Мотивированное заочное решение составлено 7 мая 2025 года
УИД 66RS0043-01-2025-000466-57
Дело № 2-681/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 апреля 2025 года город Новоуральск Свердловская область
Новоуральский городской суд Свердловской области в составе судьи Ю.В. Шестаковой,
при помощнике судьи Фроловой Л.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (далее также – АО «ТБанк», Банк, истец) обратилось в Новоуральский городской суд Свердловской области с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по договору кредитной карты за период с 1 июля 2023 года по 23 ноября 2023 года в размере 100 033 рубля 86 копеек, которая состоит из основного долга в размере 75 163 рубля 10 копеек, процентов в размере 23 618 рублей 16 копеек, иных плат и штрафов в размере 1 252 рубля 60 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 4 001 рубль 00 копеек.
В обоснование требований указано на то, что 15 октября 2022 года между АО «ТБанк» и заемщиком ФИО1 заключен договор кредитной карты № 0787792282 с лимитом задолженности в размере 71 000 рублей 00 копеек. Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО предусмотрено право кредитора на уменьшение либо увеличение лимита кредита без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный договор является смешанным, заключенным в простой письменной форме. Заемщик обязалась уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязалась в установленные законом сроки вернуть банку заемные денежные средства. В связи с систематическим неисполнением обязательств заемщиком Банк 23 ноября 2023 года расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с 1 июля 2023 года по 23 ноября 2023 года, установив срок оплаты – в течение 30 дней с даты его формирования. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов не осуществлялось. Поскольку ответчик не погасила в установленный банком срок образовавшуюся задолженность, размер который определен заключительным счетом, истец был вынужден обратиться с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности к мировому судье, а после отмены судебного приказа с настоящим иском в суд.
Представитель истца, ответчик, надлежащим образом уведомленные о месте и времени рассмотрения дела путем направления судебных извещений, а также публично, посредством размещения информации о времени и месте рассмотрения дела на официальном сайте суда, в судебное заседание не явились, ответчик представителя не направила, представитель истца в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ответчик сведений об уважительности причин неявки не сообщила, ходатайств об отложении судебного разбирательства либо о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявила.
Судебное извещение, направленное судом ответчику, возвращено в суд с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения.
Применительно к пункту 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минцифры России от 17 апреля 2023 года № 382 и части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.
Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно размещена на официальном сайте суда.
Указанные выше обстоятельства судом расцениваются как надлежащее извещение сторон о времени и месте рассмотрения дела, а потому суд полагает возможным с учетом требований статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства, против которого представитель истца не возражал.
Изучив исковые требования, исследовав представленные в материалы гражданского дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплен принцип свободы договора. Согласно положениям данной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с частями 1, 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заемщику или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Как установлено судом и подтверждается материалами гражданского дела, 21 сентября 2022 года ФИО1 подписала заявление-анкету, в котором просила АО «Тинькофф Банк» заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту согласно тарифному плану ТП 7.87 (рубли РФ), № 0787792282, карту №
Подписав заявление-анкету, ФИО1 также подтвердила, что уведомлена о полной стоимости кредита (ПСК) для Тарифного плана, указанного в данной заявке, при полном использовании лимита задолженности в 70 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,084% годовых; при погашении кредита минимальными платежами 34,635% годовых. ФИО1 дала согласие на личное получение карты в городе Новоуральске. ФИО1 также данным заявлением также дала согласие на участие в программе страхования и получение услуг оповещения.
Заявлением согласовано условие об акцепте оферты заявителя для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.
Названными тарифами кредитной карты с тарифным планом ТП 7.87 предусмотрены: плата за обслуживание карты в размере 590 рублей, которая взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, а далее – ежегодно; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9% плюс 290 рублей, переводы через сервисы Тинькофф: до 50 000 рублей за расчетный период – бесплатно, в прочих случаях – 2,9% плюс 290 рублей, плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 рублей в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц, минимальный платеж рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в новый минимальный платёж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям и не превышает задолженности – не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа действует на просроченную задолженность - 20 % годовых, плата за превышение лимита задолженности взимается в дату выписки за каждую совершенную клиентом операцию, после которой произошло превышение лимита задолженности. Взимается не более трех раз за расчетный период – 390 рублей.
4 июля 2024 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, внесенных в учредительный документ юридического лица, и внесении изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в ЕГРЮЛ в части наименования – акционерное общество «ТБанк».
Согласно представленной выписки по договору кредитной линии № 0787792282 ФИО1 5 октября 2022 года произвела активацию карты, а 16 октября 2022 года осуществила первую расходную операцию по карте, следовательно договор между истцом и ответчиком заключен 5 октября 2022 года, что не опровергнуто какими-либо доказательствами дела.
Пунктом 5.2 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц предусмотрено право кредитора на уменьшение либо увеличение лимита кредита без предварительного уведомления клиента.
Из заявления-анкеты также следует, что составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания.
Банк свои обязательства по указанному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспаривается.
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что за время пользования кредитом заемщиком обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по договору за период с 1 июля 2023 года по 23 ноября 2023 года в размере 100 033 рубля 86 копеек, которая состоит из основного долга в размере 75 163 рубля 10 копеек, процентов в размере 23 618 рублей 16 копеек, иных плат и штрафов в размере 1 252 рубля 60 копеек. Последнее поступление денежных средств в счет оплаты задолженности совершено заемщиком 3 июля 2023 года. Выписка также содержит сведения о поступлении денежных средств в размере 75 854 рубля 90 копеек 22 мая 2023 года, затем заемщиком осуществлен внутренний перевод, Банком удержана комиссия за такой перевод, что привело к образованию задолженности в испрашиваемом банком размере.
Расчет задолженности/выписка по счету, представленные истцом, содержат информацию о составе и периоде образования задолженности, о размере расходных операций, произведенных заемщиком в исследуемый период, о размере денежных средств, уплаченных заемщиком в счет погашения задолженности по договору.
Размер задолженности и ее расчет судом проверены, ответчиком не оспорены, математически верны, соответствуют условиям договора.
В связи с систематическим неисполнением обязательств заемщиком Банк 23 ноября 2023 года направил в адрес заемщика заключительный счет, в котором уведомил о расторжении договора, что подтверждается представленной копией заключительного счета и сведениями о его направлении.
Банк в заключительном счете указал заемщику размер образовавшейся за период с 1 июля 2023 года по 23 ноября 2023 года задолженности, а также установил срок оплаты – в течение 30 дней с даты формирования такого счета. В исковом заявлении истец указал на то, что на момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов не осуществлялось, что также усматривается из представленной выписки по счету.
Судом также установлено, что истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании указанной задолженности с ФИО1 Мировым судьей судебного участка № 2 Новоуральскогго судебного района Свердловской области 15 февраля 2024 года вынесен судебный приказ № 2-591/2024 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности в размере 100 033 рубля 86 копеек.
Определением мирового судьи судебного участка № Новоуральского судебного района Свердловской области (по судебному участку № 2) от 14 февраля 2025 года отменен судебный приказ № 2-591/2024 по возражениям должника.
Согласно информации судебного пристава-исполнителя Новоуральского ГОСП ГУФССП России по Свердловской области от 4 апреля 2025 года, на исполнении Отделения находилось исполнительное производство № 454524/24/66060-ИП от 26 ноября 2024 года в отношении ФИО1, возбужденное на основании исполнительного документа – судебный приказ № 2-591/2024, с предметом исполнения – взыскание задолженности в размере 100 033 рубля 86 копеек в пользу АО «ТБанк». 27 января 2025 года исполнительное производство № 454524/24/66060-ИП от 26 ноября 2024 года окончено, в рамках исполнения указанного исполнительного производства денежные средства на депозитный счет не поступали. Остаток задолженности на момент завершения исполнительного производства составил 101 634 рубля 20 копеек (100 033 рубля 86 копеек – задолженность, 1 600 рублей - госпошлина).
При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком в судебное заседание не представлено доказательств исполнения денежного обязательства, отсутствия задолженности по соглашению о кредитовании, суд полагает установленным нарушение ответчиком условий кредитного соглашения и наличие в его действиях одностороннего отказа от исполнения обязательств, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению.
Истцом при подаче иска понесены расходы по уплате государственной пошлины, что подтверждается платежными поручениями № 1629 от 12 января 2024 года на сумму 1 600 рублей 34 копейки, № 534 от 21 марта 2025 года на сумму 2 400 рублей 66 копеек.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 4 001 рубль 00 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты № 0787792282 в размере 100 033 рубля 86 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 001 рубль 00 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Новоуральский городской суд Свердловской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Ю.В. Шестакова