54RS0030-01-2022-000604-02

Дело № 2-94/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 марта 2023 г. г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе судьи Поповой М.В. при секретаре Лаптевой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 372 руб. 14 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1171 руб.

В обоснование иска указано, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита №..., в котором просила предоставить ей потребительский кредит и заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия и индивидуальные условия.

Согласно условиям по кредитам в рамках договора потребительского кредита клиент просила открыть банковский счет, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет.

Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента, банк направил ей индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора потребительского кредита. Клиент акцептовал оферту банка путем передачи в банк собственноручно подписанных индивидуальных условий, таким образом, сторонами был заключен договор потребительского кредита.

Во исполнение принятых на себя обязательств по договору потребительского кредита, банк открыл клиенту банковский счет, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита.

В своём заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ему счёта клиента и то, что он ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать условия и график платежей, являющиеся неотъемлемыми частями кредитного договора.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита - 1095 дней; процентная ставка -19,9% годовых; сумма кредита - 39508 руб.; размер ежемесячного платежа, плата за пропуск очередного платежа и т.д. В Условиях также указан порядок образования и погашения задолженности, режим банковского счета, права и обязанности сторон, порядок начисления неустойки и т.п.

Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета заемщика в размере, определенном графиком погашения.

Как следует из обстоятельств дела и подтверждается выпиской из лицевого счета №... открытого в рамках договора, ФИО2 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору. В связи с этим, банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности выставив заключительное требование со сроком оплаты.

Сумма, указанная в заключительном требовании являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном требовании.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту не возвращена и составляет 32372 руб. 14 коп., в том числе 28736 руб. 59 коп. - сумма основного долга; 1810 руб. 62 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 1479 руб. 93 коп. - неустойка, начисленная до выставления Заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий, 345 руб. 00 коп.- комиссия за смс-услугу.

Истцу стало известно, что ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается наличием на сайте Федеральной нотариальной палаты сведений об открытом наследственном деле №.... Однако круг лиц, принявших наследство умершего Клиента, а также наследственное имущество, истцу не известен.

Представитель истца в судебное заседание не явился, истец о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик в судебном заседании иск не признал, в обоснование возражений пояснил, что ответственность заемщика была застрахована.

Представитель АО «Русский Стандарт Страхование» в судебное заседание не явился, АО «Русский Стандарт Страхование» о месте и времени судебного заседания извещено надлежащим образом.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3).

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" установлено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом установлено, что АО «Банк Русский Стандарт» предоставил ФИО2 кредит в размере 39 508 руб. сроком на 1095 дней с начислением процентов по кредиту 19,9 процентов годовых. Кредитный договор был заключен путем акцепта истцом заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ №... о выдаче кредита на условиях, указанных в заявлении.

По условиям заявления и условий обслуживания кредитов «Русский Стандарт» ФИО2 обязалась ежемесячно в сроки, указанные в графике платежей, осуществлять возврат кредита, производить уплату процентов за пользование кредитом и комиссий банка.

Как следует из представленной в материалах дела выписки из лицевого счета №..., открытого на ответчика, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 пользовалась кредитом.

Как следует из представленного в материалы дела расчета задолженность ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 32372 руб. 14 коп., в том числе 28736 руб. 59 коп. - сумма основного долга; 1810 руб. 62 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 1479 руб. 93 коп. - неустойка, начисленная до выставления заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий, 345 руб. 00 коп.- комиссия за смс-услугу.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, №... №... (л.д. 37).

С заявлением о принятии наследства ДД.ММ.ГГГГ обратился сын ФИО2 ФИО1, что подтверждается нотариально удостоверенным заявлением (л.д. 38-39).

Вступившим в законную силу решением Новосибирского районного суда Новосибирской области от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №... по иску ФИО3, ФИО4 ... к администрации Ярковского сельского совета Новосибирского района Новосибирской области о признании права собственности, за ФИО3, ФИО4 ... признано право общей совместной собственности на квартиру общей площадью 58,4 кв.м., жилой площадью 41,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>.

Исходя из разъяснений п. п. 59 и 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредиту составляет 32372 руб. 14 коп., в том числе 28736 руб. 59 коп. - сумма основного долга; 1810 руб. 62 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 1479 руб. 93 коп. - неустойка, начисленная до выставления заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий, 345 руб. 00 коп.- комиссия за смс-услугу.

Учитывая, что ответчик ФИО1 как наследник, в соответствии с правилами ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, а стоимость наследственного имущества не превышает размер долга наследодателя, суд приходит выводу о взыскании с наследника умершего заемщика задолженности по кредитному договору в размере 30 547 руб. 21 коп., в том числе 28736 руб. 59 коп. - сумма основного долга; 1810 руб. 62 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом, в настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в том числе и в связи со смертью, однако ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов после смерти заемщика на заемные денежные средства банком производилось обоснованно.

Требования банка о взыскании неустойки и комиссии за смс-услугу не подлежат удовлетворению. Банком заявлена для взыскания неустойка, согласно расчету по состоянию ДД.ММ.ГГГГ. Согласно расчету неустойка на просрочку погашения процентов и основного долга начислялась до ДД.ММ.ГГГГ, между тем вины ответчика в непогашении кредитного обязательства нет. Оснований для взыскания неустойки после смерти заемщика и по ДД.ММ.ГГГГ нет. Оснований для взыскании комиссии за смс-услугу не имеется, поскольку комиссия начислена после смерти заемщика, вина ответчика не установлена, доказательств обратного не представлено.

Довод ФИО1 о том, что он является ненадлежащим ответчиком, поскольку ответственность заемщика была застрахована, подлежит отклонению по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Русский Стандарт Страхование» и ФИО2 был заключен договор страхования жизни и здоровья физических лиц по программе страхования физических лиц (кредит наличными) «СЖ99» №... СП. Договор страхования был заключен сроком на 36 месяцев и вступил в силу ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия за весь срок действии я договора страхования составила 5508 руб. и поступила на счет страховщика в полном объеме.

В соответствии с условиями заключенного договора страхования страховыми рисками по договору являются : смерть застрахованного лица по любой причине, инвалидность застрахованного лица по любой причине, временная утрата трудоспособности, причинение телесных повреждений в результате несчастного случая.

Выгодоприобретателями по заключенному между АО «Русский Стандарт Страхование» и ФИО2 договору страхования являются наследники застрахованного лица.

Таким образом, в обязанности выгодоприобретателя, в данном случае наследника ФИО1, входит сообщение о наступлении страхового случая и предоставление подтверждающих наличие страхового случая документов. В свою очередь истец, не являясь выгодоприобретателем по договору, не обладает правом на получение страхового возмещения. При этом ФИО1, как наследник не лишен возможности обращения с иском о взыскании страхового возмещения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлены требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 1171 руб. Расходы истца подтверждены платежным поручением №... от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст. 98 ГПК РФ судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению истцу за счет ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1104 руб. 98 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ №...) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН №...) задолженность по кредитному договору в размере 30 547 руб. 21 коп. и 1104 руб. 98 коп. в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Новосибирский областной суд через Новосибирский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.В. Попова