УИД 31RS0022-01-2022-004683-16 Дело № 2-127/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Белгород 02 февраля 2023 г.
Белгородский районный суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Федоровской И.В.,
при секретаре Стариковой Е.А.,
с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обоснование иска истец указал, что 05.04.2013 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор (номер обезличен)ф, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 201000 руб. на срок до (дата обезличена), с процентной ставкой за пользование кредитом 0,09% за каждый день. Согласно условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей. В случае ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки.
Ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, за период с 26.08.2015 по 26.06.2018 образовалась задолженность в сумме 1664649,08 руб., из которых сумма основного долга 71255,36 руб., проценты 68298,26 руб., штрафные санкции 1525095,46 руб., после снижения штрафных санкций истец просит взыскать их в сумме 98234,30 руб., а всего 237787,92 руб.
Определением Свердловского районного суда г. Белгорода от 16.08.2022 гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Белгородский районный суд Белгородской области.
Определением Белгородского районного суда Белгородской области от 16.09.2022 судом вынесено определение о принятии искового заявления к производству суда и рассмотрении дела в упрощенном производстве, сторонам предоставлен срок до 07 октября 2022 года для направления в суд доказательств и возражений, относительно предъявленных требований и до 21 октября 2022 года для предоставления дополнительных доказательств.
От ответчика ФИО1 поступил отзыв на исковое заявление, в котором он выразил несогласие с заявленными исковыми требованиями, а также указал, что на основании судебного приказа по делу (номер обезличен) (номер обезличен) от 05.09.2018 возбуждено исполнительное производство (номер обезличен)-ИП от 01.02.2019, по которому производилось взыскание задолженности из заработной платы.
06.10.2022 от истца поступило ходатайство об увеличении исковых требований в порядке ст.39 ГПК РФ, в которых просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 324307,18 руб., из которых основной долг в сумме 71255,36 руб., проценты в сумме 165839,73 руб., штрафные санкции в сумме 87212,09 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, путем размещения информации на сайте суда, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик исковые требования не признал, пояснив, что приказу мирового судьи судебного участка № 6 Восточного округа г. Белгорода от (дата обезличена) судебным приставом-исполнителем взыскана задолженность в сумме 180716,78 руб., таким образом, на момент обращения с настоящим иском задолженности по основному долгу и процентам не имелось, штрафные санкции начислены на задолженность, которая была погашена. Кроме того заявил ходатайство о применении ст.333 ГК РФ о снижении неустойки, поскольку она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поскольку после получения судебного приказа добросовестно исполнял судебное решение, обратился за отменой судебного приказа, поскольку посчитал его исполненным.
Заслушав пояснения ответчика и его представителя, изучив материалы дела, обозрев материалы гражданского дела (номер обезличен) мирового судьи судебного участка №8 Восточного округа г. Белгорода, суд приходит к следующему.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст. 811 данного Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами займа.
Судом установлено, что 05.04.2013 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор (номер обезличен)ф, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 201000 руб. на срок до 05.04.2016, с процентной ставкой за пользование кредитом 0,09% за каждый день, в случае ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки.
По условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.
Между тем, заемщик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, предусмотренные договором платежи в установленные сроки не производил, задолженность по кредитному договору в дату окончательного возврата кредита не погасил.
Из материалов дела следует, что за период с 26.08.2015 по 26.06.2018 образовалась задолженность основного долга 71255,36 руб., процентов 68298,26 руб., штрафных санкций.
По заявлению Банка мировым судьей судебного участка №8 Восточного округа г. Белгорода 05.09.2018 был выдан судебный приказ по делу (номер обезличен)/8 о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО «АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору (номер обезличен)ф от (дата обезличена) в размере 237787,92 руб., в том числе основной долг в сумме 71255,36 руб., проценты в сумме 68298,26 руб., штрафные санкции в сумме 98234,30 руб.
На основании данного судебного приказа постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по г. Белгороду было возбуждено исполнительное производство (номер обезличен)-ИП от 01.02.2019 в отношении должника ФИО1 в пользу взыскателя – Банка.
Определением мирового судьи судебного участка № 8 Восточного округа г. Белгорода от 29.04.2022 судебный приказ от 05.09.2018 в связи с поступившими возражениями ответчика отменен.
Постановлением судебного пристава-исполнителя от 05.05.2022 исполнительное производство (номер обезличен)-ИП от 01.02.2019 прекращено на основании отмены исполнительного документа, сумма, взысканная по исполнительному производству составляет 180 716,78 руб.
21.07.2022 ОАО «АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» предъявил аналогичные требования в районный суд о взыскании с ФИО1 суммы задолженности в размере 237787,92 руб., в том числе основной долг в сумме 71255,36 руб., проценты в сумме 68298,26 руб., штрафные санкции в сумме 98234,30 руб., об исполнении судебного приказа на сумму 180 716,78 руб. суду стало известно из возражений ответчика.
По сообщению судебного пристава-исполнителя ОСП по г. Белгороду в рамках исполнительного производства (номер обезличен)-ИП от 01.02.2019 с ФИО1 были взысканы и перечислены взыскателю денежные средства в размере 180716,78 руб., что подтверждается справкой о движении денежных средств по указанному исполнительному производству.
Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по г. Белгороду от 05.05.2022 исполнительное производство прекращено в связи с отменой исполнительного документа.
Как следует из справки судебного пристава-исполнителя о движении денежных средств по состоянию на 10.01.2023:
В 2020 году ФИО1 уплачено и Банку перечислено: 09 июня - 19738,89 руб., 09 июля -13162,75 руб., 07 августа -13602,80 руб., 09 сентября -13026,86 руб., 09 октября -14354 руб., 10 ноября - 15235,46 руб., 09 декабря -7793,67 руб.
В 2021 году ФИО1 уплачено и Банку перечислено: 04 февраля -8740,79 руб.,04 февраля -8726,34 руб.,05 марта-181,51 руб.,07 апреля -162,67 руб., 19 апреля -4253,02 руб., 22 июня -15,46 руб., 21 июня -9,36 руб., 29 июня -10234,06 руб., 29 июня 0,86 руб., 06 июля-2473,12 руб., 04 августа -467,84 руб., 17 ноября -13,21 руб.02 декабря -4,88 руб., 02 декабря 6,15 руб., 17 декабря 0,01 руб., 23 декабря -0,53 руб., 30 декабря -318 руб.
В 2022 году ФИО1 уплачено и Банку перечислено: 20 января-295,41 руб., 18 февраля-146,34 руб., 05 апреля -16512,31 руб., 20 апреля -7551,05 руб.
В силу положений ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.
Положением пункта 4.3 кредитного договора предусмотрено, что если суммы средств на счете заемщика недостаточно для погашения всей суммы образовавшейся задолженности, Банк производит погашение обязательства заемщика по настоящему договору в следующей очередности: в первую очередь - в возмещение расходов банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы); во вторую очередь - в погашение просроченных процентов за пользование кредитом; в третью очередь – в погашение просроченной задолженности по кредиту; в четвертую очередь- в погашение процентов за пользование кредитом; в пятую очередь –в погашение задолженности по кредиту.
Как усматривается из заявленных Банком требований при обращении за выдачей судебного приказа и текста судебного приказа мирового судьи судебного участка №8 Восточного округа г. Белгорода от 05.09.2018, с ФИО1 взыскана сумма основного долга по кредитному договору – 71255,36 руб. и проценты за пользование кредитом за период с 26.08.2015 по 26.06.2018 в сумме 68298,26 руб., а также судебные расходы на уплату госпошлины в размере 2788,94 руб.
Таким образом, с расчетом кредитной задолженности, представленным Банком согласиться нельзя, и исходя из положений кредитного договора задолженность ФИО1 перед Банком погашалась в следующем порядке:
Платеж от 09 июня в размере 19738,89 руб. погашал издержки кредитора по госпошлине, оставшаяся сумма в размере 16949,95 руб. – задолженность по основному долгу; последующие платежи за период с июля по ноябрь 2020 года погашали основной долг по кредиту, и в указанную дату задолженность по основному долгу была погашена. Оставшаяся денежная сумма 15076,46 руб. от последнего платежа, а также все последующие платежи, то есть за период с ноября 2020 года по апрель 2022 года подлежат направлению на погашение процентов по кредиту. Следовательно, начиная с ноября 2020 года ФИО1 уплатил в счет погашения задолженности по процентам сумму в размере 106672,48 руб., тогда как по судебному приказу мирового судьи был обязан уплатить в размере 68298,26 руб.
Согласно п.п.1,2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если отсутствует иное соглашение между сторонами.
В ходе судебного разбирательства 23.01.2023 ответчик уплатил в счет погашения задолженности 6580,77 руб., которые также необходимо отнести на погашение процентов.
Таким образом, подлежат взысканию с ответчика проценты за пользование кредитом за период с 27.06.2018 по 25.11.2020, которые заявлены в увеличенных требованиях и не были оплачены ответчиком.
Согласно расчету, произведенному судом, за указанный период сумма процентов за пользование кредитом составляет 56562,51 руб., исходя из расчета сумма займа (71255,36 руб.) х количество дней в платежном периоде (882 дня) х дневная ставка (0,09%)= проценты.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании процентов за пользование кредитом в сумме 11607,52 руб. с учетом исполнения требований судебного приказа в сумме 38374,22 (106672,48-68298,26) и погашения задолженности в процессе рассмотрения дела в сумме 6580,77 руб.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно правовой позиции, выраженной в Определении Конституционного Суда РФ от 14.03.2001 года № 80-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК РФ вместе с тем дает право суду устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Право банка требовать возврата основного долга, начисленных процентов и неустойки за несвоевременную уплату платежей по договору, как и размер неустойки, предусмотрено условиями кредитных договоров.
Неустойка по своей природе носит компенсационный характер и направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства, и на то, чтобы освободить его от необходимости доказывать наличие и размер таких убытков (п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 394 ГК РФ). Под убытками согласно п.2 ст.15 ГК РФ понимаются реальный ущерб и упущенная выгода.
Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией.
В силу положений ч.6 ст.395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.
Учитывая требования ст.333, части 1 и 6 ст. 395 ГК РФ, приняв во внимание последствия нарушения обязательств заемщиком, несоразмерность суммы неустойки размеру подлежащего взысканию просроченного основного долга и процентов по кредитному договору, суд приходит к выводу об уменьшении размер пени (неустойки) до 3000 руб.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2788,94 руб., которые подтверждены документально (платежное поручение №5115 от 11.07.2022).
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего –Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить в части.
Взыскать с ФИО1, (дата обезличена) года рождения, уроженца (адрес обезличен), паспорт (номер обезличен) в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ИНН (номер обезличен), задолженность по кредитному договору (номер обезличен)ф от (дата обезличена) в размере 11607,52 руб., пени в размере 3000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2788,94 руб.
В удовлетворении остальной части иска ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» -отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Белгородский районный суд Белгородской области.
Судья - подпись И.В. Федоровская
Мотивированное решение суда изготовлено 22.02.2023 г.