54RS0№...-48

Дело №...

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 сентября 2025 г. г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе судьи Поповой М.В. при секретаре Акимовой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО СК «Росгосстрах» к ФИО1 о признании договора страхования расторгнутым, по встречному иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения,

установил:

ПАО СК «Росгосстрах» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило признать договор страхования (полис) «Финансовая защита «Автофорсаж Зенит» серия Зенит №... расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

В обоснование иска указано, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО2 был заключен договор страхования (полис) «Финансовая защита «Автофорсаж Зенит» серия Зенит №... на срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования заключен на основании устного заявления на страхование, на условиях Программы страхования от несчастных случаев «Финансовая защита «Автофорсаж Зенит» и Правил страхования от несчастных случаев №....

Застрахованным лицом по Договору страхования является: ФИО2.

Страховые риски: смерть в результате несчастного случая и/или болезни, инвалидность I, II группы в результате несчастного случая.

Страховая сумма: 2 450 730 рублей 90 копеек.

Страховая премия: 70 900 рублей 90 копеек.

Выгодоприобретатели: застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица его наследники.

ДД.ММ.ГГГГ в ПАО СК «Росгосстрах» от ФИО1 (наследника ФИО2) поступило заявление о выплате страхового возмещения по договору страхования, в связи со смертью ДД.ММ.ГГГГ в результате несчастного случая ФИО2.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» направило в адрес ФИО1 мотивированный отказ в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что договор страхования прекратил действие ДД.ММ.ГГГГ на основании письменного заявления страхователя ФИО2 о досрочном расторжении договора страхования.

В настоящее время ФИО1, не согласна с отказом ПАО СК «Росгосстрах», считает, что на ДД.ММ.ГГГГ Договор страхования был действующим, и не был досрочно расторгнут ее отцом ФИО2.

Таким образом, ФИО1 оспаривает факт досрочного расторжения договора страхователем.

Данные действия являться недобросовестными направленными и направлены необоснованное получение страхового возмещения.

ФИО1 является близким родственником страхователя ФИО2, также, как и супруга страхователя ФИО3 не могла не знать о досрочном расторжении договора страхования и о возврате страхователю части страховой премии.

ФИО1 обратилась в суд со встречным иском к ПАО СК «Росгосстрах», в котором просила взыскать сумму страхового возмещения в размере в размере 431 638 рубль 36 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 853 рубль 09 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по день уплаты суммы этих средств взыскателю, моральный вред в размере 20 000 рублей, штраф в размере 50% от взысканных сумм.

В обоснование встречного иска указано, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ЗЕНИТ» и ФИО2 был заключен кредитный договор № №..., согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 2 450 730 руб. 90 коп. на приобретение у автодилера автотранспортного средства - Haval 2021 года выпуска, сроком на 84 месяца, под 15,5% годовых. Оплата кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей.

Решением Бердского городского суда по делу 2-90/2023, вступившим в законную силу установлено: в рамках данного договора с ФИО2 был заключен договор страховании Полис сер. «Зенит» №... «Финансовая защита «Автофорсаж Зенит» от ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретателями по договору страхования в случае смерти заемщика являются его наследники. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается актовой записью о смерти, предоставленной Отделом ЗАГС <адрес> по делам ЗАГС Новосибирской области. Причиной смерти является травма множественной локализации уточненная, взрыв случайный па рового котла в машинной системе в доме. Поскольку ФИО1 после смерти отца ФИО2. приняла меры по сохранению наследственного имущества — спорного автомобиля, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, путем хранения транспортного средства в своем гараже, следовательно, она совершила действия по фактическому принятию наследства.

Таким образом, на основании установленных фактов, вступившим силу решением суда, следует, что смерть застрахованного наступила в результате несчастного случая, а ФИО1 признана единственным наследником умершего, и унаследовала как обязанность по погашению кредитных обязательств, так и все права, в том числе права на получение страхового возмещения и потребителя услуг.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подано заявление в страховую компанию с приложением необходимого комплекта документов о наступлении страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» отказано в выплате страхового возмещения, в связи с прекращением действия полиса страхования. Иных оснований отказа в выплате (несоответствие заявленного события предусмотренному полисом страховому случаю, либо иных причин) ответчик по встречному иску не указал.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была направлена досудебная претензия с требованием о выплате страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ Ответом от №..._А Страховщиком было отказано в удовлетворении требований претензии.

Решением Службы финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № У-24-78125/8020-003 рассмотрение обращения ФИО1 по вопросу выплаты страхового возмещения было прекращено, поскольку не предоставлены сведения и документы, необходимые для рассмотрения спора, указанного в Обращении, и у Финансового уполномоченного отсутствует возможность установления значимых обстоятельств по делу.

Требование заявителя о взыскании страховой выплаты по договору страхования, заявленное в рамках рассматриваемого Обращения, не может быть рассмотрено до принятия Бердским городским судом Новосибирской области по исковому заявлению о признании Договора страхования расторгнутым, предоставленному Финансовой организацией, поскольку указанное решение может повлиять на обязанность Финансовой организации по осуществлению страховой выплаты по Договору страхования.

Как следствие, возможность рассмотрения Обращения в порядке, предусмотренном Закона № 123-ФЗ, отсутствует.

Таким образом, право ФИО1 на получение страхового возмещения может быть восстановлено в результате принятия решения по настоящему делу. Считает отказ Страховой организации незаконным, а исковые требования встречного искового заявления подлежащими удовлетворению на основании следующего В соответствии с условиями договора страхования (полиса сер. «Зенит» №... от ДД.ММ.ГГГГ), он заключен на условиях Программы страхования от несчастных случаев «Финансовая защита «Автофорсаж Зенит» и Правил страхования от несчастных случаев №... в редакции на дату заключения договора. Предусмотренные страховые риски: смерть в результате несчастного случая и/или болезни, инвалидность I, II группы в результате несчастного случая. Срок действия договора страхования: с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма 2 450 730,90 руб. установлена на первый месяц страхования и устанавливается на каждый месяц действия страхования в соответствии с Приложением №... к договору (полису) страхования. Согласно приложению №... к Страховому полису «Финансовая защита «Автофорсаж Зенит» сер. «Зенит» №... от ДД.ММ.ГГГГ размер страховой суммы на 11 месяц страхования составляет 431 638 рубль 36 копеек.

Неправомерный отказ в выплате страхового возмещения датирован страховщиком ДД.ММ.ГГГГ, следовательно на дату подачи встречного искового заявления (ДД.ММ.ГГГГ) количество дней просрочки, составляет -74 календарных дня.

Представитель ПАО СК «Росгосстрах» в судебном заседании первоначальное исковое заявление поддержала, дав пояснения аналогичные доводам, изложенным в иске. Основания для удовлетворения встречного иска отсутствуют.

ФИО1 в судебном заседании иск не признала по доводам, изложенным во встречном исковом заявлении.

Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 450.1 ГК РФ предоставленное данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Согласно части 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Досрочное прекращение договора страхования, то есть фактический отказ от исполнения такого договора, может быть также произведено в соответствии со статьей 958 ГК РФ.

Помимо указанных случаев возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, должна быть в обязательном порядке предусмотрена в соответствующем договоре.

Данная обязанность вытекает из Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", согласно которым при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО2 был заключен договор страхования (полис) «Финансовая защита «Автофорсаж Зенит» серия Зенит №... на срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования заключен на основании устного заявления на страхование, на условиях Программы страхования от несчастных случаев «Финансовая защита «Автофорсаж Зенит» и Правил страхования от несчастных случаев №....

Застрахованным лицом по Договору страхования является: ФИО2. Страховые риски: смерть в результате несчастного случая и/или болезни, инвалидность I, II группы в результате несчастного случая. Страховая сумма: 2 450 730 рублей 90 копеек. Страховая премия: 70 900 рублей 90 копеек. Выгодоприобретатели: застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица его наследники.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о досрочном прекращении договора в течение 14 календарных дней (л.д. 6), в соответствии с которым просил досрочно прекратить договор страхования (полис) «Финансовая защита «Автофорсаж Зенит» серия Зенит №... по причине отказа от договора по инициативе страхователя.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 возвращена страховая премия в размере 68 554 руб. 66 коп., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №... (л.д. 24).

В соответствии с абз. 2 п. 2.3 договора страхования датой прекращения договора страхования, в случаях предусмотренных п. 2 настоящего полиса является дата подачи страхователем страховщику заявления об отказе от договора страхования, что также не противоречит положения ст. 450.1 ГК РФ

Таким образом, договор страхования (полис) «Финансовая защита «Автофорсаж Зенит» серия Зенит №... является расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в ПАО СК «Росгосстрах» от ФИО1 (наследника ФИО2) поступило заявление о выплате страхового возмещения по договору страхования, в связи со смертью ДД.ММ.ГГГГ в результате несчастного случая ФИО2.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» направило в адрес ФИО1 мотивированный отказ в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что договор страхования прекратил действие ДД.ММ.ГГГГ на основании письменного заявления страхователя ФИО2 о досрочном расторжении договора страхования.

Доводы ответчика о том, что решением Бердского городского суда Новосибирской области по делу 2-90/2023 установлено, что ФИО2 был заключен договор страховании Полис сер. «Зенит» №... «Финансовая защита «Автофорсаж Зенит» от ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретателями по договору страхования в случае смерти заемщика являются его наследники, не влияют на рассмотрение спора по существу, поскольку действительно ФИО2 был заключен договор страховании Полис сер. «Зенит» №... «Финансовая защита «Автофорсаж Зенит» от ДД.ММ.ГГГГ, однако указанный договор расторгнут по инициативе ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку договор страхования (полис) «Финансовая защита «Автофорсаж Зенит» серия Зенит №... расторгнут с ДД.ММ.ГГГГ, страховой случай наступил ДД.ММ.ГГГГ, то отсутствуют основания для удовлетворения встречного иска о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 853 рубль 09 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по день уплаты суммы этих средств взыскателю, компенсации морального вреда в размере 20 000 рублей, штрафа в размере 50% от взысканных сумм.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца ПАО СК «Росгосстрах» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО СК «Росгосстрах» удовлетворить.

Признать договор страхования (полис) «Финансовая защита «Автофорсаж Зенит» серия Зенит №... расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать ФИО1 в пользу ПАО СК «Росгосстрах» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

Встречный иск ФИО1 оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Новосибирский областной суд через Новосибирский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.В. Попова