Решение по делу № 2-5883/2023 от 08.11.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №2-5883/2023

43RS0001-01-2023-008161-14

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 08 ноября 2023 года

Ленинский районный суд г.Кирова в составе председательствующего судьи Куликовой Л.Н., при секретаре Михеевой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что {Дата изъята} между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят}. Кредитный договор заключен на следующих условиях: Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 592 290 руб. на срок с {Дата изъята} по {Дата изъята} с ежемесячным взиманием процентов за пользование денежными средствами, рассчитанными по ставке 10,2% годовых. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. По условиям договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором. Возврат кредита и процентов должны осуществляться ежемесячно 16 числа каждого календарного месяца. Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору. Согласно расчету задолженности, общая сумма, подлежащая уплате заемщиком по кредитному договору, на {Дата изъята} составляет 552 566,36 руб., в том числе: 464 644,78 руб. – остаток ссудной задолженности, 52 735,11 руб. – задолженность по плановым процентам, 35 186,47 руб. – сумма пени. Истец снижает взыскиваемую по настоящему заявлению сумму пени в 10 раз от рассчитанной.

{Дата изъята} между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО). Должником была получена кредитная карта, что подтверждается соответствующей Распиской в получении. Согласно пункта 3.5. Правил, для совершения операций Банк предоставляет клиенту кредит в форме Овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке/Условиях лимита овердрафта. В соответствии с Согласием на установление кредитного лимита Заемщику установлен кредитный лимит в размере 46 000,00 рублей. Операции, совершенные должником с использованием карты в установленном порядке не оспорены, считаются подтвержденными клиентом (п.7.3.3 Правил). Должник ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и уплаты процентов. Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, кредитор потребовал погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Взыскатель направил Должнику уведомление от {Дата изъята} о досрочном истребовании задолженности, однако до настоящего времени требования Банка об исполнении обязательств по кредитному соглашению не исполнены, задолженность осталась непогашенной. Согласно расчету задолженности общая сумма, подлежащая уплате Заемщиком на {Дата изъята} составляет 70 880,93 рублей, в том числе: 41 064,35 рублей - остаток ссудной задолженности; 18 269,24 рублей - задолженность по плановым процентам; 11 547,34 рублей - сумма пени.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору {Номер изъят} в размере 520 898,53 руб., в том числе: 464 644,78 руб. – остаток ссудной задолженности, 52 735,11 руб. – задолженность по плановым процентам, 3 518,64 руб. – сумма пени; задолженность по кредитному договору {Номер изъят} в размере 60 488,32 руб., в том числе: 41 064,35 рублей - остаток ссудной задолженности; 18 269,24 рублей - задолженность по плановым процентам; 1 154,73 рублей - сумма пени, расходы по уплате госпошлины в размере 9 013,87 руб.

Представитель Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 Пленума Высшего Арбитражного Суда №14 от 08.10.1998г. в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят}.

Кредитный договор был заключен на следующих условиях: Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 592 290 руб. на срок с {Дата изъята} по {Дата изъята} с ежемесячным взиманием процентов за пользование денежными средствами, рассчитанными по ставке 10,2% годовых.

В соответствии с п.2.1 Правил, кредит предоставляется путем перечисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, открытый в банке на имя заемщика в валюте кредита на основании заявления (банковский счет {Номер изъят}).

Свои обязательства по предоставлению денежных средств Банк в полном объеме выполнил {Дата изъята}, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком в валюте кредита в виде равных ежемесячных платежей, сумма ежемесячного платежа, рассчитанная в соответствии с п.2.3 Правил, включает в себя сумму процентов и сумму основного долга, и составляла на дату заключения кредитного договора 12 642,78 руб.

Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

В соответствии с п.3.1.2 Общих условий потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО), в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, кредитор имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов.

Во исполнение указанных требований по обязательствам, предусмотренным кредитным договором, банк направил ответчику требование о досрочном погашении кредита и уведомил о своем намерении расторгнуть договор, однако до настоящего времени требования истца заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

Согласно расчету задолженности, общая сумма, подлежащая уплате заемщиком по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} составляет 552 566,36 руб., в том числе: 464 644,78 руб. – остаток ссудной задолженности, 52 735,11 руб. – задолженность по плановым процентам, 35 186,47 руб. – сумма пени.Представленный расчет судом проверен и признан соответствующим условиям кредитного договора. Ответчиком представленный расчет не оспорен, контррасчет задолженности им не представлен.

Истец снизил взыскиваемую по настоящему заявлению сумму пени в 10 раз от рассчитанной.

Таким образом, общий размер задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} составил 520 898,53 руб.

Суд находит данный размер пени соразмерным последствиям нарушения обязательства и не усматривает оснований для их снижения в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед Банком ВТБ (ПАО) по погашению имеющейся задолженности заемщиком не исполнены, доказательств обратного суду не представлено, суд находит исковые требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 520 898,53 руб., обоснованными и подлежащими удовлетворению.

{Дата изъята} между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***> о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО).

Должником была получена кредитная карта, что подтверждается соответствующей Распиской в получении.

Согласно пункту 3.5. Правил, для совершения операций Банк предоставляет клиенту кредит в форме Овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке/Условиях лимита овердрафта.

В соответствии с Согласием на установление кредитного лимита Заемщику установлен кредитный лимит в размере 46 000,00 рублей. Операции, совершенные должником с использованием карты в установленном порядке не оспорены, считаются подтвержденными клиентом (п.7.3.3 Правил).

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 №266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 №266-П, сумма овердрафта представляет собой предоставленный Банком Заемщику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.7.1.1, п.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с п.4 Согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составили 20,90 – 34,90% годовых.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п.п.5.4 Правил, п.6 Индивидуальных условий предоставления лимита кредитования заемщик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 3% от суммы задолженности и проценты за предшествующий месяц пользования кредитом.

Должник ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и уплаты процентов.

Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, кредитор на основании п.2. ст.811 ГК РФ потребовал погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с п.5.7. Правил в случае непогашения Клиентом задолженности по Кредиту в сроки, установленные Договором, задолженность объявляется просроченной с даты, следующей за датой окончания платежного периода, установленной в Индивидуальных условиях. За несвоевременное погашение Задолженности с Клиента взимается неустойка в виде пени, установленной Тарифами Банка и указанная в Индивидуальных условиях. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В случае если просроченная задолженность образовалась в результате неисполнения Клиентом п.5.4 Правил, Банк имеет право выставить Клиенту к погашению сумму начисленных Банком процентов за весь период пользования овердрафтом.

Взыскатель направил должнику уведомление о досрочном истребовании задолженности, однако до настоящего времени требования Банка об исполнении обязательств по кредитному соглашению не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

Согласно расчету задолженности, общая сумма, подлежащая уплате Заемщиком на {Дата изъята} составляет 70 880,93 рублей, в том числе: 41 064,35 рублей - остаток ссудной задолженности; 18 269,24 рублей - задолженность по плановым процентам; 11 547,34 рублей - сумма пени.

Истец снизил взыскиваемую по настоящему заявлению сумму пени в 10 раз от рассчитанной. Суд находит данный размер пени соразмерным последствиям нарушения обязательства и не усматривает оснований для их снижения в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Таким образом, общий размер задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} составляет 60 488,32 рублей, в том числе: 41 064,35 рублей - остаток ссудной задолженности; 18 269,24 рублей - задолженность по плановым процентам; 1 154,73 рублей - сумма пени.

Представленные расчеты судом проверены и признаны соответствующими условиям кредитных договоров. Контррасчет задолженности ответчиком не представлен.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед Банком ВТБ (ПАО) по погашению имеющейся задолженности заемщиком не исполнены, доказательств обратного суду не представлено, суд находит исковые требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 60 488,32 рублей, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 9 013,87 руб.

Руководствуясь статьями 194 - 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт {Номер изъят}) в пользу ПАО Банк ВТБ (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 520 898,53 руб., в том числе: 464 644,78 руб. – остаток ссудной задолженности, 52 735,11 руб. – задолженность по плановым процентам, 3 518,64 руб. – сумма пени; задолженность по кредитному договору <***> от {Дата изъята} в размере 60 488,32 руб., в том числе: 41 064,35 рублей - остаток ссудной задолженности; 18 269,24 рублей - задолженность по плановым процентам; 1 154,73 рублей - сумма пени, а также расходы по уплате госпошлины в размере 9 013,87 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 14.11.2023.

Судья Л.Н. Куликова