№ 2-655/2022

УИД56RS0024-01-2022-001048-05

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п.Новосергиевка 11 октября 2022 г.

Новосергиевский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Бредихиной И.В.,

при секретаре Поповой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество

установила:

публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее по тексту ПАО "Совкомбанк") обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 Иск обоснован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, которым ответчику предоставлен целевой кредит в размере 500000 рублей на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) по адресу: <адрес> на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. Процентная ставка при условии страхования снижается до <данные изъяты>% годовых. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору возникла ипотека (залог недвижимости) указанной квартиры и земельного участка, на котором она находится.

Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату кредита образовалась задолженность. Направленное в адрес ответчика уведомление о погашении задолженности оставлено без удовлетворения.

Ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору и тем самым существенное нарушение его условий, с учетом уточнения требований, истец просил расторгнуть вышеуказанный кредитный договор; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 411857,51 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13445,97 рублей; проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации на публичных торгах, установив его начальную продажную стоимость в размере 711000 рублей; взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на дату заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В судебное заседание стороны. извещенные о месте и времени судебного заседания, не явились.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключили кредитный договор, по которому истец предоставил ответчику в кредит сумму в размере 500000 рублей на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% с условием ежемесячного погашения. Цель кредита- на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки).Размер ежемесячного платежа-9303,70 рублей.

Обеспечением исполнения обязательств явилась ипотека квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, и земельный участок, на котором находится квартира, <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, категория земель: земли населенных пунктов; разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, по адресу: <адрес>.

Согласно п. 13 Кредитного договора, заемщик в случае нарушения обязательств по кредитному договору уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, а также штраф в размере <данные изъяты>% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

Судом установлено, что заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом.

Так, начиная с ДД.ММ.ГГГГ имела место неоднократная просрочка в погашении кредита, а с ДД.ММ.ГГГГ внесение ежемесячных платежей прекратилось.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также предложено расторгнуть кредитный договор.

Согласно представленному истцом уточненному расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 411857,51 руб., из которых 335561,89 руб.. - просроченная ссудная задолженность, 45609,84 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 722,86 руб. - комиссия за СМС-информирование, 8295,37руб. - неустойка на остаток основного долга, 21665,90 руб. - неустойка на просроченную ссуду.

Представленный истцом расчет проверен судом и признан соответствующий условиям договора, требованиям закона и математически верным.

Установив, что ответчик обязательства по погашению кредита и процентов на протяжении длительного времени исполняет не надлежащим образом, а также то, что размер образовавшейся задолженности является значительным, соразмерен со стоимостью заложенного имущества, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО "Совкомбанк" о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, определив способ реализации залогового имущества - путем продажи с публичных торгов и начальную продажную стоимость имущества, приняв во внимание заключение эксперта о рыночной стоимости спорного объекта (80%).

При этом суд учитывает, что в силу пунктов 1 и 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как следует из материалов дела, судом установлено, что ответчиком неоднократно допускались просрочки исполнения обязательств, период которых превышает три месяца, при этом, сумма неисполненных обязательств превышает 5 процентов от стоимости залогового имущества.

При этом, размер неисполненных обязательств, в случае предъявлении требований о досрочном взыскании всей суммы задолженности, в силу вышеприведенных норм материального права, определяется не размером неисполненных периодических платежей, а общей суммой основного долга, процентов, пеней, штрафов и комиссий.

Следовательно, обращение взыскания на предмет залога, при размере общей задолженности, превышающей 5% от его стоимости, является законным и обоснованным.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества составляет 782000 рублей, из которых земельный участок-365655 рублей, часть жилого дома (<адрес>) - 476345 рублей.

Следовательно, 80% от указанной суммы в силу требований закона и которая должна являться начальной ценой, является 625600 рублей.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 411857,51 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13445,97 рублей; взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на дату заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу;.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, и земельный участок, на котором находится квартира, <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, категория земель: земли населенных пунктов; разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, по адресу: <адрес>. путем реализации на публичных торгах, установив его начальную продажную стоимость в размере 625600 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме в Оренбургский областной суд через суд, вынесший решение.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 21.10.2022

Председательствующий