дело № Копия:

40RS0№-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Дзержинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи ФИО6 при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» (далее – ООО «СК «Ренессанс Жизнь») обратилось в суд с названным заявлением указав, что решением Финансового уполномоченного № У-22-47614/5010-004 от ДД.ММ.ГГГГ были удовлетворены частично требования ФИО1 к ООО «СК Ренессанс Жизнь» и взыскана в пользу заявителя часть страховой премии при досрочном расторжении Договора страхования и взыскана страховая премия в размере 92 410 рублей 33 копейки. Не согласившись с данным решением, считая его незаконным и не обоснованным, указав, что договор страхования был заключен ФИО1 по программе 4 между страхователем и страховщиком при содействии агента не в целях обеспечения исполнения обязательства заемщика (ФИО1) по договору потребительского кредита (займа), в связи с чем, заявитель просит отменить вышеуказанное решение от ДД.ММ.ГГГГ года

В судебное заседание заявитель ООО «СК «Ренессанс Жизнь», по делу извещённые о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явились, представителей не направили.

В судебное заседание заинтересованные лица - Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО3, ФИО1, ПАО «МТС-Банк», извещённый о дате, времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились. При этом, представитель финансового уполномоченного направила в суд письменные объяснения (возражения) по делу, а заинтересованное лицо ФИО1 ранее явившийся в судебном заседании требования заявления считал не подлежащими удовлетворению. Просил оставить решение финансового уполномоченного без изменений. Пояснил, что в рассматриваемом случае, договор страхования был заключен в целях обеспечения получаемого им кредита, поскольку само страхование жизни осуществлялось им ДД.ММ.ГГГГ в иной страховой компании. ФИО1 указал, что данный договор страхования был им заключен в целях обеспечения исполнения кредитного договора, а также для снижения процентной ставки по кредиту.

Суд счёл возможным рассмотреть иск в отсутствие неявившихся лиц.

Рассмотрев доводы заявления, исследовав письменные материалы дела суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что решением Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ № У-22-47614/5010-004 требования ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении Договора страхования удовлетворены частично. Взыскана с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 страховая премия в размере 92 410 рублей 33 копейки.

При разрешении спорного вопроса установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «МТС Банк» заключен кредитный договор <***>.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования и выдан полис страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № по программе 4 со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма составила 699 000 рублей, сумма страховой премии по договору составила 134 208 рублей. (л.д.26-33).

Договор страхования заключен при посредничестве агента ПАО «МТС – Банк» - ООО «СК «Ренессанс Жизнь», действующего на основании агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15-25)

ДД.ММ.ГГГГ в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» поступило заявление ФИО1 о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и перечислении ему причитающейся в связи с расторжением Договора суммы, к заявлению приложена справка о полном досрочном погашении (л.д.35-35оборот).

Согласно справки о полном погашении задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС – Банк» сообщает, что ФИО1 заключил с Банком кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства по кредитному договору погашены в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36).

Согласно сообщения ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ направленного ФИО1, указано, что договор 1004477804 от ДД.ММ.ГГГГ расторгнут ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления последнего. Причитающаяся к возврату в связи с досрочным расторжением договора страхования сумма составляет 0,00 рублей.

Не согласившись с данным сообщением ФИО1 обратился к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования с требованием о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования жизни и здоровья заемщиков кредита в размере 91 758 рублей 00 копеек.

Рассмотреть обращение ФИО1, исследовав представленные страховой организацией документы, произведя расчет требований, финансовым уполномоченным было вынесено указанное ранее решение от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

Согласно пункта 8 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ если по условиям договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение выплате не подлежит, то в случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, такой договор страхования прекращается досрочно на основании п. 1 ст. 958 ГК РФ, а уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно.

С учётом приведённых положений законодательства, а также указанного в решении финансового уполномоченного расчета страховой премии при досрочном расторжении Договора страхования, суд признает обоснованной позицию финансового уполномоченного о возможности взыскания данных денежных средств с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», поскольку согласно условиям полиса страхования жизни и здоровья заемщика кредита, страховая премия должна быть уплачена в день выдачи настоящего полиса, размер выплаты по страховым рискам, согласно условий полиса, равен 100% от страховой суммы на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей. Таким образом, Договор страхования являлся обеспечительным по отношению к кредитному договору, заключенному ФИО1 с ПАО «МТС Банк», в связи с чем, при досрочном погашении кредита и расторжении кредитного договора ФИО1 имел право на возврат части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования.

Доводы представителя финансового уполномоченного ФИО4 об оставлении заявления ООО «СК «Ренессанс Жизнь» без рассмотрения являются необоснованными, поскольку заявление подано ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах сроков обжалования установленных ч.1 ст. 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг".

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

заявление Общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд, через Дзержинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья подпись ФИО8

Копия верна:

Судья Дзержинского районного суда

<адрес> ФИО7

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.