Дело №2-471/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 февраля 2023 года г.Зеленодольск

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи С.В.Левченко,

при секретаре Д.О. Камашевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт №, выданный УВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 309806 руб. 18 коп.; об обращении взыскания на предмет залога транспортное средство ГАЗ №, цвет белый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере 214217 руб. 85 коп., способ реализации- с публичных торгов, а также о взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 12298 руб. 06 коп.

В обоснование требований истец ПАО «Совкомбанк» указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 602769,52 руб. под 19,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства марки ГАЗ №, цвет белый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 117 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 84 дня. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 309806 руб. 18 коп. Стоимость предмета залога при его реализации с применением к ней дисконта 62,94 % составляет 214217,85 руб. Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчиком исполнено не было. В связи с данными обстоятельствами он обратился в суд с данным исковым заявлением.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежаще, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, на вынесение решения в порядке заочного производства согласен (л.д.6-7).

Ответчик ФИО1, ее представитель ФИО2, действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 107), в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, представила заявление, в котором в удовлетворении исковых требований просила отказать, мотивируя тем, что у истца ПАО «Совкомбанк» отсутствуют правовые основания для взыскания задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку решением Советского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, вступившим в законную силу, было установлено нарушение прав ФИО1 при оказании банковских услуг, и установлен размер остатка задолженности по кредитному договору в размере 6711,89 руб., который был ею уплачен (л.д. 102).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.1,2 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 52-53,54-55).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 602769,52 руб. на срок 60 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ под 21,4 % годовых (л.д. 60-62).

Согласно представленного истцом ПАО «Совкомбанк» расчета задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, последняя по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 309806 руб. 18 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 376177 руб.77 коп., просроченные проценты в размере 16355 руб. 55 коп., неустойка на просроченные ссуду в размере 1430 руб. 45 коп., неустойка на остаток основного долга в размере 13799 руб. 65 коп.(л.д.48-50).

Решением Советского районного суда РТ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителей постановлено: признать действия ответчика по неисполнению требований статьи 319 ГК РФ (о порядке исполнения денежного обязательства), установившего очередность погашения требований по денежному обязательству, при осуществлении частичного исполнения обязательств посредством перечисления ответчику денежных средств в размере 559 360 рублей, незаконным: установить размер исполненных истцом обязательств по кредитному договору № в сумме 556 005, 36 рублей; установить размер неисполненных обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 711,89 рублей (л.д. 96-97). Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Данным решением суда было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым заемщиком был получен кредит на приобретение транспортного средства в размере 602796 руб. сроком на 60 месяцев, в октябре 2019 года ФИО1 обратилась в Банк за получением справки о размере задолженности на дату обращения, с целью досрочного погашения кредита за счет кредитных средств, получаемых ею в ином кредитном учреждении, а именно ПАО «СБЕРБАНК», Банком ДД.ММ.ГГГГ была выдана справка о размере задолженности в сумме 562 717 рублей. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «СБЕРБАНК» был заключен кредитный договор № на сумму 575 000 рублей. В тот же день ею были подписаны необходимые документы для перечисления полученных в ПАО «СБЕРБАНК» кредитных средств в счет погашения первоначального кредита в ПАО «Совкомбанк» и согласно полученной истцом выписке, ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет Банка были зачислены денежные средства в размере 559 399 рублей, при этом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма полной задолженности по договору с ПАО «Совкомбанк» составляет 355 702 рубля. Таким образом, Банк осуществил только частичное зачисление денежных средств, поступивших по кредитному договору ПАО «СБЕРБАНК», при этом не уведомив ФИО1 о невозможности полного погашения кредита, а именно недоимки в размере 3 000 рублей. Из поступивших от ПАО «СБЕРБАНК» денежных средств в сумме 559 399 рублей, Банк должен был, в соответствии с нормами статьи 319 ГК РФ, осуществить погашение процентов по кредиту в сумме 3 354 (+) рублей, а оставшуюся часть суммы направить на погашение основного долга, размер которого составлял по состоянию на дату платежа (поступления денежных средств) 559 362 (+/-) рублей. Сумма для полного досрочного погашения задолженности по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляла 563 937,12 рублей. На дату ДД.ММ.ГГГГ сумма полной задолженности по договору составляла 562 717,00 рублей, однако ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 поступила сумма денежных средств в размере 559 399 рублей, что было недостаточно для погашения кредита и закрытия договора. Являясь экономически слабой стороной, ФИО1, как потребитель не могла и не должна была знать о порядке списания денежных средств. Кроме того, в силу закона Банк обязан был сообщить последней о недостаточности средств для полного погашения кредита. В результате действий ПАО «Совкомбанк» были нарушены права ФИО1, поскольку она в отсутствие сообщений от Банка, не могла знать о наличии долга перед ним, что привело к увеличению общей задолженности.

В соответствии со ст. 61 Гражданского процессуального кодекса РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Из пояснений ответчика ФИО1, указанных в возражениях, следует, что решением Советского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу "Совкомбанк" о защите прав потребителей, вступившим в законную силу, было установлено нарушение ее прав при оказании банковских услуг, а именно, действия Банка по неисполнению требований статьи 319 ГК РФ (о порядке исполнения денежного обязательства), установившего очередность погашения требований по денежному обязательству, при осуществлении частичного исполнения обязательств посредством перечисления Банку денежных средств в размере 559 360 рублей, были признаны незаконными и был установлен размер исполненных истцом обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 556 005, 36 рублей и размер неисполненных обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6711,89 рублей, которые ей были уплачены.

В подтверждении данных обстоятельств ФИО1 были представлены: чек от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6712 руб. (л.д.87).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих доводов и возражений.

Таким образом, вышеуказанные обстоятельства свидетельствуют о том, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 погашена полностью, поэтому оснований для взыскания задолженности по указанному кредитному договору в размере 309806 руб. 18 коп. не имеется.

Вывод об отсутствии задолженности является достаточным основанием и для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество, что соответствует требованиям ст. 348 Гражданского кодекса РФ.

При изложенных обстоятельствах в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Учитывая то обстоятельство, что ответчик ФИО1 имела задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6712 руб., и погасила ее только в ходе судебного разбирательства, то в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 400 руб.

На основании ст.309, 807, 809, 809,810, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст.12, 56, 67, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 309806 руб. 18 коп., обращении взыскания на предмет залога, а именно транспортное средство ГАЗ №, белого цвета, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, установлении начальной продажной цены в размере 214217 руб. 85 коп. и реализации путем публичных торгов, отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в счет возмещения расходов по оплате госпошлины денежную сумму в размере 400 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ в течение месяца через Зеленодольский городской суд РТ.

С мотивированным решением лица, участвующие в деле могут ознакомиться ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: