Гр.дело (№)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2023 года (адрес)

Центральный районный суд (адрес) под председательством судьи Березиной О.В., при секретаре Головцовой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обосновании требований указывая, что (дата) между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (№), согласно которому последней был предоставлен кредит в размере 76102 рубля 98 копеек под 36, 9% годовых на срок 36 месяцев. Банк исполнил свои обязательства, а ответчик обязанность по возврату кредита и процентов за пользование им не исполнил, имеется просроченная задолженность с (дата). По состоянию на 16.09.2021 задолженность ответчика перед банком, образовавшаяся за период с (дата) по (дата), составляет 202261 рубль 83 копейки, из которых 60468 рублей 19 копеек - просроченная ссуда, 26862 рубля 26 копеек - просроченные проценты, 65761 рубль 89 копеек - проценты по просроченной ссуде, 13616 рублей 36 копеек – неустойка по ссудному договору, 35553 рубля 13 копеек - неустойка на просроченную ссуду. Ранее судебным приказом (№), выданным (дата) мировым судьей судебного участка № (адрес) г. Комсомольска-на-Амуре, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в размере 15155 рублей 37 копеек, образовавшаяся за период с (дата) по (дата). Ответчику было направлено досудебное требование о возврате просроченной задолженности по спорному кредитному договору, которое не исполнено. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в общем размере 202261 рубль 83 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 5222 рубля 69 копеек.

Заочным решением Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от (дата) удовлетворены исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и судом постановлено:

взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 202261 рубль 83 копейки за период с (дата) по (дата), государственную пошлины в размере 5222 рубля 69 копеек.

Определением Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от (дата) вышеуказанное заочное решение суда от (дата) отменно, возобновлено рассмотрение дела по существу.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный в установленном законом порядке о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, согласно искового заявления просил суд рассмотреть дело без его участия в суде. С учетом изложенного суд определил возможным рассмотреть дело без участия представителя истца в суде.

Ответчик ФИО1, извещенная в установленном законом порядке о времени и месте судебного заседания, в суд по неизвестной причине не явилась, об уважительности причин не явки не сообщила, о рассмотрении дела без ее участия не просила. С учетом изложенного суд определил возможным рассмотреть дело без ее участия в суде в порядке ч.4 ст.167 ГПК РФ

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

Судом установлено, что (дата) между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (№), согласно которому последней был предоставлен потребительский кредит в размере 76102 рубля 98 копеек под 36, 9% годовых на срок 36 месяцев, до (дата). Ежемесячный платеж (кроме последнего платежа) в размере 3104 рубля 73 копейки, со сроком платежа по кредиту: по 18 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее (дата) в сумме 3104 рубля 21 копейка.

Банк выполнил свои обязательства и выдал ФИО1 денежные средства в размере 76102 рубля 98 копеек, что подтверждается выпиской по счету за период с (дата) по (дата), и не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства. Однако, за период действия кредитного договора заемщиком неоднократно допускались нарушения его исполнения, при этом, факт невнесения платежей по погашению кредита, процентов за пользование им подтверждается расчетом задолженности и не оспаривался ответчиком. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла (дата). Последний платеж по кредиту произведен ФИО1 в добровольном порядке (дата). ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты на сумму 32780 рублей 45 копеек.

Согласно п.12 индивидуальных условий потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита ( части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)..

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В материалах дела имеется уведомление о наличии просроченной задолженности от (дата), согласно которому ПАО «Совкомбанк» уведомляет заемщика ФИО1 о просроченной задолженности на 22.12.2020 в размере 212882 рубля 25 копеек, и заявляет требование о ее погашении в срок согласно действующего законодательства. Указанное требование направлено заемщику по почте (дата).

Как следует из материалов дела, (дата) ПАО «Совкомбанк» обратился к мировому судье судебного участка № (адрес) г. Комсомольска-на-Амуре с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору (№) от (дата),сложившуюся за период с (дата) по (дата). Судебным приказом (№) от (дата) с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору (№) от (дата) за период с (дата) по (дата) в общем размере 15155 рублей 37 копеек, из которой 6139 рублей 81 копейка - просроченная ссуда, 1808 рублей 02 копейки - просроченные проценты, 582 рубля 59 копеек – проценты по просроченной ссуде, 6163 рубля 42 копейка - неустойка по ссудному договору, 312 рублей 53 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 149 рублей – комиссия за смс-информирование, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 303 рубля 11 копеек. Определением мирового судьи судебного участка (№) судебного района «(адрес) г. Комсомольска-на-Амуре (адрес)» от (дата) указанный выше судебный приказ (№) от (дата) отменен по заявлению должника.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец ПАО «Совкомбанк» указывает, что просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору(№) от (дата), сложившуюся за период с (дата) по (дата), за вычетом денежных средств в размере 15155 рублей 37 копеек взысканных с ФИО1 по судебному приказу (№) от (дата).

Согласно предоставленному истцом расчету по кредитному договору (№) от (дата) за период с (дата) по (дата), по состоянию на (дата), имеется задолженность в общем размере 202261 рубль 83 копейки, которая составила: 60468 рублей 19 копеек - просроченная ссуда, 26862 рубля 26 копеек - просроченные проценты, 65761 рубль 89 копеек - проценты по просроченной ссуде, 13616 рублей 36 копеек – неустойка по ссудному договору, 35553 рубля 13 копеек - неустойка на просроченную ссуду.

Судом проверен расчет, представленный истцом, который, по выводу суда, составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст.71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, является правильным и принят судом в качестве доказательства по делу, поскольку в расчете учтены все платежи, поступившие от заемщика, кроме того, расчет не оспаривался ответчиком.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено о применении судом последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии с положениями ст.ст. 196, 199, 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ (дата), течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В соответствии с п. 14 указанного Постановления (дата) N 43, со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита.

Срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. п. 17, 18 Постановления (дата) N 43).

Спорный кредитный договор (№) заключен (дата). Условиями спорного кредитного договора предусмотрено осуществление гашения кредита ежемесячно равными платежами в сумме 3104 рубля 73 копейки 18-го числа каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее (дата) в сумме 3104 рубля 21 копейка, датой внесения последнего платежа по графику является (дата).

Согласно выписке по счета заемщика ФИО1 за период с (дата) по (дата), последний платеж как «погашение кредита» произведен последней (дата), уплата просроченных процентов произведена банком (дата). Переводы в погашение кредитной задолженности (дата) в размере 1000 рублей, (дата) в размере 183 рубля 10 копеек, (дата) в размере 183 рубля 10 копеек, (дата) в размере 182 рубля 10 копеек, (дата) в размере 183 рубля 10 копеек, отраженные в выписке по счету как «уплата просроченных процентов по кредиту» суд не признает обстоятельством, прерывающим течение срока исковой давности, поскольку согласно выписке по счету указанные денежные средства взысканы по судебному приказу (№) от (дата).

Судом установлено, что настоящее исковое заявление подано в суд (дата).

Из материалов дела следует, что (дата) ПАО «Совкомбанк» направил почтой мировому судье заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 долга по спорному кредитному договору (№) от (дата), образовавшийся за период с (дата) по (дата), в размере 202261 рубль 83 копейки, из которых 60468 рублей 19 копеек - просроченная ссуда, 26862 рубля 26 копеек - просроченные проценты, 65761 рубль 89 копеек - проценты по просроченной ссуде, 13616 рублей 36 копеек – неустойка по ссудному договору, 35553 рубля 13 копеек - неустойка на просроченную ссуду. Мировым судьей судебного участка (№) судебного района «(адрес) г. Комсомольска-на-Амуре (адрес)» 0-(дата) был выдан судебный приказ(№). Позже определением мирового судьи от (дата) указанный судебный приказ (№) от (дата) отменен по заявлению должника.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, учитывая, что не должен учитываться срок с момента предъявления заявления о выдаче судебного приказа и до его отмены, и с учетом того, что требования заявлены по обязательствам с определенным сроком исполнения, в связи с чем, срок исковой давности надлежит исчислять отдельно по каждому предусмотренному спорным кредитным договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска, суд приходит к выводу, что установленный законом срок исковой давности в три года пропущен истцом в отношении платежей срок оплаты которых наступил (дата) ((дата) – 3 года).

При вышеизложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по спорному кредитному договору по основному долгу в размере 43546 рублей 46 копеек, по просроченным процентам в размере 10972 рубля 72 копейки, по просроченным процентам на просроченную ссуду в размере 61493 рубля 99 копеек, неустойка по ссудному договору в размере 5738 рублей 36 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 33248 рублей 11 копеек, исчисленные за период с (дата) по (дата), и отказе в удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» к ответчику о взыскании сумм основного долга, просроченным процентам, процентам на просроченную сумму, неустойки по ссудному договору, неустойки на просроченную суду за период с (дата) по (дата) за истечением срока исковой давности.

Вместе с тем, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Законом установлена возможность снижать размер неустойки. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исходя из правового смысла ч. 1 ст. 333 ГК РФ суд не только вправе, а по существу, обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Соразмерность неустойки последствиям неисполнения обязательства определяется судом, при оценке представленных сторонами доказательств по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном их исследовании.

Исходя из принципов разумности и справедливости, периода просрочки исполнения обязательства и размера задолженности суд считает, что суммы неустойки (пени) и штрафа на взыскании которых настаивает истец, несоразмерны последствиям нарушения ответчиком обязательств, поэтому считает необходимым уменьшить неустойку по ссудному договору и неустойку на просроченную ссуду до 5000 рублей каждой.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по кредитному договору (№) от (дата) по основному долгу в размере 43546 рублей 46 копеек, по просроченным процентам в размере 10972 рубля 72 копейки, по просроченным процентам на просроченную ссуду в размере 61493 рубля 99 копеек, неустойка по ссудному договору в размере 5000 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 5000 рублей, всего в общем размере 126013 рублей 17 копеек.

В соответствии с ч.1 ст.444 ГПК РФ суд, которому дело передано на новое рассмотрение, обязан по своей инициативе рассмотреть вопрос о повороте исполнения решения суда и разрешить дело в новом решении или новом определении суда.

Далее как установлено судом и следует из материалов дела, согласно постановления об окончании исполнительного производства от (дата), в рамках исполнительного производства (№)-ИП от (дата), возбужденного на основании исполнительного листа выданного согласно заочного решения Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от (дата), отмененного определением суда от (дата), с ФИО1 взыскано в пользу ПАО «Совкомбанк» 11271 рубль 43 копейки.

В силу положений ст. 410 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил либо срок которого не указан или определен моментом востребования. В случаях, предусмотренных законом, допускается зачет встречного однородного требования, срок которого не наступил.

С учетом вышеизложенных обстоятельств, суд приходит к выводу о необходимости зачета ранее взысканных с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» денежных средств в размере 11271 рубль 43 копейки и окончательно взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору (№) от 18.05.2016 в размере 114741 рубль 74 копейки (126013 рублей 17 копеек -11271 рубль 43 копейки).

Поскольку снижение судом суммы неустойки в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ, не уменьшает общей цены иска, из которой подлежит исчислению государственная пошлина, а также с учетом требований ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина за подачу иска в суд в размере 4299 рублей 99 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ :

Требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (дата) г.р., паспорт 0821 (№), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в размере 114741 рубль 74 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины з подачу иска в суд в размере 4299 рублей 99 копеек.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (№) от (дата) по просроченной ссуде, просроченным процентам, процентам на просроченную сумму, неустойки по ссудному договору, неустойки на просроченную суду, начисленные за период с (дата) по (дата) – отказать за истечением срока исковой давности.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам (адрес)вого суда через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В.Березина

Мотивированное решение суда изготовлено 22.02.2023