УИД: 61RS0007-01-2024-004788-69
№ 2-138/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 января 2025 года г. Ростов-на-Дону
Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Никитушкиной Е.Ю.,
при секретаре судебного заседания Кузнецовой Р.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «СОГАЗ» к ФИО1, третьи лица: Банк ВТБ (ПАО), ФИО2 о признании договора страхования недействительным,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, ссылаясь на то, что 15.03.2021г. между АО «СОГАЗ» и ФИО3 был заключен договор страхования №№ «Финансовый резерв» (версия 3.0.) (также - Договор или Договор страхования), по которому ФИО3 является застрахованным лицом. Договор страхования был заключен на основании устного заявления Страхователя и в соответствии с Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 3.0) (также - Условия страхования), являющимися неотъемлемой частью настоящего Полиса и в соответствии с «Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней» АО «СОГАЗ» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ (также - Правила страхования). По условиям Договора страхования срок действия Полиса с момента уплаты страховой премии и по ДД.ММ.ГГГГ. Также в соответствии с пунктом 2.1 Договора страхования ФИО3 подтвердил, что до заключения Полиса был ознакомлен C Памяткой Страхователю/Застрахованному лицу, в которой разъяснены отдельные условия настоящего Полиса и которая является его неотъемлемой частью. Памятка получена Страхователем. Также ФИО3 подтвердил, что понимает и согласен с тем, что, если после заключения Договора страхования будет установлено, что Страховщику сообщены заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 2.2 Договора, Страховщик вправе потребовать признания Договора недействительным и применить последствия, предусмотренные ст. 179 ГК РФ. ДД.ММ.ГГГГ в АО «СОГАЗ» поступило заявление о страховой выплате в связи со смертью ФИО3 в результате заболевания. Согласно выписке из истории болезни ГБУ РО «Городская больница №» в <адрес> ФИО3 являлся инвали<адрес> группы и имел диагностированные задолго до заключения Договора страхования (ДД.ММ.ГГГГ) заболевания: ??ИИ (ишемический инсульт) - диагностирован в 2015г., ??ИБС (ишемическая болезнь сердца), ПИКС (постинфарктный кардиосклероз) ??диагностированы в апреле 2018. В соответствии с п.3.2. Условий по страховому продукту «Финансовый резерв», не принимаются на страхование лица, страдающие сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты заключения Договора): инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт - острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга. Теме же Условиями страхования предусмотрено, если после заключения Договора будет установлено, что Договора заключен в пользу лица, указанного в п.3.2 Условий страхования, без согласия страховщика, страховщик вправе потребовать признания Полиса недействительным и применения последствий, предусмотренных ст. 179 ГК РФ.
Истец просит суд признать Полис №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО3 и АО «СОГАЗ», недействительным. Применить последствия недействительности сделки.
???Взыскать с ФИО1 уплаченную государственную пошлину за подачу искового заявления в размере 6 000,00 рублей.
Представитель АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился. О месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, просила суд отказать в удовлетворении заявленных требований. Пояснила, что кредит брался для своих нужд, супруг не сообщил о наличии болезней.
Третье лицо ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований.
Представитель третьего лица Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался надлежащим образом.
Суд определил рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц участвующих в деле.
Выслушав стороны, изучив материалы дела, письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ч.1).
В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.
Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно статье 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иным правовым актам (императивными нормам), действующим в момент заключения.
В соответствии со статьей 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствии с п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Статья 942 ГК РФ к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В силу пункта 1 указанной статьи событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
В судебном заседании установлено, что 15.03.2021г. между АО «СОГАЗ» и ФИО3 был заключен договор страхования № «Финансовый резерв» (версия 3.0.) (также - Договор или Договор страхования), по которому ФИО3 является застрахованным лицом. Договор страхования был заключен на основании устного заявления Страхователя и в соответствии с Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 3.0) (также - Условия страхования), являющимися неотъемлемой частью настоящего Полиса и в соответствии с «Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней» АО «СОГАЗ» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ (также - Правила страхования). По условиям Договора страхования срок действия Полиса с момента уплаты страховой премии и по ДД.ММ.ГГГГ.
Страховыми рисками (случаями) по вышеуказанному Договору страхования являются:
- смерть в результате несчастного случая или болезни (п.4.2.1. Условий страхования);
- инвалидность I или II в результате несчастного случая или болезни (п.4.2.2. Условий страхования);
- травма (п. 4.2.4. Условий страхования);
- госпитализация в результате несчастного случая и болезни (Условия страхования (п.4.2.3. Условий страхования).
Страховая сумма по Договору страхования была определена в размере 504673 руб.
Также в соответствии с пунктом 5 Договора страхования ФИО3 подтвердил, что до заключения Полиса была ознакомлен с Памяткой Страхователю/Застрахованному лицу, в которой разъяснены отдельные условия настоящего Полиса и которая является его неотъемлемой частью. Памятка получена Страхователем.
В соответствии с пунктом 2.2. Договора страхования ФИО3 подтвердил, что:
- не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты заключения Полиса): инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт- острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга;
- не находился в течение последних 6 (шести) месяцев на стационарном лечении по поводу вышеуказанных заболеваний.
Согласно свидетельству о смерти № ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.168) Наследником после смерти ФИО3 является ФИО1, супруга.
ДД.ММ.ГГГГ в АО «СОГАЗ» поступило заявление о страховой выплате в связи со смертью ФИО3 в результате заболевания.
Согласно выписке из истории болезни ГБУ РО «Городская больница №» в <адрес> ФИО3 являлся инвали<адрес> группы и имел диагностированные задолго до заключения Договора страхования (ДД.ММ.ГГГГ) заболевания: ??ИИ (ишемический инсульт) - диагностирован в 2015г., ??ИБС (ишемическая болезнь сердца), ПИКС (постинфарктный кардиосклероз) ??диагностированы в апреле 2018.
В соответствии с п.3.2. Условий по страховому продукту «Финансовый резерв», не принимаются на страхование лица, страдающие сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты заключения Договора): инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт - острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга.
Если после заключения Полиса будет установлено, что Полис заключен в пользу лица, указанного в п.3.2. настоящих Условий страхования, без согласия Страховщика, Страховщик вправе потребовать признания Полиса недействительным и применения последствий, предусмотренных статьей 179 ГК РФ».
В соответствии с пунктом 4.5. Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 3.0.) события, указанные в п.п. 4.2.1 - 4.2.5. настоящих Условий страхования, не являются страховыми случаями, в том числе Инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни, если они произошли в результате следующих обстоятельств:
- Пункт 4.5.4. «заболеваний или несчастных случаев, диагностированных или произошедших до заключения Полиса в отношении Застрахованного лица. При этом, если событие наступило вследствие инфаркта миокарда, ишемической болезни сердца, инсульта – острого нарушения мозгового кровообращения, инфаркта головного мозга или атеросклероза сосудов головного мозга, впервые диагностированных Застрахованному лицу в период действия страхования, то факт наличия у Застрахованного лица диагнозов: гипертоническая болезнь, артериальная гипертензия, - установленных до даты заключения Полиса, не является основанием для отказа в признании события страховым случаем.»
Также согласно Раздела 4 (Исключения из страхования. Освобождение Страховщика от страховой выплаты. Отказ в страховой выплате.) Правил страхования от ДД.ММ.ГГГГ:
Пункт 4.1.4. «в результате заболеваний диагностированных до заключения договора страхования в отношении определенного Застрахованного лица или до начала иного периода, установленного договором страхования, в соответствии с п. 2.3.1 настоящих Правил, за исключением обострения в срок страхования хронического заболевания, заявленного Страхователем (Застрахованным лицом) в Заявлении на страхование и принятого Страховщиком на страхование или несчастных случаев, произошедших до заключения договора страхования в отношении определенного Застрахованного лица;».
Исходя из представленных медицинских документов и установленных ФИО3 медицинских диагнозов до заключения договора страхования, следует, что ФИО3 укрыл факт наличия заболевания имевшегося до заключения Договора страхования, и заведомо знал о неудовлетворительном состоянии своего здоровья, что дает основания для обращения с исковым заявлением в судебном порядке о признании Договора страхования недействительным. Кроме, того его супруга ФИО1, в судебном заседании пояснила, о том, что супруг не сообщал о своих заболеваниях.
Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
В связи с чем имеются все основания для удовлетворения исковых требований АО «СОГАЗ» и признания Полиса № «Финансовый резерв» заключенного между ФИО3 и АО «СОГАЗ», недействительным.
Наследником ФИО3 является ФИО1 страховая премия установлена в размере 72673, 00 руб. (л.д.13) В связи с чем, применяя последствия недействительности договора, предусмотренные ст. 167 ГК РФ, суд приходит к выводу о необходимости взыскания в пользу ФИО1 суммы страховой премии в размере 72673,00 руб.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче иска АО «СОГАЗ» уплатило госпошлину в размере 6000 руб., так как иск АО «СОГАЗ» судом удовлетворен, то данная сумма подлежит взысканию с ФИО1
Руководствуясь вышеизложенным, ст.ст.194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») к ФИО1, третьи лица: Банк ВТБ (ПАО), ФИО2 о признании договора страхования недействительным – удовлетворить.
Признать Полис №№ «Финансовый резерв», заключенный между ФИО3 и АО «СОГАЗ», недействительным, применить последствия недействительности сделки.
Взыскать с Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») (ИНН №, ОГРН №) в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...>, сумму страховой премии в размере 72673, 00 (семьдесят две тысячи шестьсот семьдесят три) руб.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») (ИНН №, ОГРН №) государственную пошлину за подачу искового заявления в размере 6000 (шесть тысяч) 00 рублей.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья Е.Ю. Никитушкина
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ