoговор счeтa №272208-RUB от 11.10.2021 включал в себя в качестве составных частей Условия открытия банковского счета, выпуска и обслуживания банковских карт в адрес (далее - Условия), заявления, тарифов.
Тарифный план «Накопительный» на момент заключения Договора счета No272208-RUB oт 11.10.2021 действовал в редакции Приказа от 17.05.2021 №Пp-01/21-174-1 и предусматривал начисление процентов на остаток на счете в установленных размерах.
В рамкax Договоpa счeтa №272208-RUB от 11.10.2021 на имя истца открыт текущий счет №...1 (далее - Счет №40817***4611), выпущена карта № 487432***2191 (далее -Карта).
Счет вклада истцу в рамках Договора №272208-RUB от 11.10.2021 не открывался, что подтверждается отметками в Заявлении от 11.10.2021.
При этом, в соответствии с действующим на тот момент Единым сборником условий привлечения/пролонгации срочных банковских вкладов и вкладов «До востребования» адрес вклад «Накопительный» в Банке отсутствовал.
Договор счета №272208-RUB oт 11.10.2021 исполнялся обеими сторонами, что подтверждается выпиской по Счету №40817***4611.
Как следует из выписки, в основном Счет №40817***4611 использовался для зачисления на него денежных средств и последующего снятия посредством Карты в течение одного-двух дней.
На момент возникновения спорной ситуации (12.11.2024) остаток средств на Счeтe №40817***4611 составлял сумма
Пунктом 5.1.10 Условий предусмотрена обязанность клиента предоставлять документы об идентификации в целях исполнения Федерального закона №115-ФЗ «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путeм, и финансированию терроризма», Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представитeлeйклиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Согласно п. 3.1.4 Условий срок для предоставления документов/сведений/информации, обязанность по предоставлению которых установлена п. 3.1.1. настоящих Условий составляет 7 (Cемь) рабочих дней, п. 3.1.2. - 1 (Один) календарный месяц, если иной срок не установлен в требовании (запросе/письме и т.д.) Банка.
Согласно п. 5.1.11. Условий в случае непредставления в Банк сведений, предусмотренных пунктом 5.1.10., Банк считает информацию о Клиенте, представителях Клиента (включая Держателей карт), выгодоприобретателях и бенефициарном владельце (при наличии) актуальной, за исключением случаев получения Банком иных сведений самостоятельно из официальных источников, доступных Банку на законном основании.
Бaнк c 2014 года является участником Системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), введенной постановлением Правительства Российской Федерации от 8 сентября 2010 года № 697 «О единой системе межведомственного электронного взаимодействия».
Перечень документов (сведений), обмен которыми между федеральными органами исполнительной власти и кредитными организациями осуществляется с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия, утвержден распоряжением Правительства Российской Федерации от 15.08.2012 №1471-p.
В качестве федерального органа исполнительной власти, участвующего в обмене указанными сведениями с организациями определен МВД России. С 10.10.2022 МВД России введен в эксплуатацию единый информационный ресурс регистрационного и миграционного учетов в составе государственной информационной системы миграционного учета (ЕИР РМУ), доступ к сведениям которого осуществляется через личный кабинет участника.
23.10.2024 через личный кабинет интернет-банка «EXРO-ONLINE» истцу было направлено уведомление о необходимости обновления сведений.
В связи с тем, что в рамках процедуры ежегодного обновления сведений о клиентах Банком через Систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) и на сайте Единого портала государственных услуг, получена информация о недействительности документа, удостоверяющего личность истца, 31.10.2024 счета и банковская карта были заблокированы на проведение расходных операций в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ и Положением № 499-П. Причина блокировки: невозможность проведения ежегодного обновления в связи с отсутствием подтверждения.
12.11.2024 при обращении в адрес представителя истца фио по доверенности, а также повторном обращении 03.12.2024, документов, подтверждающих действительность документа, удостоверяющего личность ФИО1, предоставлено не было.
12.11.2024 и 03.12.2024 ответчиком проведены повторные проверки документа, удостоверяющего личность ФИО1, в рамках которых получена информация о статусе паспорта истца - не определен. Данные получены Банком через Систему межведомственного элeктронного взаимодействия (СМЭВ) и на сайте Единого портала государственных услуг.
Как пояснил представитель ответчика, банком производятся регулярные проверки, исходя из даты заключения договора, в отношении действительности паспортных данных клиентов, после получения информации о не подтверждении личности, с истцом пытались связаться сотрудники банка для подтверждения личности, однако в установленном порядке личность клиента не была подтверждена до 09.12.2024.
09 декабря 2024 Банком через СМЭВ была получена информация о действительности паспорта истца, в связи с чем операции по счету были разблокированы.
12.12.2024 представитель истца обратился в Банк с заявлением о закрытии карты и счета, денежные средства в размере сумма получены представителем истца через кассу 12.12.2024.
В соответствии с пунктом 11.5 Условий расторжение договора и закрытие счета осуществляется в указанную клиентом в заявлении дату, но не ранее, чем через 45 календарных дней с момента предъявления в Банк указанного заявления (Условия в редакции на дату расторжения договора).
Счет №40817***4611 по Договору №272208-RUB oт 11.10.2021 был закрыт на 45-й календарный день с даты подачи заявления - 27.01.2025.
Таким образом, требования истца о признании договора банковского вклада №o 272208-RUB от 11 октября 2021 года, заключенного между ФИО1 и адрес, расторгнутым, не подлежат удовлетворению.
Также судом установлено, что 20.10.2021 между истцом и Банком путем подачи истцом заявления на подключение к сервисам Дистанционного банковского обслуживания заключен договор дистанционного банковского обслуживания в порядке ст. 428 ГК РФ путем присоединения истца к Условия дистанционного банковского обслуживания физических лиц в адрес (далее - Условия ДБО).
В соответствии с Условиями ДБО стороны пришли к соглашению об использовании системы электронного документооборота и использовании электронной подписи клиента в качестве аналога собственноручной.
12.12.2024 договор ДБО расторгнут на основании заявления представителя истца.
22.02.2022 между истцом и Банком заключен договор банковского вклада на условиях тарифного плана «Экспо сберегательный счет» путем подачи истцом заявления на открытие вклада oт 22.02.2022, в котором обозначены основные условия вклада: сумма сумма, срок вклада 732дня до 24.02.2024, процентная ставка по вкладу 6,9% годовых (далее - Договор вклада №309008-RUB).
Договор вклада №309008-RUB заключен в порядке ст. 428 ГК РФ путем присоединения истца к Правилам размещения срочных банковских вкладов физических лиц в адрес (далее - Правила), действующих на момент заключения договора в редакции Приказа от 09.08.2021 №Пp-01/21-284-9.
В рамках Договора вклада №309008-RUB истцу открыт счет вклада №42306810601200005123 (далee – Счет №423***5123).
Договор вклада №309008-RUB прекращен досрочно 25.03.2022 в порядке пункта 4.10.2 Правил в связи с исполнением Банком поручения истца на перевод суммы вклада от 25.03.2022, что подтверждается выпиской по Счету №423***2153.
В связи с чем, требования истца о признании договора вклада, путем открытия Экспо сберегательного счeтa № 309008-RUB oт 22 февраля 2022 года, заключенного между ФИО1 и адрес, расторгнутым также подлежат отклонению.
Также судом установлено, что 25.03.2022 между истцом и Банком заключен договор банковского счета на условиях тарифного плана «Оптимальный» №Optim-332798-RUB от 25.03.2022 (далее - Договор счeтa Optim-332798-RUB oт 25.03.2022), предусматривающего начисление процентов на остаток денежных средств в размерe, определенном в заявлении на открытие банковского счета от 25.03.2022.
Дoгoвор cчeтa Optim-332798-RUB от 25.03.2022 заключен в порядке ст.428 ГК РФ путем присоединения истца к Условиям открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц в адрес (далее - Условия обслуживания счета).
B pамкax Дoгoвopa cчeтa Optim-332798-RUB oт 25.03.2022 истцy открыт текущий счeт №...2 (далee - Cчeт №40817***5802).
Договор счета Optim-332798-RUB от 25.03.2022 исполнялся сторонами, что подтверждается выпиской пo Cчeтy №40817***5802.
Операции по Счету №40817***5802 также были приостановлены Банком связи с невозможностью проведения ежегодного обновления сведений о клиенте в связи с отсутствием подтверждения действительности документа, удостоверяющего личность истца.
Ha 12.11.2024 остаток средств по Счету № 40817***5802 составлял сумма
12.12.2024 представитель истца обратился с заявлением о расторжении Договора счета Optim-332798-RUB от 25.03.2022, в котором указал на необходимость перевода остатка средств на Счет №40817***4611.
Банком были начислены проценты на сумму остатка по счету на дату расторжения, остаток средств вместе с процентами в общем размере сумма перечислен по реквизитам, указанным истцом, Счет №40817***5802 закрыт 12.12.2024.
Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу об отсутствии в действиях ответчика нарушений прав истца, поскольку невозможность проведения расходных операций по Cчeту №40817***4611, Cчeтy №40817***5802 на 12.11.2024 была обусловлена положениями Федерального закона №115-ФЗ, Положения №499-П и условиями заключенных с истцом договоров.
Кроме того, суд считает необходимым отметить следующее.
B cилу ст. 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст. 395 данного кодекса.
Применение положений ст. 856 ГК РФ к договору банковского вклада обусловлено как п. 3 ст. 834 ГК РФ, так и тем, что заключение такого договора оформляется открытием клиенту депозитного счета, являющегося разновидностью банковского счета.
Таким образом, последствия нарушения банком обязанности по возврату вклада вследствие невыдачи денежных средств со счета состоит в обязанности уплаты банком процентов по ставке рефинансирования.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 постановления Пленума Верховноrо Суда Российской Федерации от 28 июня 2008 № 17 «O рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей peгулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
Требования истца о взыскании с ответчика неустойки по правилам ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» основаны на неверном применении норм материального права.
Так, согласно «Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №1 (2017)», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2017 в редакции от 26.04.2017, нa oтношения между банком и его клиентом (вкладчиком) по возврату денежных сумм и выплате неустойки п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», определяющий последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг), не распространяется (вопрос № 3).
Таким образом, поскольку суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о признании договора банковского вклада №o 272208-RUB от 11 октября 2021 года и договор вклада, путем открытия Экспо сберегательного счeтa № 309008-RUB oт 22 февраля 2022 года, расторгнутыми, взыскания неустойки, требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов также подлежат отклонению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес о защите прав потребителя, признании договоров расторгнутыми, взыскании неустойки, расходов, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 09.07.2025.
Судьяфио