Дело № 2-755/2025
УИД 30RS0001-01-2024-005790-96
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 мая 2025 года с. Началово
Приволжский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Панжина Д.Н. при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению акционерного общества «Банк Финсервис» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
истец АО "Банк Финсервис" обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредита и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Банк Финсервис" и ФИО2 заключен договор кредита <***> по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 4 543 000 рублей на срок 169 месяцев с даты зачисления суммы кредита на счет заемщика, а заемщик обязался в течение указанного срока возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее на условиях и в порядке, установленных договором.
Согласного п. 12 кредитного договора кредит предоставлен для целевого использования - на приобретение в собственность, следующих объектов недвижимого имущества:
земельный участок, площадью 758+/-10 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>;
дом, общей площадью 247,6 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>.
Сумма кредита была зачислена на счет заемщика, 2 сентября 2021 г., что подтверждается выпиской по счету. Согласно условиям договора исполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплаты начисленных процентов должно производиться ежемесячно путем внесения заемщиком 4-го числа каждого календарного месяца аннуитетного платежа в размере согласно графику погашения. Фиксированный размер аннуитетного платежа на дату подписания договора составляет 41105 руб. Аннуитетный платеж включает в себя часть суммы кредита и проценты за пользование кредитом, начисленные за соответствующий расчетный период (временной период, за который кредитор осуществляет начисление процентов годовых за пользование кредитом). Размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 10,9% годовых. Обязательства, предусмотренные договором, заемщиком надлежащим образом не исполняются. Как следует из приложенных выписок и отражено в расчете задолженности, с 7 ноября 2023 г. заемщиком периодически допускалась просрочка платежей. Банком 18 марта 2024 г. в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате в срок не позднее 18 апреля 2024 г. суммы кредита, начисленных процентов за пользование им и неустойки с указанием размера задолженности. Требование о досрочном исполнении заемщиком до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена. Общий размер задолженности по состоянию на 24 мая 2024 г. включительно составляет 4 292 203,75 рублей из которых:
3 779 301,96 руб. - основной долг,
408 784,70 - проценты за пользование кредитом,
13 654,42 - неустойка за просрочку исполнения обязательств по уплате аннуитетных платежей,
90 462,67 руб. - неустойка за неисполнение требования о досрочном исполнении.
В случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Права залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной. Согласно закладной стоимость предмета ипотеки составляет 5 157 000 руб. В своем исковом заявлении истец просил суд взыскать с ФИО2 в пользу АО "Банк Финсервис" задолженность по договору кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 4 292 203,75 руб., из которых: 3 779 301,96 руб. - основной долг; 408 784,70 руб. проценты; 13 654,42 руб. - неустойка за просрочку исполнения обязательств по уплате аннуитетных платежей; 90 462,67 руб. - неустойка за неисполнение требований банка о досрочном возврате суммы кредита и внесении иных платежей; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 661 руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество путем проведения публичных торгов: земельный участок, с кадастровым номером 30:09:090101:121 и жилой дом, с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>.
В ходе рассмотрения дела после проведения судебной экспертизы представитель истца уточнил требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, просит установить начальную продажную цену заложенного земельного участка в размере 941600 руб., жилого дома в размере 7189600 руб., определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.
17 апреля 2025 г. вышеуказанное гражданское дело принято к производству Приволжского районного суда на основании определения Кировского районного суда г. Астрахани от 19 марта 2025 г. о направлении дела по подсудности.
В ходе рассмотрения дела представитель истца направил уточнение к исковым требованиям, где задолженность по договору кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 219 446,14 руб., из которых: 3 779 301,96 руб. - основной долг; 408 784,70 руб. проценты; 13 654,42 руб. - неустойка за просрочку исполнения обязательств по уплате аннуитетных платежей; 1 017 706,06 руб. - неустойка за неисполнение требований банка о досрочном возврате суммы кредита и внесении иных платежей.
В судебном заседании представитель истца АО "Банк Финсервис" не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявленные требования поддерживает в полном объеме указанные в уточнении.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причина неявки неизвестна, ходатайств не заявлено.
В соответствии с требованиями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела, в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд считает заявленные требования обоснованными, и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего кодекса.
Согласно статье 1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Согласно пункту 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Статья 3 данного закона установлено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом, 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Статьей 51 данного закона установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО "Банк Финсервис" и ФИО2 заключен кредитный договор <***> по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 4 543 000 рублей на срок 169 месяцев с даты зачисления суммы кредита на счет заемщика, а заемщик обязался в течение указанного срока возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее на условиях и в порядке, установленных договором.
Согласно пункту 12 договора кредит предоставлялся для целевого использования - на приобретение в собственность, следующих объектов недвижимости: земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>.
Размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 10,9% годовых.
В силу пункту 7 договора заемщик в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов ежемесячно 4-го числа каждого календарного месяца (дата платежа), независимо от суммы произведенного частичного досрочного погашения, вносит аннуитетные платежи. Фиксированный размер аннуитетного платежа на день подписания договора составляет 41 105 руб.
Согласно пункту 13 договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по уплате платежей, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,6% от суммы неисполненных денежных обязательств за каждый календарный день просрочки.
В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору между АО "Банк Финсервис" и ФИО2 оформлена закладная, согласно которой залогодатель ФИО2 предоставила залогодержателю АО "Банк Финсервис" в залог недвижимое имущество: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 758 +/- 10 кв. м, кадастровый: 30:09:090101:123; жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 247,6 кв. м, кадастровый 30:09:090101:5048.
Права залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ
Как следует из выписки по счету ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ на ее лицевой счет № были перечислены денежные средства в размере 4 543 000 руб. на основании кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ
В связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 обязательств по кредитному договору АО "Банк Финсервис" ДД.ММ.ГГГГ направило ей по почте требование о досрочном возврате в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ суммы кредита, начисленных процентов неустойки, указав, что сумма обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составит 4 188 086,66 руб., неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств составляет 0,06% от суммы неисполненных денежных обязательств за каждый календарный день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно размер неустойки составлял 9551,66 руб.
Сведений об исполнении данного требования в материалах дела не имеется.
Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО2 по договору кредита <***> составляет 4 292 203,75 руб., из которых: 3 779 301,96 руб. - основной долг, 408 784,70 - проценты за пользование кредитом, 13 654,42 - неустойка за просрочку исполнения обязательств по уплате аннуитетных платежей, 90 462,67 руб. - неустойка за неисполнение требования о досрочном исполнении.
На основании уточнении требований размер неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 017 705,06 руб., в связи, с чем истцом произведен новый расчет, где по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 219 446,14 руб., из которых: 3 779 301,96 руб. - основной долг; 408 784,70 руб. проценты; 13 654,42 руб. - неустойка за просрочку исполнения обязательств по уплате аннуитетных платежей; 1 017 706,06 руб. - неустойка за неисполнение требований банка о досрочном возврате суммы кредита и внесении иных платежей.
Представленный истцом расчет судом проверен и признан верным, поскольку он основан на условиях кредитного договора, с которыми ответчик был согласен при подписании договора. Ответчик своего расчета суду не представил. Оснований сомневаться в правильности расчета задолженности у суда не имеется.
С учетом того, что ответчиком ФИО2 не представлено доказательств погашения задолженности в указанной истцом сумме, в совокупности представленных доказательств, учитывая их взаимную связь, достоверность, относимость и допустимость, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.
Поскольку ответчиком ФИО2 ненадлежащим образом исполняется обеспеченное залогом обязательство, суд считает также подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки, а именно на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.
В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Для определения рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества в ходе судебного разбирательства Кировским районным судом <адрес> по ходатайству представителя истца назначалась судебная оценочная экспертиза. Согласно заключению судебной экспертизы №.0069-2024 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома, кадастровый 30:09:090101:5048 - определена в размере 8 987 000 руб., земельного участка, кадастровый 30:09:090101:123 – определена в размере 1 177 000 руб.
Соответственно начальную продажную стоимость следует установить в размере 80% от данной цены, а именно: жилой дом подлежит реализации путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 7 189 600 руб., а земельный участок в размере 94 160 руб.
Разрешая требования истца о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 35 661 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ
Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 661 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление акционерного общества «Банк Финсервис» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (ИНН: <***>) в пользу акционерного общества "Банк Финсервис" (ОГРН:<***>, ИНН: <***>) задолженность по договору кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 219 446,14 руб., из которых: 3 779 301,96 руб. - основной долг; 408 784,70 руб. проценты; 13 654,42 руб. - неустойка за просрочку исполнения обязательств по уплате аннуитетных платежей; 1 017 706,06 руб. - неустойка за неисполнение требований банка о досрочном возврате суммы кредита и внесении иных платежей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 661 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество:
- земельный участок, принадлежащий на праве собственности ФИО2 площадью 758+/-10 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 941 600 руб., определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов;
- на жилой дом, принадлежащий на праве собственности ФИО2 общей площадью 247,6 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 7 189 600 руб., определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированный текст решения суда изготовлен 2 июня 2025 г.
Судья Д.Н. Панжин