Дело № 2-554/2025

61RS0002-01-2025-000045-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2025 года г. Ростов-на-Дону

Железнодорожный районный суд г. Ростов-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Студенской Е.А.,

с участием помощника судьи ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля», третье лицо: АО «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Агентство финансового контроля» обратилось в суд к ФИО1, третье лицо: АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО «Инвестсбербанк») о взысканиизадолженностипо кредитному договору № от 17.10.2017г., в соответствии с которым АО «ОТП Банк» предоставил заемщику кредит, а должник- ФИО1 обязался возвратить заемные денежные средства и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленные кредитным договором.

Ответчик обратился в банк с заявлением (офертой) на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

Согласно заявления на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просит выдать кредитную карту, он был уведомлен, что активация карты является добровольной, карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик активировал кредитную карту, банком открыт счет №, то есть между АО «ОТП Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № на условиях, действовавших на момент предоставления карты.

Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 284000 руб.

Заемщик, воспользовавшись предоставленными АО «ОТП Банк» денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства в соответствии с Договором по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образоваласьзадолженностьпо состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 539290,01 руб.

ДД.ММ.ГГГГ АО«ОТПБанк»уступилоправотребованиязадолженностис заемщика ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере задолженности 418650,33 руб. ООО ПКО «Агентство финансового контроля», на основании договорауступкиправтребования№. ООО ПКО «Агентство финансового контроля» направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке права требования (почтовый идентификатор №)итребованиеопогашениизадолженности.

По состоянию на дату уступки просроченная задолженность ФИО1. составляет 539290,01 руб.,в том числе: сумма долга в размере 418650,33 рублей., проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 83418,89 руб., задолженность по процентам в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 37220,79 руб. До настоящего времени данная сумма задолженности заемщиком не погашена.Истец просит взыскать с ответчика задолженность покредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, возражал против принятия заочного решения по делу. Суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца на основании части 5 статьи167ГПК РФ.

Третье лицо, надлежащим образом извещенное о дате и времени рассмотрения спора в судебное заседание не явилось. Дело рассмотрено в отсутствие третьего лицанаоснованиист.167ГПК РФ. ФИО1 в судебное заседание не явился, судебная корреспонденция направленная ответчику по адресу регистрации, указанному в адресной справке ОАСР УВМ ГУ МВД России по РО от ДД.ММ.ГГГГ, была возвращена в суд отделением почтовой связи в связи с истечением срока хранения.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Положениями п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

Судом были предприняты все необходимые меры к извещению ответчика о времени и месте судебного заседания. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно направлено адресату, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от ДД.ММ.ГГГГ № отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Указанные выше обстоятельства судом расцениваются, как надлежащее извещение ответчика о времени и месте судебного заседания, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ и с учетом положения ст. 165.1 ГК РФ.

Изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. Как предусмотрено статьей8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты по ней. Согласно ч.1 ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотренодоговором. В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФесли иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФесли договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор с лимитом кредитования (овердрафта) в размере 220000 руб. под 39.9 % годовых.

Составными частями заключенного договора является заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия кредитования ОАО «ОТП Банк».

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты 13.10.2017г.

В соответствии с условиями заключенного договора, истец выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, открыл банковский счет.

Согласно выписке по счету № (л.д. 54-75), первая платежная операция (расходная) с использованием кредитной карты осуществлена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно порядку погашения кредитов и уплаты процентам по банковским картам ОАО «ОТП Банк» клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в соответствии с тарифами банка.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа,чем нарушал условия договора кредитной карты.

В соответствии со ст.388 ГК РФуступкатребования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Согласно п.п. 1 и 2 ст.382Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицунаоснованиизакона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, еслииноенепредусмотренозакономилидоговором.

Из договора уступкиправ (требований) №от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что АО «ОТП Банк» иООО«Агентство финансового контроля» заключили договор, согласно которому Цедент- АО «ОТП Банк» уступает, а Цессионарий- ПКО «Агентство финансового контроля» принимает от Цедента права требования к физическим лицам по кредитным договорам, в том числе право назадолженностьпо основномудолгу, назадолженностьпо уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами Цедента, начисленных Цедентом, но не оплаченных заемщиком; права Банка, обеспечивающие исполнение указанных обязательств. Цедент (АО «ОТП Банк») передал, а Цессионарий (ООО ПКО «Агентство финансового контроля») принял права (требования) в отношении ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 418650,33 руб.в том числе: сумма долга в размере 289054,97 рубля, процентывсумме126548,36руб.комиссиивразмере3047руб. Согласно п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Состоявшаяся сделка по уступкеправ (требований) не противоречит закону и условиям заключенного кредитного договора, поскольку согласно Общих условий АО «ОТП Банк» предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам предусмотрено, что Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам. При этом Банк вправе раскрыть таким третьим лицам необходимую для передачи прав информацию о клиенте, о кредите,задолженностиклиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в томчиследоговор. Из свидетельства о государственной регистрации юридического лица следует, чтообщество с ограниченной ответственностью«Агентство Финансового контроля» внесено в единый государственный реестр юридических лиц 22.02.2017г. за основным государственным регистрационным номером 1137746368847. СогласноуставаООО«АгентствоФинансовогоконтроля»,предметом деятельностиобществаявляется оказаниеуслугповозвратупросроченной задолженности. В соответствии со ст. 382 ГК РФ банк уведомил ФИО1 о переходе права требованиязадолженностипо кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 418650,33 рублей.

27.03.2024ОООПКО «АгентствоФинансовогоконтроля» в адрес ответчика была направлена досудебная претензия (требование) о погашении задолженности по кредитному договору в сумме 418650,33 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 83418,89 руб.

Суммазадолженностиподтверждается представленными истцом расчетом, который не оспорен ответчиком, и признается судом арифметически верным.

На дату рассмотрения дела доказательства исполнения должником обязательств перед кредитором не представлены.

В силу пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Приведенная норма предусматривает последствия неисполнения или просрочки исполнения денежного обязательства, в силу которых на должника возлагается обязанность по уплате кредитору процентов за пользование денежными средствами. Как разъяснено в пункте 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (далее - постановление N 7), проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданском кодексе). Следовательно, по смыслу статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации ее положения подлежат применению к любому денежному обязательству независимо от того, в материальных или процессуальных правоотношениях оно возникло. Согласно разъяснениям содержащих в пункте 48 постановления N 7 по требованию истца могут взиматься проценты по день уплаты денежных средств кредитору за пользование чужими денежными средствами, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Согласно расчету истца задолженность по процентам в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 37220,79 руб.

Таким образом, учитывая, что принятые на себя обязательства ответчиком надлежащим образом не исполняются длительное время, в добровольном порядке требования ответчика неудовлетворены,образовавшаяся задолженностьне погашена, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 539290,01 руб., в том числе: 418650,33 руб. - остаток задолженности на дату уступки прав; 83418,89 руб. – проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 37220,79 руб.- проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), а также процентов в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда до момента его фактического исполнения.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу вышеприведенных норм права, с ответчика, как с проигравшей стороны, в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15786 рублей, почтовые расходы в размере 183 рубля 60 копеек, подтвержденные документально.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №) в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 539290,01 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15786 руб., почтовые расходы в сумме 183, 6 руб.

Взыскать со ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №) в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ИНН <***>) проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда до момента его фактического исполнения.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ