Дело № 2-264/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
4 апреля 2023 года г. Коркино, Челябинская область
Коркинский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Гончаровой А.В.
при секретаре судебного заседания Чернухиной А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указало, что ДАТА между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и К.М.П. заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 15 000 рублей, под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Обязательства по возврату кредита и уплате процентов К.М.П. надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность. ДАТА К.М.П. умер. Банку не удалось установить круг наследников. Просило взыскать с наследника К.М.П. в его пользу задолженность по указанному кредитному договору в размере 34 301 рубль 48 копеек; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины - 1 229 рублей 04 копейки.
В судебное заседание представитель истца публичного акционерного общества «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без участия представителя истца.
Ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения исковых требований, указав, что в добровольном досудебном порядке погашает задолженность по спорному кредитному договору.
Третье лицо ФИО2 в судебное заседание, не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом.
Третье лицо ФИО3 в судебное заседание, не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом.
Представитель третьего лица акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом.
Представитель третьего лица Отделения Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации в Челябинской области в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом.
Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, выслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.
На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что ДАТА между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и К.М.П. заключен договор потребительского кредита НОМЕР на следующих индивидуальных условиях: лимит кредитования - 15 000 рублей, срок кредитования - 120 месяцев, 3653 дня, процентная ставка - 0% годовых (л.д. 28-29).
Как следует из выписки по счету НОМЕР обязательства по предоставлению кредита К.М.П. банк исполнил, карта была активирована К.М.П., с использованием карты производились расходные операции за счет предоставленного банком кредита, в то же время сроки внесения минимальных платежей заемщиком были нарушены (л.д. 11-20).
ДАТА К.М.П. умер, что подтверждается свидетельством о смерти НОМЕР, выданным отделом записи актов гражданского состояния администрации Коркинского муниципального района Челябинской области ДАТА, актовая запись НОМЕР, записью акта о смерти НОМЕР от ДАТА (л.д. 82, 90 оборот).
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
На основании статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Как указано в пунктах 1 и 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В материалы дела нотариусом нотариального округа Коркинского муниципального района Челябинской области Л.А.А. представлена копия наследственного дела НОМЕР, согласно которому после смерти ДАТА К.М.П. наследство приняла его супруга - ФИО1
Наследственное имущество состоит из: 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, кадастровой стоимостью квартиры 1 234 295 рублей 46 копеек; денежного вклада в сумме 26 рублей 83 копейки, хранящегося в подразделении НОМЕР публичного акционерного общества «Сбербанк России», на счете НОМЕР.
Доказательств иной стоимости указанного имущества на день смерти наследодателя сторонами в материалы дела не представлено.
Общая стоимость указанного наследственного имущества составляет 617 174 рубля 56 копеек.
Вступившим в законную силу решением Коркинского городского суда Челябинской области от 21 апреля 2022 года исковые требования акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к ФИО1, наследственному имуществу К.М.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворены, с ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, взыскана задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 57 287 рублей 97 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 918 рублей 64 копейки.
Решением Коркинского городского суда Челябинской области от 3 июня 2022 года, вступившим в законную силу, иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, наследственному имуществу К.М.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворен, с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 256 755 рублей 01 копейка, а также уплаченная государственная пошлина в размере 11 767 рублей 55 копеек; проценты за пользование кредитом по ставке 20,40 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 4 февраля 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу; неустойка в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 4 февраля 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу. Обращено взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, кадастровый (или условный) НОМЕР, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 835 000 рублей. Расторгнут кредитный договор НОМЕР, заключенный между К.М.П., ФИО1 и публичным акционерным обществом «Совкомбанк».
Кроме того, в Коркинском городском отделении судебных приставов Главного управления Федеральной службы судебных приставов России по Челябинской области в отношении К.М.П. было возбуждено исполнительное производство НОМЕР от ДАТА о взыскании 39 629 рублей 80 копеек - задолженность по кредитным платежам в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» на основании судебного приказа НОМЕР от ДАТА, выданного мировым судьей судебного участка № 2 г. Коркино Челябинской области, которое окончено ДАТА в связи с тем, что требования исполнительного документа выполнены в полном объеме. В ходе исполнительного производства взыскано 39 629 рублей 80 копеек.
В судебном заседании ответчик ФИО1 пояснила, что после смерти К.М.П. погашение задолженности по указанному исполнительному производству осуществляла она.
Как следует, из справки о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству НОМЕР, после смерти К.М.П. внесено ответчиком ФИО1 в общей сумме 13 385 рублей 48 копеек.
При определении стоимости наследственного имущества для разрешения настоящего спора следует учесть не исполнение обязательства наследодателя в общей сумме 348 383 рубля 33 копейки (по решению Коркинского городского суда Челябинской области от ДАТА в сумме 57 287 рублей 97 копеек; по решению Коркинского городского суда Челябинской области от ДАТА в общей сумме 277 709 рублей 88 копеек (256 755 рублей 01 копейка + 20 954 рубля 87 копеек (проценты за период с ДАТА по ДАТА (235 803 рубля 66 копеек х 20,40% х 159 дней / 365) + 13 385 рублей 48 копеек (внесенные денежные средства в счет погашения задолженности по исполнительному производству НОМЕР от ДАТА), и уменьшить стоимость наследственной массы на указанную сумму. Таким образом, стоимость наследственного имущества составит 268 791 рубль 23 копейки (617 174 рубля 56 копеек - 348 383 рубля 33 копейки).
С учетом изложенного, установив, что общая стоимость наследственного имущества, превышает сумму задолженности по кредитному договору, руководствуясь статьями 309, 310, 809, 811, 819, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА.
Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на ДАТА составляет 34 301 рубль 48 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 32 622 рубля 29 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 1 679 рублей 19 копеек (л.д. 21-26).
Проанализировав представленный истцом расчет суммы долга, неустойки, суд приходит к выводу о соответствии методики начисления неустойки, условиям договора и положениям закона, регулирующим спорные правоотношения.
Вместе с тем, суд не может согласиться с произведенным истцом расчетом задолженности, поскольку истцом не были учтены внесенные наследником заемщика платежи: ДАТА в размере 1 000 рублей, ДАТА - 1 000 рублей, ДАТА - 1 000 рублей, которые банком при расчете заявленной к взысканию суммы кредитной задолженности не учтены.
Поскольку по правилам наследования в кредитных обязательствах заемщика замещает его наследник, в данном случае обязательства заемщика по возврату кредита не связаны с личностью должника, не прекращаются его смертью, а переходят в порядке универсального правопреемства к наследнику, на которого возлагается обязанность по погашению кредитной задолженности, суд приходит к выводу о необходимости зачета внесенных наследником платежей в общей сумме 3 000 рублей в погашение задолженности по кредитному договору.
В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации из указанных сумм подлежит погашению просроченная ссудная задолженность в размере 3 000 рублей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.
Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, сроком в течение 6 месяцев со дня официального опубликования постановления.
В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым-десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.
В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»).
Как разъяснено в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)») и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 неустойки на просроченную ссуду за период с ДАТА по ДАТА согласно расчету истца в размере 1 404 рубля 30 копеек.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» и взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 29 897 рублей 17 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 29 622 рубля 29 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 274 рубля 88 копеек.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 1 229 рублей 04 копейки, что подтверждается платежным поручением НОМЕР от ДАТА (л.д. 5).
Поскольку требования истца подлежат удовлетворению частично, то суд в соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации считает необходимым взыскать с ответчика в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 1 229 рублей 04 копейки.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 29 897 рублей 17 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 29 622 рубля 29 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 274 рубля 88 копеек, в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти К.М.П., умершего ДАТА.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 229 рублей 04 копейки.
В удовлетворении иска публичного акционерного общества «Совкомбанк» в остальной части отказать.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Коркинский городской суд Челябинской области.
Председательствующий Гончарова А.В.
Мотивированное решение изготовлено 11 апреля 2023 года.