Дело № 2-629/25 УИД 50RS0015-01-2024-008093-93
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ года г. Истра
Московской области
Истринский городской суд Московской области в составе:
председательствующего – судьи Климёновой Ю.В.,
при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Авангард» к Меланину ФИО6 о взыскании задолженности по договору банковского счета,
установил:
ПАО АКБ «Авангард» обратился в Истринский городской суд Московской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета с использованием кредитной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения судебного решения, штраф за невнесение минимального платежа в размере <данные изъяты> долларов США по курсу ЦБ РФ на день исполнения судебного решения, расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Авангард» и ФИО1 заключен Договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета. В соответствии с указанным договором, ответчику в ПАО АКБ «Авангард» был открыт банковский счет № с предоставлением овердрафта на сумму до <данные изъяты> долларов США. Соответствующая банковская кредитная карта № № и ПИН-код были выданы Ответчику на руки в день заключения договора. В соответствии с п.6.4 Условий погашение образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на картсчет минимального платежа в сроки, предусмотренные договором с учетом особенностей, определенных настоящим пунктом Условий.
В нарушение обязанности ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно: минимальный платеж не был внесен до конца ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается перечнем операций по счету №.
Представитель истца ПАО АКБ «Авангард» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на исковое заявление, в которых просил применить ст. 333 ГК РФ и уменьшит сумму штрафа.
Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.
В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, представленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Учитывая изложенное, заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Авангард» и ФИО1 заключен договор банковского счета, на имя ФИО1 открыт счет №. На основании заявлений ФИО1, ему выданы кредитные банковские карты, кредитование по которым осуществляется с использованием картсчета №.
Согласно Условиям выпуска личной кредитной банковской карты ОАО АКБ «Авангард», действовавшим на дату заключения договора банковского счета, с которыми ФИО1 был ознакомлен, что следует из заявления о получении личной кредитной банковской карты, Условия и заявление физического лица о получении личной кредитной банковской карты в совокупности являются договором банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием банком владельца счета.
Пунктом 1.3.3. Условий определено, что картсчет - карточный счет - это банковский счет физического лица, открытый для учета операций, совершенных с использованием карт. Кредитный лимит - это установленный банком максимальный разрешенный размер кредита в форме овердрафта по картсчету (п. 1.3.9.). Овердрафт - это кредит, предоставляемый банком владельцу картсчета для списания с картсчета суммы совершенных с использованием карт операций, превышающих имеющийся на картсчете остаток денежных средств (п. 1.3.10.).
Согласно п. 2.1. Условий банк выпускает карту на имя держателя в соответствии с действующими тарифами.
Согласно индивидуальным условиям (в части кредитования) договора банковского счета ФИО1 предоставлен лимит кредитования (кредитный лимит) в сумме <данные изъяты> Долларов США.
В соответствии с п. 5.2.1 Условий за пользование кредитом клиент обязан уплачивать Банку проценты по овердрафтам в соответствии с действующими Тарифами, за исключением случаев, указанных в п.п. 5.2.3-5.2.5 Условий.
С ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 9 Тарифов ставка для начисления процентов по овердрафтам по нельготным операциям и составляет от <данные изъяты> годовых для карсчетов в долларах США или Евро (<данные изъяты> для <данные изъяты> месяца непрерывной задолженности, <данные изъяты> - для <данные изъяты>го месяца непрерывной задолженности, <данные изъяты>-го месяца непрерывной задолженности, <данные изъяты>го и последующего месяца непрерывной задолженности).
Судом установлено, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги, что подтверждается представленным перечнем операций по счету №, являющемся выпиской по счету в соответствии с Положением ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения».
В соответствии с п. 6.4 Условий погашение образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на карсчет минимального платежа в сроки, предусмотренные договором с учетом особенностей, определенных настоящим пунктом Условий.
В соответствии с п. 10 Тарифов минимальный платеж включает в себя (в процентах от суммы): - 10% суммы задолженности по всем овердрафтам; - 100% суммы процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов.
В нарушение вышеуказанной обязанности (п. 6.4 Условий) ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд: минимальный платеж не был внесен до конца ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается перечнем операций по счету №.
В связи с эти ПАО АКБ «Авангард» обратилось к нотариусу с заявлением о совершении исполнительной надписи о взыскании с ФИО1 задолженности по договору банковского счета (основного долга и процентов).
На основании исполнительной надписи нотариуса г. Москвы ФИО4, от ДД.ММ.ГГГГ с должника ФИО1 взыскана неуплаченная в срок за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно Договору банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность, составляющую <данные изъяты> коп., что эквивалентно <данные изъяты> долларам США <данные изъяты> центам на день совершения исполнительной надписи, а также проценты, предусмотренные договором, в размере <данные изъяты> коп., что эквивалентно <данные изъяты> долларам США <данные изъяты> центам на день совершения исполнительной надписи, и сумму расходов, понесенных взыскателем в связи, с совершением исполнительной надписи в размере <данные изъяты> руб. Всего предлагается к взысканию <данные изъяты> коп.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <данные изъяты> долларов США, в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения судебного решения, в том числе: проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> долларов США, штраф за невнесение минимального платежа – <данные изъяты> долларов США.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии с п. 6.6 Условий и п. 11 Тарифов за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан уплачивать Банку штраф в размере <данные изъяты> от текущей суммы задолженности на начало первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж.
Применительно к величине периода просрочки и объему невыплаченного долга, суд полагает, что заявленная истцом сумма штрафа <данные изъяты> долларов США является несоразмерной.
Учитывая, что неустойка (штраф) по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки до <данные изъяты> долларов США.
Таким образом, сумма задолженности ответчика по кредитному договору с учетом штрафа составит <данные изъяты> долларов США.
В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО АКБ «Авангард» – удовлетворить частично.
Взыскать с Меланина ФИО7 в пользу ПАО АКБ «Авангард» задолженность по договору банковского счета с использованием кредитной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения судебного решения, штраф за невнесение минимального платежа в размере <данные изъяты> долларов США по курсу ЦБ РФ на день исполнения судебного решения, расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.
В удовлетворении исковых требований в большем размере – отказать.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Истринский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий
мотивированное решение
составлено ДД.ММ.ГГГГ.