Дело № 2-236/2023
УИД 03RS0011-01-2022-003100-34
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 февраля 2023 года город Ишимбай
Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Яскиной Т.А.
при секретаре Григорьевой Н.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело, возбужденное по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Башкирское отделение №8598 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Башкирское отделение №8598 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований указано, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 13.06.2018 г. заключили договор №№ на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта Visa Classic №№ и открыт счет №№ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 23.9% годовых. Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты установлено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Тарифами Банка неустойка определена в размере 36% годовых.
Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету образовалась просроченная задолженность за период с 02.11.2021 г. по 15.11.2022 г. в сумме 196723.69 руб.
Претензия с требованием возврата суммы кредита ответчиком оставлена без удовлетворения.
С учетом вышеуказанных обстоятельств, истец просил взыскать с ответчика сумму образовавшейся задолженности -196723.69 руб. и расходы по уплате госпошлины- 5134.76 руб.
О рассмотрении дела истец извещен надлежащим образом, своего представителя в суд не направил, ходатайств об отложении дела слушанием в суд не поступало. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О рассмотрении дела извещена надлежащим образом. В суд поступило ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствии.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ).
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, в случае возникновения просроченной задолженности по процентам, несвоевременного возврата кредита, невыполнения заемщиком любого другого условия вышеуказанного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и процентов за пользование им.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Судом установлено, что 13.06.2018 г. ФИО1 подано заявление на получение кредитной карты Сбербанка России с лимитом 170000 рублей, которое в совокупности с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам является договором на выпуск и обслуживание банковской карты и предоставление возобновляемой кредитной линии, заключенным между ПАО Сбербанк и ФИО1
В соответствии с п.1.1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты для проведения операций по карте Банк предоставляет Клиенту возобновляемый Лимит кредита в размере 170 000 руб. Возобновление Лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями.
В соответствии с п.2.3 Индивидуальных условий кредит для совершения операций с использованием карты в пределах Лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования».
В соответствии с п.2.6 Индивидуальных условий срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора.
В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23.9 % годовых.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.
Ответчик при подписании кредитного договора подтвердил, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Памятки Держателя, Памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять ( пункт 14 Индивидуальных условий)
Во исполнение договора №№ ответчику выдана кредитная карта Visa Classic №№
Факт исполнения истцом, надлежащим образом и в полном объеме, своих обязательств перед ответчиком подтверждается движением основного долга и срочных процентов по состоянию на 15.11.2022 г., движением просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на 15.11.2022 г., расчетом задолженности, согласно которым платежи по кредиту ответчиком производились по 08.09.2021 г.
Доказательств обратного в материалы дела ответчиком не представлено, факт пользования кредитными денежными средствами ответчиком не оспаривался.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по заключенному кредитному договору образовалась за период с 02.11.2021 г. по 15.11.2022 г.(включительно) и состоит из просроченного основного долга –168862.15 руб.; просроченных процентов –27861.54 руб..
Представленный истцом расчет просроченной задолженности по кредитному договору, процентам и неустойке судом проверен.
Ответчиком представлены возражения относительно расчета истца в части процентов. Так ответчик указал, что сумма процентов за период с 13.06.2018 г. по 12.11.2022 г. от суммы задолженности составит 6855 руб., исходя из расчета :
СП= 168862.15х23.9 :100 = 40358 = 6855
365х1613 588745
Судом тщательно проверены доводы ответчика о неверно произведенном истцом расчете задолженности по просроченным процентам.
В соответствии с пунктом 4 заключенного кредитного договора (индивидуальных условий) проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях.
В соответствии с п.5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности включительно. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка.
В соответствии с п.5.4 Общих условий клиент имеет право досрочно погасить сумму Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода). В случае, если Клиент до Даты платежа вносит на Счет карты сумму Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода), указанную в последнем Отчете, то на операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в Отчетном периоде, распространяется действие Льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются. Если до Даты платежа Клиент не вносит на Счет карты всю сумму Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода), указанную в последнем Отчете, то в сумму Обязательного платежа в следующем Отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму Основного долга по операциям в торгово-сервисной сети (прошлого Отчетного периода) со дня отражения операций по Счету карты до даты формирования данного Отчета. Указанные положения кредитного договора не учтены ответчиком в произведенном им расчете, в связи с чем, расчет процентов ответчиком произведен неверно, в связи с чем, не может быть принят судом.
Представленный истцом расчет процентов суд признает правильным, данный расчет принимается судом, как выполненный в полном соответствии с условиями договора, исходя из установленной договором процентной ставки 23.9 % годовых и обусловленной договором суммы заемных денежных средств, с учетом производимых ответчиком платежей. В данном расчете истцом учтены все вносимые заемщиком денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту.
Претензионное требование о погашении кредитной задолженности, направленное в адрес ответчика 13.10.2022 года, оставлено им без исполнения.
12.07.2022 г. мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредиту, который 07.09.2022г. отменен, в связи с поступлением от ФИО1 возражений относительно его исполнения.
Доказательств выплаты суммы задолженности по кредитному договору, ответчиком представлено не было.
Таким образом, судом установлено, что ФИО1 не выплатила сумму долга по кредитному договору, проценты за пользование кредитом, т.е. не исполнила принятые на себя по кредитному договору обязательства, что является основанием для взыскания кредитной задолженности в судебном порядке.
Правовых оснований для уменьшения суммы начисленных процентов за пользование кредитом, суд не находит. Заявленная истцом сумма процентов является платой за кредит, а не неустойкой. Закон не предоставляет суду право уменьшить размер процентов как платы за кредит.
В связи с чем, нарушенное право Банка на получение процентов по кредитному договору подлежит восстановлению в полном объеме.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подачи иска в суд в размере 5134.76 руб.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования ПАБ Сбербанк в лице филиала- Башкирское отделение №8598 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ( ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору №№ от 13.06.2018г. за период с 02.11.2021 г. по 15.11.2022 г. включительно в размере 196723.69 руб., в том числе: просроченные проценты –27861.54 руб., просроченный основной долг – 168862.15 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк государственную пошлину в размере 5134.76 рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Ишимбайский городской суд РБ в течение месяца со дня составления мотивированного решения - с 01.03.2023 года.
Судья Яскина Т.А.