Решение по делу № 2-717/2023 от 11.05.2023

КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11.05.2023 город Нижний Тагил

Ленинский районный суд г. Нижнего Тагила Свердловской области в составе председательствующего Горюшкиной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Бородиной Т.А.,

с участием ответчика ФИО1, ее представителя адвоката Францевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-717/2023 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску ФИО2 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о зачете денежных средств в счет исполнения обязательств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ в Ленинский районный суд г. Нижний Тагил Свердловской области поступило исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, в котором истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 58 971,6 руб., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 969,15 руб.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление принято к производству суда, возбуждено гражданское дело, на основании ч. 1 ст. 232.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрение дела назначено в порядке упрощенного производства. Вышеуказанным определением сторонам в соответствии с требованиями части 2 статьи 232.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлен срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно для направления в суд, рассматривающий дело, и направления друг другу доказательств и возражений относительно предъявленных требований; в соответствии с требованиями части 3 статьи 232.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлен срок по ДД.ММ.ГГГГ, в течение которого стороны вправе представить в суд, рассматривающий дело, и направить друг другу дополнительно документы, содержащие объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции.

В обоснование исковых требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 100000 руб. под 26.4 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 318 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 318 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 93003.23 руб.

По состоянию ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 58971.60 рублей, в том числе, комиссия за ведение счета 447 рублей, иная комиссия 1 770 рублей, просроченные проценты 2400, 02 рубля, просроченная ссудная задолженность 52 239, 84 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду 1180, 19 рублей, неустойка на просроченную ссуду 870, 03 рубля, неустойка на просроченные проценты 64, 52 рубля.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ в суд от ответчика ФИО2 поступило встречное исковое заявление к ПАО «Совкомбанк», в котором ФИО2 просит взыскать с ответчика денежную сумму, как незаконно списанную с ее лицевого счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности; взыскать с ответчика проценты за пользование денежными средствами в сумме 1 547 руб.; а также взыскать с ответчика судебные расходы в сумме 5 000 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ встречный иск принят к производству суда, этим же определением осуществлен переход к рассмотрению дела по правилам общего искового производства.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ принято уточненное встречное исковое заявление, в котором ФИО2 просит:

- зачесть денежную сумму, как незаконно списанную с ее лицевого счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 000 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика проценты за пользование денежными средствами в сумме 1 547 руб.; а также взыскать с ответчика судебные расходы в сумме 5 000 руб. за составление встречного иска и 10 000 рублей за участие представителя в суде.

В обоснование встречных исковых требований указано, что на основании решения Ленинского районного суда г. Н-Тагила Свердловской области от ДД.ММ.ГГГГ, вступившему в законную силу ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №, были признаны действия ПАО « Совкомбанк» по списанию денежных средств в размере 19000 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору за №от ДД.ММ.ГГГГ, незаконными.

ДД.ММ.ГГГГ она в действительности заключила с ответчиком кредитный договор за № на сумму 100000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ она ежемесячно по графику вносила очередные платежи. За ДД.ММ.ГГГГ она в очередной раз, согласно графика платежей внесла в банк сумму в размере 19000 рублей, но данный платеж банком не был учтен в платежи по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, т.к. ответчик не законно списал данные денежные средства в счет погашения кредитных обязательств, в частности по договору с ПАО КБ « Восточный», перешедшему в порядке правопреемства на баланс ПАО « Совкомбанк» в связи с ликвидацией ПАО КБ « Восточный».

Не согласившись со списанием внесенных средств в размере 19 000 рублей по кредитному обязательству с ПАО « Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, она обратилась в Ленинский районный суд гор. Нижнего Тагила Свердловской области с исковыми требованиями о признании действий ПАО «Совкомбанк» незаконными.

Требования были удовлетворены.

Кроме того, по данному решению суда, с ПАО Совкомбанк взыскана сумма в размере 4000 рублей мою пользу ФИО2 за юридические услуги за составление искового заявления и ей был выдан исполнительный лист.

Согласно решения суда, действия ПАО « Совкомбанк» по зачету денежных средств в сумме 19000 рублей - ДД.ММ.ГГГГ в том числе размере 5000 рублей и ДД.ММ.ГГГГ в размере 14000 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ, являются не законными, неправомерно отнесение ПАО «Совкомбанк» поступивших платежей от ответчика в исполнения обязательств данных обстоятельств на основании ст. 319.1 Гражданского кодекса РФ, поскольку данные платежи были отнесены на исполнение обязательств, по которым истек срок исковой давности.

На основании вынесенного решения суда она, чтобы избежать того, чтобы она вновь не обратилась в суд с исковым требованием об обязании ПАО « Совкомбанк» выплатить вышеуказанную сумму, она несколько раз обращалась к ответчику в добровольном порядке возвратить денежные средства в размере 19000 рублей, как не законно списанные, либо зачесть мне в оставшуюся сумму непогашенного кредитного обязательства.

Ответчик, получив заявление ДД.ММ.ГГГГ, игнорировал данное требование. ДД.ММ.ГГГГ она вновь обратилась в ПАО «Совкомбанк» с аналогичными требованиями.

Считает, что в целях объективного рассмотрения исковых требований ПАО «Совкомбанк», она вправе обратиться в суд со встречными требованиями по обязательствам ответчика. Кроме того, ответчик не законно пользуется денежными средствами в размере 19000 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 19000 рублей х 8% ( ключевая ставка ЦБ РФ): 100 : 360 х 373 дня=1574 рубля 89 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует список почтовых отправлений, при подаче иска просил о рассмотрении дела в своё отсутствие, в связи с невозможностью участия в судебном заседании.

Ответчик и ее представитель в судебном заседании первоначальные требования признали частично, встречные поддержали.

Ответчик указала, что действительно в настоящее время не исполняет условия кредитного договора, так как переживает, что внесенные денежные средства будут направлены банком в счет исполнения обязательства по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому истек срок исковой давности. Не возражает, чтобы с не была взыскана задолженность за минусом уплаченных ею сумм. Также просит о снижении неустойки, с учетом того, что является пенсионером, задолженность возникла в том числе по вине истца, который не желает правильно учитывать внесенные ею суммы. На случай удовлетворения первоначальных и встречных требований произвести взаимозачет взысканных в пользу каждой стороны сумм.

На основании положений ч.5 ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствии представителя истца.

Заслушав ответчика, огласив исковое заявление, исследовав представленные суду письменные доказательства по делу, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 и ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфам 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пп. 1, 2, 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор вступает в силу с момента подписания его сторонами (ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 100000 руб. с переменной процентной ставкой 6,9 % и 26.4 % годовых, в зависимости от суммы использования денежных средств, сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В судебном заседании установлено, что в период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

По расчету истца по состоянию ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 58971.60 рублей, в том числе, комиссия за ведение счета 447 рублей, иная комиссия 1 770 рублей, просроченные проценты 2400, 02 рубля, просроченная ссудная задолженность 52 239, 84 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду 1180, 19 рублей, неустойка на просроченную ссуду 870, 03 рубля, неустойка на просроченные проценты 64, 52 рубля.

Согласно выписке по счету № ДД.ММ.ГГГГ от ФИО2 поступили денежные средства в размере 5000 рублей, назначение платежа – в погашение кредитов (займов), ДД.ММ.ГГГГ поступили денежные средства в размере 14000 рублей, переведены в погашение кредитной задолженности.

Из выписки по счету представленной банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и расчету задолженности, представленному банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что банком в погашение кредита не учтена денежная сумма в размере 19 000 рублей.

На основании решения Ленинского районного суда города Нижний Тагил от ДД.ММ.ГГГГ, вступившего в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, по гражданскому делу № по иску ФИО2 к публичному акционерному обществу «Совкомбаннк» о признании договора прекращенным, признании договора незаконным, о признании действий по списанию денежных средств незаконными и взыскании денежных средств, частично удовлетворены требования истца ФИО2

Постановлено:

признать действия ПАО «Совкомбанк» по списанию денежных средств в размере 19000 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ незаконными.

Таким образом, денежные средства, поступившие от ДД.ММ.ГГГГ от ФИО2 в размере 5000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере 14000 рублей, должны быть учтены в счет погашения задолженности по кредитному договору №.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об обоснованности заявленных встречных исковых требований в части требования о зачете денежной суммы в размере 19 000 рублей в счет исполнения обязательств.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Денежную сумму в размере 19 000 рублей, суд распределяет в счет погашения просроченных процентов на сумму 2400, 02 рубля, просроченных процентов на просроченную ссуду 1180, 19 рублей, и частично в размере 15419, 79 рублей в счет просроченного основного долга.

С учетом зачета денежной суммы в размере 19 000 рублей, обоснованными являются требования истца о взыскании с ответчика задолженность в размере: 39 971, 60 рублей, в том числе, комиссия за ведение счета 447 рублей, иная комиссия 1 770 рублей, просроченная ссудная задолженность 36 820,05 рубля, неустойка на просроченную ссуду 870, 03 рубля, неустойка на просроченные проценты 64, 52 рубля.

Истец просит об уменьшении неустойки, с учетом того, что денежные средства с апреля 2022 года в счет погашения кредита не вносила, так как боялась, что банк их распределит, в счет другого кредитного договора, для взыскания задолженности по которому истек срок исковой давности, просила учесть, что единственным доходом является пенсия.

Суд, находит ходатайство ответчика обоснованным, и учитывая положения ст. 333 ГК РФ, пенсионный возраст ответчика, <...>, принимавшей меры к погашению кредита, недобросовестность банка в части неисполнения решения суда, о чем свидетельствует расчет задолженности приложенный к настоящему иску, и считает возможным снизить размер неустойки на просроченную ссуду 470, 03 рублей.

Оснований для снижения неустойки на просроченные проценты 64, 52 рубля, суд не находит с учетом ее малого размера.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 39 571, 60 рублей, в том числе, комиссия за ведение счета 447 рублей, иная комиссия 1 770 рублей, просроченная ссудная задолженность 36 820,05 рубля, неустойка на просроченную ссуду 470, 03 рубля, неустойка на просроченные проценты 64, 52 рубля.

Истец по встречным требованиям также просит взыскать в ее пользу проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1574, 89 рублей, указывая на то, что истец неправомерно удерживал у себя 19 000 рублей.

В силу ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Факт неправомерного удержания истцом денежных средств размере 19 000 рублей, не учет их в качестве погашения задолженности по кредитному договору 3969314111, в судебном заседании установлен. За период пользования денежными средствами Банком производилось начисление процентов на сумму основного долга без учета внесенной денежной суммы в размере 19 000 рублей. Данная денежная сумма учтена только при вынесении настоящего решения суда.

Таким образом, требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами является правомерным, направленным на защиту прав заемщика от необоснованных действий банка.

Суд не может согласиться с расчетом истца в части даты начисления процентов, поскольку в совокупности денежная сумма 19 000 рублей была внесена на счет ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, проценты подлежат начислению с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

За указанный период размер процентов составит: 1938, 27 рублей (ДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ -20%-= 395, 62; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -17%=203, 53 рубля, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 14 % =167, 62 рубля, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 11,5% = 202, 75 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 9,5 % = 202,75, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 8%= 233, 21 рубль, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 7.5 % =632, 47).

С учетом того, что суд рассматривает дело в пределах предъявленных исковых требований, в пользу истца подлежат взысканию проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 1574, 89 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Факт оплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1969,15 руб.

С учетом того, что первоначальные требования, без учета снижения неустойки суд нашел обоснованными на 68% (39971,60/58971,60) в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1339,02 рубля.

Ответчик ФИО3 просит компенсировать ей расходы по оплате услуг представителя Францевой Т.В. в размере 15 000 рублей. который подтверждены квитанцией № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 000 рублей за участие представителя Францевой Т.В. в судебном заседании, квитанцией, квитанцией № от ДД.ММ.ГГГГ за консультацию и составление встречного искового заявления.

Из материалов дела следует, что представителем составлено встречное исковое заявление, которое принято к производству суда уточненный иск, представитель участвовала в двух судебных заседания.

Доказательств несоразмерности заявленных расходов ответчиком по встречным требованиям не представлено.

С учетом изложенного, суд полагает возможным компенсировать истцу расходы в полном объеме.

В судебном заседании ответчик просила произвести зачет однородных денежных требований.

С целью более эффективной и быстрой исполнимости судебного акта, с учетом того, что требования о взыскании задолженности по кредитному договору, требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и требования о взыскании судебных расходов являются однородными денежными требованиями, истец и ответчик находятся территориально в разных субъектах, что предполагает предъявление исполнительных листов в разные ФССП, суд считает возможным произвести их взаимозачет.

Так, в пользу истца по первоначальным требованиям взыскана денежная сумма 39 571, 60 рублей, в пользу истца по встречным требованиям денежная сумма в размере 16 574, 89 рублей (15 000+1574, 89 рублей). При взаимном учете данных требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере 24 335, 73 рубля. рубль (39 571, 60+1339,02 рубля - 16 574, 89 рублей).

руководствуясь ст.ст. 12, 194-199, 320-321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (<...>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 571, 60 рублей, в том числе, комиссия за ведение счета 447 рублей, иная комиссия 1 770 рублей, просроченная ссудная задолженность 36 820,05 рубля, неустойка на просроченную ссуду 470, 03 рубля, неустойка на просроченные проценты 64, 52 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины 1339,02 рубля.

Встречные исковые требования ФИО2 удовлетворить.

Зачесть денежную сумму в размере 5000 рублей, поступившую на счет № ДД.ММ.ГГГГ, в размере 14 000 рублей, поступившую на счет № ДД.ММ.ГГГГ от ФИО2, в счет исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: <***>) в пользу ФИО2 (паспорт <...>) проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 547 руб., а также судебные расходы в размере 15 000 рублей.

Произвести зачет однородных денежных требований.

В результате зачета по первоначальному иску и встречному иску с ФИО2 (<...>) взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: <***>) денежную сумму в размере 24 335, 73 рубля.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы в Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 17.05.2023.

Председательствующий- подпись

Копия верна. Судья- Н.В. Горюшкина