Дело № 2-315/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 декабря 2022 г. п. Яшкуль

Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в составе председательствующего судьи Лиджиева С.В., при секретаре судебного заседания Менкнасуновой Ц.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-315/2022 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты и судебных расходов,

установил:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1

В обоснование заявленных требований ООО «ХКФ Банк» указало, что заключило с ФИО1 договор от 21 января 2013 г. *** о выпуске и обслуживании кредитной карты. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность. Направленное банком 15 июля 2015 г. требование о погашении имеющейся кредитной задолженности ФИО1 не исполнено. По состоянию на 19 октября 2022 г. задолженность ФИО1 по данному договору составила 62 936 руб. 69 коп., в том числе: основной долг – 48 320 руб. 59 коп., проценты – 6256 руб. 37 коп., страховые взносы и комиссии – 3359 руб. 73 коп., штрафы – 5000 руб.

Учитывая изложенное, ООО «ХКФ Банк» просило суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты от 21 января 2013 г. *** по состоянию на 19 октября 2022 г. в размере 62 936 руб. 69 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2088 руб. 10 коп.

В ходе рассмотрения дела от ответчика ФИО1 поступило заявление о пропуске ответчиком срока исковой давности.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк», ответчик ФИО1, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явились, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли. В иске представитель истца ФИО2 просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, извещенных своевременно и надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований ООО «ХКФ Банк» по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ (здесь и далее – положения ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

С истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка и т.п.) (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

По настоящему делу ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

По общему правилу, установленному в п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Исходя из положений п. 1 ст. 200 ГК РФ, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ), исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

По смыслу приведенных норм при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Из материалов настоящего дела и истребованного судом гражданского дела № 2-788/2019 видно, что 21 января 2013 г. ФИО1 обратилась в ООО «ХКФ Банк», с заявлением (заявка) на открытие и ведение текущего счета для заключения договора об использовании карты *** на следующих условиях кредитования: лимит кредитования – 50 000 руб.; процентная ставка – 34,9 процентов годовых; начало платежного периода – 15-е число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода; крайняя дата осуществления ежемесячного платежа – 20-е день с 15-го числа каждого месяца.

Подписав данное заявление, ФИО1 потвердила, что получила Заявку, Информацию о расходах по кредиту, Тарифы по банковскому продукту и согласилась с содержанием следующих документов: Условия Договора; Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

В тот же день ФИО1 получила кредитную карту «MasterCard» ***, банком открыт счет *** в целях осуществления расчетов по операциям с использованием данной банковской карты.

Согласно тарифам по банковскому продукту Карта «Стандарт», действующие с 26 ноября 2012 г., льготный период по карте составляет 51 день, если покупка совершена в первый день расчетного периода и расчетном периоде 31 день, минимальный платеж по карте – 5 % от задолженности, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., комиссия за направление ежемесячного извещения по почте – 29 руб., комиссия за получение наличных денег – 299 руб., компенсация расходов банка по оплате страховых взносов – 0,77 % (% рассчитывается от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода), штраф за просрочку больше одного календарного месяца – 500 руб., штраф за просрочку больше двух календарных месяцев – 1000 руб., штраф за просрочку больше трех либо четырех календарных месяцев – 2000 руб., штраф за неисполнение требований банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно.

Представленные суду документы не содержат условий кредитного договора о выплате процентов за пользование кредитом позднее сроков возврата сумм кредита.

Таким образом, между ФИО1 и банком был заключен кредитный договор с использованием кредитной карты – договор ***, в рамках которого открыт банковский счет (смешанный договор), путем присоединения к действующим на момент заключения данного договора стандартным условиям, определенным ООО «ХКФ Банк», содержащимся в Условиях договора и иных документах банка.

Как следует из п.п. 18 и 21 раздела «Термины и определения» Условий Договора об использовании карты с льготным периодом (Ф.Р-***), Задолженность по договору – сумма денежных средств, которую клиент должен уплатить банку по договору, включаящая суммы кредитов в форме овердрафта, процентов за пользование кредитами, возмещение страховых взносов (при наличии страхования), а также комиссий (вознаграждений), неустойки (штрафов, пени) и возмещение убытков. Расчетный период – составляет один месяц. Каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке, за исключением первого расчетного периода, который начинается с момента активации и длится до даты, предшествующей дате начала следующего расчетного периода. Платежный период – период времени, указанный в Тарифном плане, наступающий на следующий календарный день по окончании расчетного периода. При наличии задолженности по договору клиент обязан обеспечить наличие минимального платежа на текущем счете до окончания платежного периода.

В случае, если в течение платежного периода клиент не разместил на текущем счете сумму минимального платежа, рассчитанную согласно тарифному плану, то оставшаяся непогашенной часть указанной задолженности считается просроченной по окончании последнего дня соответствующего платежного периода (п. 9 раздела «III. Заключение и изменение Договора. Режим текущего счета» названных Условий).

В расчете задолженности ООО «ХКФ Банк» указано, что задолженность ФИО1 по договору *** составила 62 936 руб. 69 коп., в том числе: основной долг – 48 320 руб. 59 коп., проценты – 6256 руб. 37 коп., комиссии – 3359 руб. 73 коп., штрафы – 5000 руб.

По данным, содержащимся в выписке по счету *** и расчете задолженности, вышеуказанная задолженность по договору *** образовалась в период с 22 января 2013 г. по 24 октября 2015 г. Нарушение сроков внесения минимальных платежей по договору ФИО1 допускает с 5 апреля 2015 г. Последний платеж в размере 2700 руб. был внесен 27 марта 2015 г.

Следовательно, с 5 апреля 2015 г. задолженность по основному долгу в размере 48 320 руб. 59 коп. и процентам за пользование кредитом в размере 6256 руб. 37 коп. являлась просроченной.

При этом ООО «ХКФ Банк» приложило к иску требование от 15 июля 2015 г. о полном досрочном погашении ФИО1 долга в размере 61 436 руб. 69 коп. по кредитному договору в 30-дневный срок.

Какие-либо доказательства по делу в подтверждение направления банком в адрес ФИО1 данного требования суду не представлены.

Учитывая изложенное, суд 21 ноября 2022 г. направил ООО «ХКФ Банк» через организацию почтовой связи и на электронную почту, указанную в иске, «Andrey.Popov@homecredit.ru» заявление ФИО1 о пропуске срока исковой давности и установил разумный срок (до 30 ноября 2022 г.) для представления по делу мотивированных возражений, кредитного дела, выписки по счету, документов, потверждающих направление ФИО1 требований о полном досрочном погашении кредитной задолженности, в том числе требования от 15 июля 2015 г., уточненного расчета задолженности, всю имеющуюся переписку с ФИО1

По состоянию на 7 декабря 2022 г. ООО «ХКФ Банк», получившее запрос суда и заявление ФИО1 о пропуске срока исковой давности, не представило суду мотивированные возражения и дополнительные доказательства по делу.

В силу ч. 1 ст. 68 и ч. 2 ст. 150 ГПК РФ суд обосновывает свои выводы в данном решении имеющимися в настоящем деле и гражданском деле № 2-788/2019 доказательствами.

Следовательно, с 5 апреля 2015 г. у банка возникло право на обращение в установленный законом трехлетний срок в суд для истребования от ответчика задолженности в размере 62 936 руб. 69 коп. по договору ***.

7 июля 2019 г. ООО «ХКФ Банк» обратилось через организацию почтовой связи к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности, образовавшейся по договору ***, в размере 62 936 руб. 69 коп.

Судебный приказ вынесен мировым судьей 19 июля 2019 г. и отменен 8 августа 2019 г. по заявлению ФИО1, в котором она возражала против требований банка и ссылалась на пропуск срока на обращение в суд.

Таким образом, на момент обращения к мировому судье ООО «ХКФ Банк» пропустило срок исковой давности для истребования от ответчика задолженности в размере 62 936 руб. 69 коп. по договору ***.

С настоящим иском о взыскании имеющейся по состоянию на 19 октября 2022 г. задолженности в размере 62 936 руб. 69 коп. по договору *** банк обратился в суд 11 ноября 2022 г.

При таких данных суд приходит к выводу о том, что банк пропустил установленный законом срок исковой давности по договору *** по главному требованию (о взыскании задолженности по основному долгу) и по дополнительным требованиям (о взыскании процентов, штрафов, комиссий).

Данное обстоятельство в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ и ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В связи с этим оснований для удовлетворения заявленных требований ООО «ХКФ Банк» не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты и судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Калмыкия через Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья С.В. Лиджиев

Мотивированное решение изготовлено 7 декабря 2022 г.