Дело 2-1015/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июля 2022 года г.Туапсе

Туапсинский районный суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего Рябцевой А.И.

при секретаре судебного заседания Воронько А.Н.

с участием истца: П.А.ВА.

представителя истца действующей на основании доверенности ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ООО СК «Сбербанк Страхование» о защите прав потребителей суд,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском ООО СК «Сбербанк Страхование» о защите прав потребителей, взыскании страхового возмещения, судебных расходов, неустойки, морального вреда и штрафа.

Исковое заявление мотивировано тем, что с 06 июля 2021 г. по 07 июля 2021 года в Туапсинском районе, в п. Джубга произошло наводнение, в результате которого имуществу истца причинен значительный ущерб. Гражданская ответственность истца застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование» по полису добровольного страхования строений, домашнего и другого имущества № 001SB-4870070857, действительного до 24.09.2021 г. После наступления страхового случая истец обратился в страховую компанию ОО СК «Сбербанк Страхование» с заявлением о прямом возмещении убытков, предоставив все необходимые для этого документы. Страховая компания выплатила истцу - 299 267 рублей 42 копейки. Согласно заключенному между сторонами договору страхования, имущество застраховано от несчастных случаев, стихийных бедствий, в том числе наводнений и паводка. Истец воспользовался своим правом и провел независимое исследование на предмет определения рыночной стоимости своего движимого имущества пострадавшего в результате наводнения. Согласно экспертному заключению №1089 от 30.09.2021 года об определении рыночной стоимости движимого имущества пострадавшего в результате наводнения стоимость составила –767 744 рубля и 242 928 рублей. В адрес ответчика истцом была направлена претензия с требованием о выплате суммы страхового возмещения, однако выплата так и не поступила. Размер не выплаченного истцу страхового возмещения составляет 767 744 +242 928-299 267.42 =711 404 рубля 58 копеек. 17 марта 2022 года истец обратился в Службу Финансового Уполномоченного. Решением финансового уполномоченного истцу отказано в удовлетворении требований. С решением не согласны, просит суд взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 711 404 рублей 58 копеек, расходы на оценку вразмере 55 500 рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме 15 000 рублей, неустойку в размере 1% от не выплаченной суммы страхового возмещения за каждый день просрочки начиная с 22.07.2021 года, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей и штраф в размере 50% от удовлетворенных исковых требований.

Истец и его представитель в судебном заседании требования искового заявления поддержали, просили их удовлетворить, пояснив что сумма страхового возмещения необоснованно занижена и должна быть пересмотрена в их пользу, так как они потеряли все имущество. Имущество застраховано на 800 000, но утрачено полностью на большую сумму.

Представитель ООО СК «Сбербанк Страхование» будучи извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причину уважительностинеявки в суд не сообщил.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО3 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, предоставил в суд отзыв согласно которого просил отказать в удовлетворении заявленных исковых требований Рассмотреть дело в его отсутствие.

С учетом требований ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще уведомленных о месте и времени его рассмотрения.

Суд, выслушав истца и его представителя, исследовав представленные материалы, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, по следующим основаниям:

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации страхование - отношения по защите интересов физических, и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании стати 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с положениями статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу статьи 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона № 4015-1 страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В судебном заседании установлено, и подтверждается материалами дела, что 24.09.2020 между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк Страхование» заключен договор по страхованию имущества и гражданской ответственности «Защита дома+» № 001SB4870070857.

Договор страхования заключен на основании правил страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц № и условий страхования по полису-оферте по страхованию имущества и гражданской ответственности «Защита дома+». Территорией страхования по договору страхования является:

Страховая сумма в части внутренней отделки и инженерного оборудования квартиры, комнаты, апартаментов составляет 300 000 рублей 00 копеек; в части движимого имущества в квартире, комнате или апартаментах - 200 000 рублей 00 копеек; в части конструктивных элементов квартиры, комнаты, апартаментов (в части страхования по риску «чрезвычайная ситуация») - 300 000 рублей 00 копеек; в части гражданской ответственности - 100 000 рублей 00 копеек.

Данным договором страхования предусмотрены страховые риски: «Пожар», «Залив», «Стихийные бедствия», «Противоправные действия третьих лиц», «Падение летательных аппаратов и их частей», «Падение посторонних предметов», «Механическое воздействие», «Чрезвычайная ситуация», «Удар молнии», «Взрыв».

ФИО2 является собственником застрахованного имущества в размере 1/2 доли, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости.

05.07.2021 года в Туапсинском районе Краснодарского края произошло чрезвычайное происшествие – подтопление, факт которого в силу ст.61 ГПК РФ является общеизвестным и не нуждается в доказывании.

Согласно материалам дела в результате стихийного бедствия произошло подтопление застрахованного имущества, ФИО2 был причинен ущерб.

21.07.2021 ФИО2 обратился в ООО СК «Сбербанк Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая по риску «Стихийные бедствия».

06.09.2021 000 СК «Сбербанк Страхование», признав заявленное событие страховым случаем, осуществило выплату страхового возмещения в размере 290 203 рубля 42 копейки, что подтверждается платежным поручением № 106517.

07.09.2021 000 СК «Сбербанк Страхование» осуществило доплату страхового возмещения в размере 9 064 рубля 00 копеек, что подтверждается платежным поручением

№ 107198.

15.10.2021 в ООО СК «Сбербанк Страхование» от ФИО2 поступила претензия с требованиями осуществить доплату страхового возмещения в размере 672 123 рубля 57 копеек, компенсировать расходы на проведение независимой экспертизы в размере 55 500 рублей 00 копеек.

Согласно письму ООО СК «Сбербанк Страхование» от 12.11.2021 № 449/1849/Г ФИО2 уведомлен об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

Не согласившись с действиями ООО СК «Сбербанк Страхование»ФИО2 обратился в службу финансового уполномоченного с требованием о взыскании доплаты страхового возмещения по договору страхования имущества.

Решением службы финансового уполномоченного от 19 апреля 2022 года № У-22-28733/5010-009 в удовлетворении требования ФИО2 к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании доплаты страхового возмещения по договору страхования имущества отказано.

В рамках рассмотрения обращения ФИО2 финансовым уполномоченным назначено проведение независимой экспертизы с привлечением ООО «Калужское экспертное бюро».

Согласно экспертного заключения ООО «Калужское экспертное бюро» от 04.04.2022 № У-22-28733/3020-004 об оценке рыночной стоимости работ, услуг и материалов, необходимых для восстановления поврежденного объекта недвижимости, подготовленному по инициативе Финансового уполномоченного, стоимость восстановительного ремонта без учета износа составляет 215 639 рублей 00 копеек, с учетом износа составляет 204 169 рублей 00 копеек, без учета износа и с учетом лимитов ответственности составляет 133 258 рублей 00 копеек, с учетом износа и лимитов ответственности составляет 126 369 рублей 00 копеек.

Согласно отчету ООО «Калужское экспертное бюро» от 04.04.2022 № У-22-28733-3020-005 об оценке рыночной стоимости движимого имущества, подготовленному по инициативе финансового уполномоченного, итоговая сумма ущерба в отношении движимого имущества, по страховому случаю, составляет с учетом износа и лимитов ответственности 91 993 рубля 00 копеек.

Суд принимает указанное заключение в качестве допустимого доказательства, поскольку оно содержит подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате его выводы и ответы на поставленные вопросы, эксперту были предоставлены все необходимые документы. Суд учитывает, что эксперт не является заинтересованным лицом по делу, имеет значительный стаж работы.

При этом, суд считает, что представленное истцом заключение специалиста НЭК «Фаворит» не может быть расценено как страховое возмещение, поскольку экспертами произведена оценка о рыночной стоимости движимого имущества, пострадавшего в результате наводнения и стоимость восстановительного ремонта помещений без учета лимитов ответственности страховой организации по объектам недвижимого имущества в целом и по составляющим группам объектов, без учета порядка определения ущерба в соответствии с полисом, правилами, условиями и программой страхования.,

Согласно пункта 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» указано, что в случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.

Согласно пункту 5.3 условий страхования страховое возмещение по каждому из поврежденных элементов внутренней отделки и инженерного оборудования определяется в размере восстановительных расходов без учета износа и без учета отношения страховой суммы к страховой стоимости, но не выше удельного веса, установленного по каждому элементу.

В соответствии с пунктом 5.4 условий страхования страховое возмещение в части поврежденного застрахованного движимого имущества определяется в размере реального ущерба с учетом износа заменяемых элементов и без учета отношения страховой суммы к страховой стоимости с учетом установленных в условиях страхования и договоре страхования лимитов страхового возмещения.

С учетом положений пунктов 5.3, 5.4 условий страхования обоснованный размер страхового возмещения в части недвижимого имущества составляет 133 258 рублей 00 копеек, в части движимого имущества составляет 91 993 рубля 00 копеек, а всего 225 251 рубль 00 копеек.

Согласно материалам дела ООО СК «Сбербанк Страхование» осуществило выплату страхового возмещения ПастуховуА.В. в общем размере 299 267 рублей 42 копейки, то есть исполнило свое обязательство по выплате страхового возмещения, в связи с чем требование о доплате страхового возмещения не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 ( №) к ООО СК «Сбербанк Страхование» ( №) о защите прав потребителей – отказать как необоснованным.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Туапсинский районный суд в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

Судья : Рябцева А.И.