Решение по делу № 2-351/2023 от 20.03.2023 - о взыскании недовыплаченного страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

Дело № 2-351/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2023 года Северский городской суд Томской области в составе

председательствующего судьи Кокаревич И.Н.

при секретаре Масликовой А.Л.,

помощник судьи Лавриненко А.П.,

с участием истца ФИО1, представителя ответчика ООО СК «Сбербанк страхование» ФИО2, рассмотрев посредством видеоконференцсвязи на базе Северского городского суда Томской области, Первомайского районного суда г. Новосибирска в открытом судебном заседании в здании суда в г. Северске Томской области гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование» о взыскании недовыплаченного страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

установил:

ФИО1 обратился в суд с указанным иском к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование» (далее - ООО СК «Сбербанк страхование»), в котором с учетом уточнения исковых требований просит взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в счет доплаты страхового возмещения в размере 65 740 руб. 54 коп., неустойку в размере 343 165 руб. 62 коп., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы, расходы по оплате услуг по оценке в размере 6 000 руб.

В обоснование требований истец указал, что 17.11.2021 между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование» заключен договор страхования недвижимого имущества (ипотеки), по которому страховщик обязался за обусловленную полисом плату (страховую премию) возместить страхователю при наступлении предусмотренного полисом страхового случая убытки от повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества. 23.05.2022 в квартире, расположенной по [адрес], являющейся объектом страхования, произошло затопление. Причиной залива стало разрушение отсечного вентиля, расположенного на трубе подводящего трубопровода ХВС перед индивидуальным прибором учета. Ответчик был своевременно уведомлен о сложившейся ситуации. 30.05.2022 истец обратился с заявлением в ООО СК «Сбербанк страхование». 01.09.2022 на счет истца было зачислено страховое возмещение в размере 86 709 руб. 46 коп. Так как данная сумма не покрыла убытки, причиненные истцу в результате страхового случая, 06.09.2022 в адрес ответчика была направлена претензия о пересмотре суммы страховой выплаты с просьбой произвести дополнительную страховую выплату в соответствии и на основании отчета № 2338 об оценке рыночной стоимости права требования возмещения ущерба в сумме 65 740 руб. 54 коп. Ответ на претензию поступил 30.09.2022, в котором было указано, что страховая сумма в размере 86 709 руб. 46 коп. выплачена на основании отчета об оценке рыночной стоимости обязательств по возмещению ущерба, составленного независимой экспертной организацией ООО ФЭЦ «ЛАТ», размер восстановительных расходов по зафиксированным повреждениям определен на основании акта обследования от 23.05.2022 № 03/22, отчета от 22.07.2022 № 2338, оснований для доплаты страхового возмещения не имеется. В целях устранения нарушений в адрес Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг 18.10.2022 было направлено заявление о нарушении прав потребителей и возмещении невыплаченной страховой суммы. Решением финансового уполномоченного от 28.11.2022 в удовлетворении требований истцу отказано.

Истец ФИО1 в судебном заседании поддержал исковые требования по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование» ФИО2, действующая на основании доверенности от 23.12.2022, сроком до 31.12.2025, в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям, изложенным в возражениях на иск, в которых указано, что страховщиком были всесторонне исследованы все представленные документы. На основании чего заявителю было разъяснено, что страховым случаем по договору страхования являются повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества, при этом по договору застрахованы конструктивные элементы, внутренняя отделка и инженерное оборудование, гражданская ответственность. Движимое имущество по данному договору не застраховано. На основании отчета об оценке рыночной стоимости обязательств по возмещению ущерба, составленного независимой экспертной организацией ООО ФЭЦ «ЛАТ», размер восстановительных расходов по зафиксированным повреждениям согласно акту обследования от 23.05.2022 № 03/22, а также с учетом предоставленного Отчета от 22.07.2022 № 2338 составляет сумма ущерба без учета износа 86 709 руб. 46 коп., сумма ущерба с учетом износа 80 320 руб. 80 коп. Сумма 86 709 руб. 46 коп. была перечислена ФИО1 Страховой компанией проведена всесторонне оценка произошедшего страхового случая, а размер страхового возмещения рассчитан исключительно на основании условий договора и выводов оценочной компании. Поскольку со стороны страховщика не было допущено нарушений прав ФИО1, неустойка не подлежит взысканию. Просила отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Заслушав объяснения истца, представителя ответчика, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Как следует из положений статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

В силу пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).

Пунктом 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснено, что страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом.

Исходя из изложенного, страховым случаем по договору страхования имущества является наступление предусмотренного договором страхования события, причинившего утрату, гибель или повреждение застрахованного имущества.

В силу части 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

На основании статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

При страховании имущества, если договором не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать действительную стоимость имущества (страховую стоимость). Такой стоимостью для имущества считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Согласно пункту 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2017, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Судом установлено, подтверждается материалами дела, что ФИО1 является собственником квартиры, расположенной по [адрес], что подтверждается выпиской из ЕГРН от 01.06.2022 № **.

17.11.2021 между ООО СК «Сбербанк страхование» и ФИО1 заключен договор страхования имущества, а именно вышеуказанной квартиры, на основании чего был выдан полис страхования недвижимого имущества (ипотеки) серии **. Застрахованным имуществом по указанному полису являются конструктивные элементы, внутренняя отделка и инженерное оборудование квартиры, расположенной по [адрес], гражданская ответственность. Страховая сумма составляет 760 947 руб., страховая премия - 1 712 руб. 13 коп. (раздел 1 полиса).

Согласно разделу 2.1 полиса объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с риском повреждения, гибели или утраты застрахованного недвижимого имущества, находящегося на территории страхования.

Пунктом 2.1.1 полиса предусмотрено, что страховым случаем является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества вследствие следующих опасностей: повреждения застрахованного имущества водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения (пункт 2.1.1.5).

В разделе 2.2 полиса указано, что страхование внутренней отделки и инженерного оборудования недвижимого имущества, а также гражданской ответственности, здесь также страховым случаем является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества вследствие следующих опасностей: повреждения застрахованного имущества водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения.

Согласно пункту 2.2.1.3 полиса по настоящему разделу полиса застрахованы внутренняя отделка и инженерное оборудование, находящееся в застрахованном помещении/строении и в сохранении, которых страхователь (выгодоприобретатель) имеет интерес.

В рамках настоящего Полиса являются застрахованными внутренняя отделка и инженерное оборудование застрахованного помещения/строения (включая внутреннюю отделку и инженерное оборудование застекленных балконов, лоджий, террас, веранд). При этом:

к внутренней отделке относятся все виды результатов внутренних отделочных работ, в том числе штукатурных, и малярных работ, в том числе отделка поверхностей гипсокартоном, лепные работы; отделка стен и потолка всеми видами дерева, пластика и т.п. материалами; оклейка их обоями; отделка пола паркетом, линолеумом, доской, включая циклевку, окраску и т.п.; межкомнатные дверные конструкции, включая их остекление, заполнение оконных и межкомнатных дверных проемов; лестничные конструкции;

к инженерному оборудованию относятся системы и сети отопления (в том числе нагреваемых полов, стен, потолка с подогревом), канализации (в том числе сантехническое оборудование туалетных комнат), удаления отходов (мусоропровод), вентиляции, кондиционирования воздуха, водоснабжения (в т. ч. запорные устройства, раковины, ванны, душевые кабины и т.п.), газоснабжения (в т.ч. арматура, газовые колонки), электропитания, в т.ч. слаботочные (телевизионная антенна, телефон, сигнализация, радио и т.п.), антенны для приема сигнала спутникового телевидения, за исключением тех систем, которые не принадлежат страхователю (т.е. общедомовых систем) (пункт 2.2.1.4 полиса).

Из пункта 3.1 полиса следует, что полис вступает в силу с 16.12.2021 и действует по 15.12.2024 при условии уплаты страховой премии за первый период страхования в размере и сроки, указанные в пункте 3.6 полиса.

Договор страхования заключен в соответствии с комплексными правилами страхования имущества и иных сопутствующих рисков № 31.3 (далее - Правила страхования).

Подпунктом 1.8.3 Правил страхования предусмотрено, что внутренняя отделка - все виды результатов внутренних отделочных работ, в том числе штукатурных, малярных работ, отделка поверхностей гипсокартоном, лепные работы; отделка стен и потолка всеми видами дерева, пластика и т.п. материалами; оклейка их обоями; отделка пола паркетом, линолеумом, доской, включая циклевку, окраску и т.п.; межкомнатные дверные конструкции, включая их остекление; лестничные конструкции. В конкретном договоре страхования данному термину может быть дано иное определение.

Подпунктом 1.8.10 Правил страхования установлено, что инженерное оборудование - системы и сети отопления (в том числе нагреваемых полов, стен, потолка с подогревом), канализации (в том числе сантехническое оборудование туалетных комнат), удаления отходов (мусоропровод), вентиляции, кондиционирования воздуха (включая бытовые кондиционеры), водоснабжения (в том числе запорные устройства, раковины, ванны, душевые кабины и т. п.), газоснабжения (в том числе арматура, газовые колонки), электропитания, в том числе слаботочные (телевизионная антенна, телефон, сигнализация, радио и т.п.), антенны для приема сигнала спутникового телевидения, антенны для приема сигнала спутникового телевидения, за исключением тех систем, которые не принадлежат страхователю (т.е. общедомовых систем). В конкретном договоре страхования данному термину может быть дано иное определение.

Конструктивные элементы помещения, квартиры - несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, остекление балконов, лоджий, террас, веранд, входные двери: при страховании индивидуального жилого дома или здания (строения), дополнительно к ранее указанным элементам, - крыша, фундамент (пункт 1.8.15 Правил страхования).

Согласно подпункту 4.3.1 Правил страхования, если иное не установлено договором страхования, действительная (страховая) стоимость застрахованного имущества определяется: для конструктивных элементов зданий (включая жилые и садовые дома) и сооружений (включая машино-места и гаражи) - исходя из стоимости строительства в данной местности здания или сооружения, полностью аналогичного страхуемому, с учетом его износа и эксплуатационно-технического состояния.

В соответствии с подпунктом 4.3.2 Правил страхования, если иное не установлено Договором страхования, действительная (страховая) стоимость застрахованного имущества для внутренней отделки помещений (сооружений) - исходя из затрат, необходимых для повторного проведения отделочных работ (включая стоимость материалов и расходы по доставке), по объему и качеству соответствующих застрахованной отделке, с учетом износа материалов.

В силу пункта 4.3.3 Правил страхования для квартир, конструктивных элементов, апартаментов или отдельных комнат в квартире жилого дома - в размере стоимости приобретения квартиры (комнаты), полностью аналогичной застрахованной, с учетом износа и эксплуатационно-технического состояния.

В соответствии с подпунктом 4.3.2 Правил страхования, для инженерного оборудования - исходя из затрат, необходимых для приобретения и монтажа аналогичного по качеству и функциональному назначению застрахованному инженерного оборудования с учетом его износа.

На основании пункта 13.1 Правил страхования размер ущерба определяется страховщиком в результате исследования обстоятельств убытка на основании составленного его представителем акта и документов, полученных от компетентных органов (гидрометеослужбы, пожарного надзора, аварийной службы, полиции, следственных органов, суда и др.) и/или других организаций (оценочные, экспертные и т.п.), а также заявления страхователя о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

Страховое возмещение выплачивается: при полной гибели имущества - в размере страховой суммы (лимита, установленного на предмет страхования или группу имущества), но не более действительной стоимости имущества на дату заключения договора страхования за вычетом стоимости остатков погибшего имущества, если иное не установлено договором страхования или соглашением сторон; при повреждении имущества - в размере восстановительных расходов без учета износа, если иное не установлено договором страхования; при утрате застрахованного имущества - в размере страховой суммы по застрахованному имуществу с учетом установленной в договоре страхования франшизы (пункт 13.7 Правил страхования).

Восстановительные расходы включают в себя: расходы на приобретение запасных частей и материалов, необходимых для выполнения ремонта, по средним ценам на запасные части и материалы, действующим в месте расположения застрахованного имущества на момент наступления страхового случая; расходы на оплату работ по проведению ремонта по средним рыночным расценкам на ремонтные работы в месте расположения застрахованного имущества; расходы по доставке имущества, материалов к месту ремонта и другие расходы, необходимые для восстановления застрахованных предметов до такого состояния, в котором они находились непосредственно перед наступлением страхового случая; расходы на химчистку и уборку территории страхования после страхового случая; расходы на разборку, сборку, вынос и внос мебели, монтаж и демонтаж осветительных приборов и бытовой техники - только в случаях, когда восстановительный ремонт поврежденного имущества не может быть осуществлен без выполнения этих действий (пункт 13.8 Правил страхования).

Судом установлено, что 23.05.2022 в квартире истца произошло затопление застрахованного имущества, что подтверждается актом обследования жилого помещения № **, составленным 23.05.2022 председателем правления [адрес], сантехником аварийной службы, собственниками квартир № **, **, актом обследования жилого помещения № **, составленным 26.05.2022 собственниками квартир № **, **, **.

Факт наступления страхового случая сторонами не оспаривался.

30.05.2022 ФИО1 обратился в ООО СК «Сбербанк страхование» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения.

01.09.2022 ООО СК «Сбербанк страхование», в том числе на основании отчета об определении рыночной стоимости работ и материалов, необходимых для устранения ущерба, причиненного в результате наступления неблагоприятного события внутренней отделке жилого помещения от 26.08.2022 № 3760261, осуществило выплату страхового возмещения истцу по договору страхования в размере 86 709 руб. 46 коп., что подтверждается платежным поручением от 01.09.2022 № 66628.

Не согласившись с размером ущерба, определенным страховой компанией на основании отчета ООО Федеральный экспертный центр ЛАТ от 26.08.2022, ФИО1 06.09.2022 обратился в ООО СК «Сбербанк страхование» с претензией.

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование» от 14.09.2022 № 449/1275/1 страховщик отказал в доплате в счет страхового возмещения, указав, что отсутствуют правовые основания для увеличения страхового возмещения.

18.10.2022 ФИО1 направил финансовому уполномоченному заявление о нарушении прав потребителя и возмещении невыплаченной страховой суммы, в котором просил обязать ООО СК «Сбербанк страхование» произвести выплату в счет доплаты страхового возмещения в размере 65 740 руб. 54 коп., расходов по оплате услуг по оценке в размере 6 000 руб., неустойки в размере 84 805 руб. 30 коп., штрафа в размере 78 272 руб. 92 коп.

Финансовым уполномоченным для разрешения вопросов, связанных с рассмотрением обращения, организовано проведение независимой экспертизы об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества с привлечением ООО «Калужское экспертное бюро»

Согласно выводам экспертного заключения ООО «Калужское экспертное бюро» от 15.11.2022 № ** стоимость восстановительного ремонта составляющих групп (элементов) объекта недвижимого имущества составляет 86 178 руб. без учета износа и без учета лимитов ответственности.

28.11.2022 финансовым уполномоченным ФИО3 принято решение № ** об отказе в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с ООО СК «Сбербанк страхование» доплаты страхового возмещения по договору страхования. Требования ФИО1 о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, расходов на проведение независимой экспертизы и штрафа за добровольное неисполнение требований оставлены без рассмотрения.

Отказывая в удовлетворении обращения ФИО1, финансовый уполномоченный исходил из того, что финансовая организация исполнила свои обязательства перед заявителем в надлежащем размере, осуществив выплату страхового возмещения в результате наступления страхового случая по договору страхования в размере 86 709 руб. 46 коп.

С учетом положений части 5 статьи 2 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» деятельность финансового уполномоченного осуществляется в соответствии с принципами законности, уважения прав и свобод человека и гражданина, добросовестности и справедливости.

Целью проведения финансовым уполномоченным экспертизы (оценки) по предмету спора является получение ответов на вопросы, требующие специальных знаний заинтересованного лица в споре специалиста по поставленным финансовым уполномоченным вопросам, возникшим в связи с рассмотрением обращения.

Поскольку финансовый уполномоченный не является стороной материально-правового спора, результаты экспертиз, проведенных по поручению финансового уполномоченного, имеют природу, схожую с природой судебного экспертного заключения.

Согласно ответу на вопрос № 4 Разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 18.03.2020, если при рассмотрении обращения потребителя финансовым уполномоченным было организовано и проведено экспертное исследование, то вопрос о необходимости назначения судебной экспертизы по тем же вопросам разрешается судом применительно к положениям статьи 87 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о назначении дополнительной или повторной экспертизы, в связи с чем, на сторону, ходатайствующую о назначении судебной экспертизы, должна быть возложена обязанность обосновать необходимость ее проведения. Несогласие заявителя с результатом организованного финансовым уполномоченным экспертного исследования, наличие нескольких экспертных исследований, организованных заинтересованными сторонами, безусловными основаниями для назначения судебной экспертизы не являются.

Как следует из материалов дела, в ходе судебного разбирательства истец, не соглашаясь с отчетом об определении рыночной стоимости работ и материалов, необходимых для устранения ущерба, причиненного в результате наступления неблагоприятного события внутренней отделке жилого помещения от 26.08.2022 № 3760261, а также с экспертным заключением от 15.11.2022 № У-22-128263/3020-004, представленным ООО «Калужское экспертное бюро» по поручению финансового уполномоченного, и положенным в основу его решения об отказе в удовлетворении требований потребителя финансовых услуг о доплате страхового возмещения, не выразил намерения воспользоваться своим правом заявить ходатайство о назначении по делу повторной или дополнительной экспертиз, несмотря на имеющиеся, по мнению истца, противоречия между представленным истцом отчетом, а также отчетом и заключением, представленными ответчиком и финансовым уполномоченным, тем самым истец не исполнил свою обязанность по доказыванию юридически значимых обстоятельств.

Согласно правовой позиции, сформированной высшими судами, нежелание стороны представить доказательства должно квалифицироваться исключительно как отказ от опровержения того факта, на наличие которого аргументированно, со ссылкой на конкретные документы, указывает процессуальный оппонент. Участвующее в деле лицо, не совершившее процессуальное действие, несет риск наступления последствий такого своего поведения.

В обоснование исковых требований истцом представлен отчет ООО «Лаборатория финансовых исследований» от 22.07.2022 № 2338, согласно которому стоимость ущерба, причиненного внутренней отделке квартиры, расположенной по [адрес], по состоянию на дату оценки, составила 152 450 руб.

Суд обращает внимание на то, что само по себе проведение истцом оценки и определение привлеченной экспертной организацией рыночной стоимости права требования возмещения ущерба, причиненного квартире, не порождает возникновение на стороне страховой организации обязательств по оплате страхового возмещения в размере, определенном таким отчетом.

Как следует из пункта 13.1 Правил страхования размер ущерба определяется страховщиком в результате исследования обстоятельств убытка на основании составленного его представителем акта и документов, полученных от компетентных органов (гидрометеослужбы, пожарного надзора, аварийной службы, полиции, следственных органов, суда и др.) и/или других организаций (оценочные, экспертные и т.п.), а также заявления страхователя о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

Принимая во внимание экспертное заключение ООО «Калужское экспертное бюро» от 15.11.2022 № У-22-128263/3020-004, учитывая, что финансовый уполномоченный не является стороной материально-правового спора, возникшего между истцом и ответчиком, в связи с чем, результаты данной экспертизы имеют природу, схожую с природой судебного экспертного заключения, а также с учетом совокупности иных исследованных судом доказательств, суд полагает, что стоимость восстановительного ремонта составляющих групп (элементов) объекта недвижимого имущества составляет 86 178 руб., при этом ответчиком ООО СК «Сбербанк страхование» осуществлена выплата страхового возмещения истцу по договору страхования в размере 86 709 руб. 46 коп.

Каких-либо сомнений в достоверности вышеуказанного экспертного заключения от 15.11.2022 № У-22-128263/3020-004 у суда не имеется, поскольку оно соответствует требованиям Федерального закона от 31.05.2001 № 73 - ФЗ «О государственной судебно - экспертной деятельности в Российской Федерации», выполнено специалистом, имеющим соответствующее образование и стаж работы, сертифицированным в предусмотренном законом порядке, состоящим в саморегулируемой организации оценщиков, содержит подробное описание проведенных исследований, сделанные в результате их выводы и ответ на поставленный вопрос, использованные экспертом справочная и методическая литература приведены в заключении. Эксперт при проведении экспертизы был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, предусмотренной статьей 307 Уголовного кодекса Российской Федерации, заключение согласуется с другими доказательствами, имеющимися в материалах дела, что свидетельствует об отсутствии оснований не доверять выводам эксперта.

Таким образом, указанное доказательство отвечает признакам допустимости и относимости.

Судом не могут быть положены в основу принятия решения выводы представленного истцом отчета, поскольку они противоречат экспертному заключению от 15.11.2022 № У-22-128263/3020-004, составленному по поручению независимого лица - финансового уполномоченного, и совокупности иных исследованных судом доказательств.

С учетом изложенного доводы истца о том, что страховщиком не в полном объеме исполнены свои обязательства перед страхователем, судом отклоняются, поскольку они не нашли своего подтверждения в судебном заседании.

Как следует из материалов дела, размер страховой выплаты, полученной истцом, соответствует условиям договора страхования и не противоречит Гражданскому кодексу Российской Федерации, Закону Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Закону Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

С учетом изложенных обстоятельств и доказательств в их совокупности, положений закона, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца доплаты в счет страхового возмещения, в связи с чем, исковые требования ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании недоплаченного страхового возмещения в размере 65 740 руб. 54 коп. удовлетворению не подлежат.

Поскольку суд отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании недовыплаченного страхового возмещения, оснований для взыскания с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование» в пользу истца ФИО1 производных требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование» о взыскании недоплаченного страхового возмещения в размере 65 740 руб. 54 коп., неустойки в размере 343 165 руб. 62 коп., компенсации морального вреда - 50 000 руб., штрафа в размере 50% от взысканной суммы, расходов по оплате услуг по оценке в размере 6 000 руб. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Северский городской суд Томской области.

Председательствующий И.Н. Кокаревич

УИД 70RS0009-01-2022-003852-89