Дело № 2-2535/2022

УИД 37RS0007-01-2022-003539-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Заволжск Ивановской области 26 декабря 2022 года

Кинешемский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Ельцовой Т.В.

при секретаре Кудряшовой Н.Е.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания «Правёж» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

общества с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания «Правёж» (далее ООО «БВ «Правёж») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обосновав его следующим.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с ООО МФК «ЦПФ» договор займа № № на сумму 35000 рублей под 204,40% годовых, на срок указанный в пункте 2 Индивидуальных условий данного договора займа. В этот же день денежные средства в размере 35000 рублей были переведены ФИО1 по предоставленным ею банковским реквизитам. В то же время заемщик нарушила обязательства по возврату суммы займа в установленный срок, в связи с чем, ей направлялось требование о полном возврате долга. Однако необходимый платеж от ФИО1 так и не поступил. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЦПФ» и ООО «БВ Правёж» был заключен договор уступки права требования №, согласно которому право требования к должнику ФИО1 в полном объеме перешло к ООО «БВ «Правёж».

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100600 рублей 04 копейки, в том числе: основной долг – 27533 рубля 00 копеек; проценты за пользование заемными денежными средствами – 73067 рублей 04 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3212 рублей 000 копеек.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ, в суд не явился, в представленном исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично в общей сумме 58360 рублей 27 копеек. Полагала, что начисление процентов по займу за пределами срока договора является незаконным. Факт заключения договора и получения ею суммы займа в размере 35000 рублей не оспаривала.

Представитель третьего лица ООО МФК «ЦПФ», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ, в суд не явился, каких-либо ходатайств и/ или возражений не направил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика, проверив, исследовав и оценив доказательства, представленные в материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В п. п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 23 ст. 5, ч. 11 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Кроме того, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 которого договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЦПФ», как кредитором, и ответчиком ФИО1, как заемщиком, заключен договор потребительского займа №Z № ( далее – договор), на сумму 35000 рублей под 204, 4% годовых, срок возврата займа - 365 дней с момента предоставления Кредитором Заемщику денежных средств.

В обоснование заключения между сторонами договора займа истцом предоставлены: заявление-анкета № от ДД.ММ.ГГГГ, а также Индивидуальные условия займа от ДД.ММ.ГГГГ, лично подписанные заемщиком ФИО1

Сторонами согласован график погашения задолженности, с количеством ежемесячных платежей – 12, равными аннуитетными платежами по 7025 рублей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – 7033 рубля. Общая сумма к выплате составляла 84 308 рублей. За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом Заемщик выплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Стороны помимо прочего указали, что:

- кредитор не вправе начислять заемщику проценты по настоящему договору займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по настоящему договору займа процентов достигнет трехкратного размера суммы займа;

- после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов, кредитор по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двухкратную сумму непогашенной части займа. Кредитор не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до монета частичного погашения Заемщиком суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов.

Свои обязательства по передаче займа ООО МФК «ЦФП» исполнило путём перечисления денежных средств в размере 35000 руб. на банковскую карту ФИО1, о чем оператор электронных денежных средств направил микрофинансовой компании подтверждение – идентификатор выплатной операции Указанное обстоятельство также подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 35000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЦПФ» и ООО «БВ «Правёж» заключён договор уступки прав требовании (цессии) №, по условиям которого ООО МФК «ЦПФ» уступило ООО «БВ «Правёж»» право требования по просроченным договорам, в том числе и по договору, заключённому с ответчиком.

В этот же день ООО «БВ «Правёж» известило ответчика о смене кредитора, направив ей соответствующее уведомление.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № Кинешемского судебного района в <адрес> в связи с поступившими от должника возражениями отменён судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенный по заявлению ООО «БВ «Правёж» о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 по взысканию задолженности по договору займа №

Из представленного истцом расчёта следует, что свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование заёмными денежными средствами ответчиком исполнялись не должным образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (последнее внесение денежных средств заемщиком) сумма основного долга составила 27 533 рубля, что сторонами не оспаривается.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истцом произведен расчет задолженности в общей сумме 100 600 рублей 04 копейки, в том числе: основной долг – 27533 рубля 00 копеек; проценты за пользование заемными денежными средствами – 73067 рублей 04 копейки.

Проверяя расчёт задолженности, суд считает необходимым отметить, что особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Так, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно статье 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до ДД.ММ.ГГГГ включительно по договорам потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Указанным нормам законодательства требования истца соответствуют.

Между тем, принимая во внимание, что истцом заявлены требования о взыскании задолженности по основному долгу, процентам и штрафам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть за 188 дней, предусмотренные договором проценты не соответствуют процентам, установленным Банком России.

Указанным нормам законодательства требования истца соответствуют.

Между тем, принимая во внимание, что истцом заявлены требования о взыскании процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть за 273 дня, находящиеся за рамками срока действия заключенного между сторонами договора, расчет процентов, представленный истцом за этот период не соответствует действующему законодательству, а именно процентам, установленным Банком России.

Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для потребительских займов без обеспечения на сумму свыше 30000 руб. до 100000 руб. сроком свыше 181 дня до 365 дней включительно в I квартале 2019 года составило 206,908% при среднерыночном значении 155,181%.

Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов за пользование займом составляет 42 492 руб. 50 коп. (27 533 руб. - сумма основного долга на ДД.ММ.ГГГГ) х 206,908%/366 х 273 ).

При этом в части расчета процентов в рамках действующего договора займа, то есть за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов будет составлять: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 27 444 руб. 89 коп.( 27533 руб. х 204,4%/365 х178); за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 3536 руб. 56 коп. (27533 руб. х204,4%/366 х 23) – всего 30981 руб. 45 коп.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер процентов за пользование займом составляет 73473 руб. 95 коп. (42 492 руб. 50 коп. +30981 руб. 45 коп.), что трехкратного размера суммы займа.

В оставшейся части суд находит произведённый истцом расчёт задолженности правильным, соответствующим действующему законодательству и материалам дела.

При таких обстоятельствах, исходя из приведённых выше норм закона, ввиду неисполнения ответчиком условий договора займа, суд считает возможным исковые требования удовлетворить в размере, заявленном истцом, который не превышает как требования закона, так и требования условий, заключенного между сторонами договора. В порядке ст. 39 ГПК РФ, истцом заявлено ко взысканию задолженность в размере 100600 рублей 04 копейки, в том числе: основной долг – 27533 рубля 00 копеек; проценты за пользование заемными денежными средствами - 73067,04 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все судебные расходы, понесённые при рассмотрении дела.

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в заявленном им размере - 3 212 рублей 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания «Правёж» о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Бюро взыскания «Правёж» (ОГРН <***>) задолженность по договору микрозайма № № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размере 100600 рублей 04 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 212 рублей 00 копеек.

Настоящее решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ивановского областного суда через Кинешемский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий судья: Т.В. Ельцова

Мотивированное решение изготовлено 09 января 2023 года.