Дело № 2-532/2025
РЕШЕНИЕ
И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
05 февраля 2025 года г. Элиста
Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе:
председательствующего судьи Манджиева О.Б.,
при секретаре судебного заседания Бадмаевой Т.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
установил :
акционерное общество «ТБанк» (до смены наименования – АО «Тинькофф Банк», далее по тексту – АО «ТБанк»; Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя следующим.
06 ноября 2020 года между АО «ТБанк» и ФИО2 заключен договор кредитной карты <***>, в соответствии с которым Банк выпустил на имя ФИО2 кредитную карту с тарифным планом и обеспечил на карточном счете наличие денежных средств. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен без предварительного уведомления клиента. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете. Заключенный договор между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. Ответчик была проинформирована Банком о полной стоимости кредита. Ответчик в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. АО «ТБанк» надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также о сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк направил должнику досудебное требование, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 06 ноября 2020 года по 05 октября 2022 года. Досудебное требование об оплате задолженности в течение 30 дней с даты его формирования было направлено должнику ФИО2 06 октября 2022 года, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Однако ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд искового заявления задолженность перед Банком составляет 84 423 руб. 11 коп. На основании АО «ТБанк» просит взыскать с ФИО2 в свою пользу просроченную задолженность образовавшуюся за период с 06 ноября 2020 года по 05 октября 2022 года в сумме 84 423 руб. 11 коп., из которых: 65 159 руб. 94 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 18 270 руб. 40 коп. - просроченные проценты; 992 руб. 77 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашении задолженности по кредитной карте, а также государственную пошлину в размере 4 000 руб.
В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, в иске просил о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещенной о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ).
Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из материалов гражданского дела следует, что 06 ноября 2020 года между ФИО3 и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты №0527121248 с лимитом задолженности до 300 000 руб.
Согласно тарифному плану процентная ставка по кредиту по операциям покупок составляет 0 % годовых в беспроцентный период до 55 дней, 27,66 % годовых на покупки и 49,9 % на платы, снятие наличных и прочие операции за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа. Годовая плата за обслуживание кредитной карты - 590 руб. Минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Неустойка при неоплате минимального платежа – 20 % годовых. Плата за оповещение об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89 % от задолженности в месяц. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб.
На момент подачи заявления (оферты) заемщик была ознакомлена с Условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифами, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.
Подписывая заявление на выдачу кредитной карты, ФИО3 обязалась соблюдать Условия комплексного банковского обслуживания и Тарифы.
Банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредитной карты, а ФИО3 ее получила, произвела активацию и воспользовалась денежными средствами, что подтверждается выпиской из лицевого счета и расчетом задолженности.
Согласно пункту 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Общие условия) лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.
В соответствии с пунктом 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа/регулярного платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты/токены, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте/токену клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа/регулярного платежа. При неоплате минимального платежа/регулярного платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.
Согласно пункту 5.11 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в данном счете, но не позднее 10 календарных дней с даты направления заключительного счета.
В силу пункта 7.2.1 Общих условий заемщик обязался погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме, в соответствии с договором кредитной карты.
Согласно пункту 8.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.
Как следует из выписки по счету, ФИО3 воспользовалась денежными средствами, частично исполняла обязательства по возврату кредита, в связи с чем возникла задолженность в размере 84 423 руб. 11 коп., в том числе: кредитная задолженность – 65 159 руб. 94 коп., задолженность по процентам – 18 270 руб. 40 коп., штрафы и иные комиссии – 992 руб. 77 коп.
Дата последнего внесения ответчиком денежных средств в счет погашения задолженности – 03 августа 2023 года.
Ввиду ненадлежащего исполнения ФИО3 обязательств по кредитному договору Банк 06 октября 2022 года направил ФИО3 требование об уплате задолженности по договору кредитной карты на сумму 84 423 руб. 11 коп., из которых кредитная задолженность – 65 159 руб. 94 коп., задолженность по процентам – 18 270 руб. 40 коп., штрафы и иные комиссии – 992 руб. 77 коп. Задолженность подлежала уплате в течение 30 дней с момента отправки требования.
17 сентября 2023 года Банк посредством почтовой связи обратился с заявлением о вынесении судебного приказа.
29 сентября 2023 года мировым судьей судебного участка Городовиковского судебного района Республики Калмыкия, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка Яшалтинского судебного района Республики Калмыкия, вынесен судебный приказ №2-1104/2023 о взыскании с ФИО4 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору кредитной карты №0527121248 в общей сумме 84 423 руб. 11 коп., который был отменен 11 декабря 2023 года в связи с поступившими от ФИО3 возражениями.
Как следует из свидетельства <данные изъяты>.
Из представленной истцом справки о размере задолженности следует, что общая сумма задолженности ФИО1 по договору кредитной карты <***> от 06 ноября 2020 года по состоянию на 17 декабря 2024 года составляет 84 423 руб. 11 коп., из которых кредитная задолженность – 65 159 руб. 94 коп., задолженность по процентам – 18 270 руб. 40 коп., штрафы и иные комиссии – 992 руб. 77 коп.
Оснований сомневаться в данном расчете у суда не имеется, поскольку он составлен исходя из условий кредитного договора и соответствует установленным обстоятельствам дела. Доказательств обратного суду не представлено.
В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не было представлено суду доказательств надлежащего исполнения условий договора кредитной карты перед истцом, расчет задолженности ответчиком не оспорен.
Разрешая заявленные требования АО «ТБанк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты, суд, оценив собранные по делу доказательства и руководствуясь приведенными нормами права, исходя из факта нарушения заемщиком ФИО1 условий договора и наличия задолженности по принятому обязательству, при отсутствии доказательств со стороны ответчика, подтверждающих исполнение обязательств в соответствии с условиями договора, погашения долга в части или полностью, отсутствии иного расчета со стороны ответчика, суд признает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Определяя размер задолженности, суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, поскольку данный расчет ответчиком не оспорен, соответствует законодательству, условиям заключенного сторонами договора, и считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору кредитной карты <***> от 06 ноября 2020 года в размере 84 423 руб. 11 коп.
При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 4 000 руб., что подтверждается платежными поручениями №889 от 19 октября 2022 года, №5464 от 19 июня 2024 года, №5099 от 16 декабря 2024 года.
Требования истца о взыскании с ответчика понесенных расходов по уплате государственной пошлины обоснованы и подлежат удовлетворению в силу ч. 1 ст.98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил :
исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу акционерного общества «ТБанк», ИНН <***> КПП 771301001, ОГРН <***>, дата государственной регистрации: 28 января 1994 года, юридический адрес: 127287, г.Москва, вн.тер.г.муниципальный округ Савеловский, ул.Хуторская 2-я, дом 38А, стр.26, задолженность по кредитному договору <***> от 06 ноября 2020 года за период с 06 ноября 2020 года по 05 октября 2022 года в размере 84 423 руб. 11 коп., из них: кредитная задолженность – 65 159 руб.94 коп., задолженность по процентам – 18 270 руб. 40 коп., штрафы и иные комиссии – 992 руб. 77 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., всего на общую сумму в размере 88 423 (восемьдесят восемь тысяч четыреста двадцать три) руб. 11 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Элистинский городской суд Республики Калмыкия.
Председательствующий О.Б. Манджиев
Решение суда в окончательной форме принято 14 февраля 2025 года.