УИД 37RS0021-01-2023-000028-29
Дело № 2-101/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Фурмановский городской суд Ивановской области в составе:
председательствующего судьи Лебедева А.С.,
при секретаре Кибалко Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Фурманове Ивановской области 15 марта 2023 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Исковые требования обоснованы тем, что между истцом и ответчиком был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты. Ответчику была выдана кредитная карта <данные изъяты> по эмиссионному контракту <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> и открыт счет <№> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 19 % годовых. В соответствии с условиями погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 2-х календарных дней с даты формирования отчета по карте. В соответствии с Тарифами Банка за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчик производил с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. Задолженность ответчика за период с 02.10.2021 по 29.12.2022 составляет 321093,22 руб., в том числе: просроченный основной долг 36109,40 руб., просроченные проценты 284983,82 руб. Несмотря на требование о досрочном возврате кредита, направленное истцом ответчику, задолженность по кредитному договору осталась непогашенной. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте за период с 02.10.2021 по 29.12.2022 (включительно) в размере 321093,22 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6410,93 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о дате, времени и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, при подаче иска заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месту слушания дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 133, 136-141). В ходе судебных заседаний от 02.02.2023 и 02.03.2023 возражала против удовлетворения заявленных требований. Представила письменные возражения на иск (л.д. 136-141).
Учитывая надлежащее уведомление всех участников процесса, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся сторон на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между - сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).
В силу ст. ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта может быть сформулирована в виде письменного предложения или же полного текста договора, подписанного оферентом. Оферта связывает направившее ее лицо и, следовательно, такое лицо считается заключившим договор, если на оферту последует надлежащий акцепт.
<ДД.ММ.ГГГГ> ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением, в котором просила открыть счет и выдать кредитную карту (л.д. 74).
В соответствии с п. 1.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанка (л.д. 76-80), последние, в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком Договором на выпуск и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и представление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
Согласно п. 3.1-3.3, 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д. 26-35) банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев (п. 3.1). Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п. 3.2). Операции, совершаемые с использованием карт, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 3.3). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка с соответствии с Тарифами банка (п. 3.5).
Судом установлено, что <ДД.ММ.ГГГГ> между ПАО Сбербанк и ФИО1 (до заключения брака ФИО ) Т.Б. на индивидуальных условиях был заключен договор выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (эмиссионный контракт <№>), в соответствии с которым истец взял на себя обязательство предоставить ФИО1 возобновляемый лимит кредита, с процентной ставкой согласно Тарифам в размере 19 % годовых, выдать заемщику кредитную карту <данные изъяты>, с последующим перевыпуском на кредитную карту <данные изъяты>, открыть счет <№> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, а ФИО1 взяла на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Указанные обстоятельства подтверждаются, предоставленными истцом документами и не оспариваются стороной ответчика.
Истец ПАО Сбербанк свои обязательства по договору на предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии от <ДД.ММ.ГГГГ> <№> перед ответчиком ФИО1 выполнило в полном объеме <ДД.ММ.ГГГГ>, путем выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом лимитом, открытием счета <№> ФИО1 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.
Суд не принимает доводы стороны ответчика о том, что поскольку в законодательстве отсутствует такой вид банковской операции, как кредит и кредитование физических лиц, а есть понятие размещение средств, то истец не мог заключить кредитный договор, а должен был заключить договор на размещение денежных средств; при заключении кредитных договоров ПАО Сбербанк действовало без лицензии, то есть незаконно; отсутствуют доказательства предоставления кредита. Данные утверждения опровергаются представленными в дело документами и письменными пояснениями стороны истца. В ходе рассмотрения дела ФИО1 не оспаривала тот факт, что ею собственноручно было подписано заявление на выдачу кредитной карты, которая была получена на руки. О том, кем совершались расходные и приходные операции по кредитной карте, ответчик не смогла дать точный и однозначный ответ, но указала, что карта из её владения не выбывала.
Таким образом, пояснения ответчика о том, что договор был ею подписан, Банком открыт счет и предоставлена карта, по которой на протяжении более 10-ти лет совершались различные финансовые операции с использованием предоставленных кредитной организацией денежных средств, противоречат приведенным возражениям.
Ответчик ФИО1 взятых на себя обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом до настоящего времени не исполнила.
Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по банковской карте, отчетом по кредитной карте (л.д. 42-46, 81-105).
Данный расчет ответчиком не оспорен, собственного расчета им не представлено.
Определением мирового судьи судебного участка <№> Фурмановского судебного района в Ивановской области от <ДД.ММ.ГГГГ> по заявлению должника ФИО1 отменен судебный приказ от <ДД.ММ.ГГГГ> о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору в размере 321093,22 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины (л.д. 73). Взыскание по данному судебному приказу не производилось (л.д. 18).
Согласно п. 5.2.11 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата карты, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в Заявлении (л.д. 76-80).
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Кредитором в адрес ФИО1 <ДД.ММ.ГГГГ> было направлено Требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до 28.12.2022, в связи с нарушением обязательств, установленных Договором на выпуск кредитной карты <№> (л.д. 75). До настоящего времени данное Требование не выполнено.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 должна вернуть истцу задолженность по Эмиссионному контракту от <ДД.ММ.ГГГГ> <№> за период с 02.10.2021 по 29.12.2022 (включительно) в общей сумме 321093,22 руб., из которых просроченный основной долг - 36109,40 руб., просроченные проценты - 284983,82 руб.
Иные доводы письменных возражений ответчика: несоответствие кода экономической деятельности; отсутствие регистрации лицевого счета в налоговой службе, - не могут являться основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований.
Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.
При обращении с рассматриваемым иском в суд истец уплатил государственную пошлину в сумме 6410,93 руб., что подтверждается платежными поручениями <№> от 04.07.2022, № <№> от 13.01.2023 (л.д. 10, 70).
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Следовательно, расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте (Эмиссионный контракт <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>) за период с 2 октября 2021 года по 29 декабря 2022 года (включительно) в сумме 321093 рубля 22 копейки, из которых 284983 рубля 82 копейки - просроченный основной долг, 36109 рублей 40 копеек - просроченные проценты; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6410 рублей 93 копейки; а всего взыскать 327504 (триста двадцать семь тысяч пятьсот четыре) рубля 15 копеек.
ИНН Публичного акционерного общества «Сбербанк России» - 7707083893.
ИНН
Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Фурмановский городской суд Ивановской области в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья А.С. Лебедев
Мотивированное решение в окончательной форме составлено 22 марта 2023 года.