71RS0016-01-2023-001152-49

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22.09.2023 г. Новомосковск Тульской области

Новомосковский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Лазутиной Е.Р.,

при секретаре Ухаровой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1482/2023 по иску ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» о возмещении убытков,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском к АО «Тинькофф Банк», уточненным в порядке ст.39 ГПК РФ, о возмещении убытков, ссылаясь на то, что, между ней и ответчиком заключены договоры расчетной карты, которые действуют в рамках мультивалютной структуры – 25.01.2019 заключен договор расчетной карты № в рамках которого открыт текущий счет № (RUB); 30.03.2022 заключен договор расчетной карты №, в рамках которого открыт текущий счет № (USD). Также в рамках мультивалютной структуры по вышеуказанным договорам на имя ФИО1 выпущена расчетная карта №. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная истцом, Тарифы по тарифному плану и Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. 02.03.2022 у нее возникла необходимость в денежном переводе в иностранной валюте в размере <данные изъяты> USD, находящемся на брокерском счете E-Trade на имеющейся у нее валютный счет в АО «Тинькофф Банк». Поскольку такой перевод она делала впервые, 02.03.2022 обратилась в банк посредством чата за консультацией о том, какие реквизиты необходимо указать в определенных полях сайта брокера для валютного перевода – SWIFT банка-корреспондента или непосредственно SWIFT банка АО «Тинькофф Банк». По рекомендации сотрудника Банка, ФИО1 17.03.2022 при переводе денежных средств в иностранной валюте в суммах <данные изъяты> USD и <данные изъяты> USD со своего брокерского счета E-Trade указала SWIFT банка-корреспондента АО «Тинькофф Банк» - банка JP MORGAN (банка получателя). Однако переведенные ею денежные средства на ее валютный счет не поступили. Начиная с 18.03.2022 по 29.03.2022 истец посредством чата стала выяснять у АО «Тинькофф Банк» зачислены ли на ее счет переведенные денежные средства. 30.03.2022 и 31.03.2022 денежные средства были зачислены на счет. Однако, вследствие неграмотной работы сотрудников АО «Тинькофф Банк», некорректной консультации, при переводе денежных средств она допустила ошибку в реквизитах – некорректное наименование получателя, что, по ее мнению, привело к большим финансовым потерям. Долларовый перевод предназначался для дальнейшей конвертации в рубли и использованию этой суммы в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту в другом банке. Из-за того, что денежные средства пролежали в Банке две недели, она не смогла продать валюту по более выгодному курсу и вынуждена была продать по более заниженному курсу. В качестве компенсации морального вреда АО «Тинькофф Банк» предложил ей <данные изъяты> рублей. Полагала, что в результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязанностей, она понесла убытки, выразившиеся в потере курсовой разницы за период с 17.03.2022 по 31.03.2022 в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> Просила взыскать с ответчика АО «Тинькофф Банк» убытки в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> от присужденной судом суммы.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Представитель ответчика – АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил, письменных объяснений суду не представил, об отложении дела не просил.

На основании ст. 233 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п. 1 ст. 1 Закона от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными актами Российской Федерации.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 30.03.2022 заключен договор расчетной карты №, в рамках которого был открыт текущий счет № (USD) и выпущена расчетная карта №

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану и Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц.

Согласно Условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее - Условия) договор расчетной карты (договор счета) – заключенный между Банком и Клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты (кредитных карт), включающий в себя соответствующие заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

Картсчет (счет) – банковский счет Клиента, открываемый исключительно для совершения операций с использованием Расчетной карты (ее реквизитом) и (или) каналов Дистанционного обслуживания и (или) для проведения операций по расчетным документам, составленным и подписанным Банком на основании распоряжения Клиента или Представителя Клиента.

Согласно п. 3.4.16 раздела 3.4 Условий, Банк вправе в случае, если при поступлении в Банк денежных средств, предназначенных Клиенту, у Банка возникают сомнения в источнике их происхождения и (или) правовом основании для их перечисления Клиенту, Банк осуществляет зачисление этих денежных средств на отдельный счет, на срок, не превышающий 5 (пяти) раочих дней, в течение которых Клиент обязуется по запросу Банка предоставить в Банк сведения и документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств и основания для их зачисления. Если в установленный срок Клиент не предоставит в Банк запрошенные сведения и документы или предоставит их в не полном объеме, а также в случае предоставления ненадлежащим образом оформленных документов (сведений), Банк отказывает Клиенту в зачислении в пользу Клиента указанных денежных средств и осуществляет их возврат отправителю переводом.

Как следует из п.п. 3.5.4 раздела 3.5 Условий, Клиент вправе совершать переводы денежных средств с указанием кода вида доходов по реквизитам счета получателя через контактный центр Банка.

Из п.п. 4.6 раздела 4 Условий следует, что Банк вправе приостанавливать проведение операций по Картсчету и/или использование Клиентом карты и/или дистанционного обслуживания на срок, не превышающий 2 (двух) рабочих дней, в случае выявления признаков совершения операций без согласия Клиента.

Согласно п.п.4.7 Условий Банк вправе приостанавливать зачисление денежных средств, полученных со счета юридического лица, открытого в сторонней кредитной организации, на Картсчет и/или по реквизитам Карты на срок до 5 (пяти) рабочих дней, в случаях, предусмотренных действующим законодательством. При этом Банк уведомляет Клиента о приостановлении проведения операции и/или ограничений Дистанционного обслуживания и необходимости о приостановлении проведения операции и/или ограничении Дистанционного обслуживания и необходимости предоставления в пределах указанного выше срока документов, подтверждающих обоснованность получения переведенных денежных средств. Банк зачисляет денежные средства на Картсчет и/или по реквизитам Карты в случае предоставления Клиентом в течение предусмотренного настоящим пунктом срока требуемых документов.

Как следует из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчётных карт настоящие Общие условия устанавливают порядок открытия, ведения и закрытия Картсчета/Счета, порядок приема денежных средств, а также порядок выпуска и обслуживания Расчетных карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком, в том числе по вопросам предоставления Банком иных услуг, предусмотренных настоящими Общими условиями.

Согласно п.п. 4.1 раздела 4 Общий условий, Банк открывает клиенту Картсчет исключительно для осуществления расчетов по операциям с использованием расчетной карты и/или ее реквизитов и/или Токена, для распоряжения денежными средствами, находящимися на Картсчете, через Дистанционное обслуживание с использованием Кодов доступа и Аутентификационных данных, в том числе и в рамках программ привлечения денежных средств физических лиц во вклады и выдачи кредитов физическим лицам, а также для проведения операций по расчетным документам, составленным и подписанным Банком на основании распоряжения Клиента или Представителя Клиента.

Картсчет может быть открыт Банком в валюте Российской Федерации и/или иностранной валюте в соответствии с Тарифным планом.

Согласно п.п. 4.8 раздела 4 Общих условий, Клиент может пополнять Картсчет путем Перечисления денежных средств иными способами, предусмотренными законодательством РФ.

Из п.п. 4.9 Общих условий следует, что обработка операции пополнения Картсчета осуществляются Банком не позднее 1 (одного) рабочего дня, следующего за днем фактического поступления денежных средств в Банк, за исключением случаев, предусмотренных Условиями и настоящими Общими условиями.

Исходя из содержания п.п.4.10 Общих условий для правильного и своевременного зачисления денежных средств на Картсчета при перечислении денежных средств должны быть правильно указаны необходимые реквизиты в соответствии с законодательством Российской Федерации. Банк вправе не зачислять поступившие денежные средства и возвратить их отправителю платежа из-за недостаточности, неточности или противоречивости реквизитов расчетного документа, а также иных случаях, установленных законодательством Российской Федерации.

Согласно п.п. 4.12 Общих условий в случае перевода денежных средств с Картсчета по распоряжению Клиента обязательство Банка перед Клиентом по перечислению денежных средств с Картсчета считается исполненным в момент зачисления соответствующей суммы на счет банка получателя денежных средств, а в случае перевода денежных средств на счет в Банке – в момент зачисления денежных средств на соответствующий счет.

Дата фактического совершения Держателем операции с использованием Расчетной карты и/или ее реквизитов может не совпадать с датой ее обработки Банком.

В соответствии с п.п. 4.14 при перечислении денежных средств в валюте, отличной от валюты Картсчета Клиента, Банк конвертирует сумму перечисления в валюту Картсчета по курсу Банка, действующему на момент обработки Банком операции. Перечисление денежных средств, произведенное в иностранной валюте, осуществляется в соответствии с валютным законодательством РФ.

Денежные средства, поступившие на Картсчет в соответствии с договором вклада, перечисляются Банком по реквизитам, полученным при перечислении со Счета вклада, без дополнительного Поручения Клиента.

Из материалов дела следует, что 02.03.2022 ФИО1 посредством чата поддержки АО «Тинькофф Банк» обратилась за консультацией по вопросу перевода денежных средств в долларах США в размере <данные изъяты> USD, находящихся на ее брокерском счете посредством SWIFT перевода на ее валютный Картсчет, открытый в АО «Тинькофф Банк», а именно какие реквизиты ей необходимо указать – SWIFT Tinkoff или банка-корреспондента (л.д. 31).

Из ответа сотрудника Банка следует, что ФИО1 рекомендовано указывать реквизиты банка-корреспондента (SWIFT и номер счета в банке-корреспонденте), после этого денежные средства зачисляться на ее счет (л.д. 31).

Из выписки с брокерского счета E Trade следует, что 17.03.2022 посредством банка-корреспондента JP Morgan осуществлен перевод в Банк АО «Тинькофф Банк» денежных средств в иностранной валюте в размере <данные изъяты> USD и <данные изъяты> USD.

Однако денежные средства на Картсчет Клиента АО «Тинькофф Банк» ФИО1 не поступили.

В период с 18.03.2022 по 29.03.2022 ФИО1 обращалась неоднократно посредством чата по вопросу зачисления переведенных 17.03.2022 денежных средств от брокера E Trade на ее счет в Банке.

Из ответа Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального банка Российской Федерации от 24.08.2022 № № следует, что в рамках проверки сведений, изложенных в обращении ФИО1, установлено, что 02.03.2022 сотрудником Банка АО «Тинькофф Банк» ФИО1 была предоставлена некорректная консультация в связи с чем при переводе ФИО1 допустила ошибку в реквизитах (некорректное наименование получателя).

30.03.2022 и 31.03.2022 денежные средства были зачислены на счет Клиента АО «Тинькофф Банк» ФИО1, что подтверждается справкой о движении денежных средств – 30.03.2022 18:57 – <данные изъяты> USD и 31.03.2022 в 12:47 – <данные изъяты> USD.

08.02.2023 истцом ФИО1 в адрес Банка АО «Тинькофф Банк» была направлена претензия с требованиями возместить ей причиненные убытки от потери курсовой разницы за период с 17.03.2022 по 31.03.2022.

Однако, 18.02.2023 АО «Тинькофф Банк» сообщил, что упущенную выгоду по совершенной конвертации компенсировать не представляется возможным. В качестве компенсации морального вреда могут компенсировать <данные изъяты> рублей (л.д. 12).

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено суду доказательств того, что Банк исполнил свои обязательства по своевременному переводу (зачислению) денежных средств в иностранной валюте на валютный Картсчет Клиента.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также полученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы. В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Судом установлено, что в результате нарушения Банком сроков зачисления денежных средств на Картсчет клиента, истец понесла убытки в виде потери курсовой разницы.

При таких обстоятельствах, убытки истца от потери на курсовых разницах из-за ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств за период с 17.03.2022 по 31.03.2022 составили <данные изъяты> рублей <данные изъяты> рублей, в связи с чем она подлежит взысканию в пользу истца как убытки.

В соответствии со ст. 15 Федерального закона от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В силу п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Определяя размер компенсации морального вреда, в том числе, степень вины ответчика, характер допущенного нарушения прав потребителя, принцип разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика АО «Тинькофф Банк» компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных данным законом, которые не были удовлетворены в добровольном порядке продавцом (исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование.

С учетом названных положений взысканию с АО «Тинькофф Банк» подлежит штраф в размере <данные изъяты> от взысканных судом сумм в пользу потребителя в размере <данные изъяты> рублей.

На основании ст. 333.19 НК РФ с АО «Тинькофф Банк» в доход бюджета муниципального образования г. Новомосковск подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей, от уплаты которой истец освобожден в силу закона.

Руководствуясь ст.ст.194-199, ст.ст. 233 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» о возмещении убытков, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ФИО1, <данные изъяты> с АО «Тинькофф Банк» ОГРН <***> ИНН <***> убытки от потери курсовой разницы за период с 17.03.2022 по 31.03.2022 в размере 227 813,74 (Двести двадцать семь тысяч восемьсот тринадцать) рублей 74 копейки, компенсацию морального вреда в размере 5 000 (Пять тысяч) рублей, штраф в размере 113 906,87 (Сто тринадцать тысяч девятьсот шесть) рублей 87 копеек.

Взыскать с АО «Тинькофф Банк» в доход бюджета муниципального образования город Новомосковск государственную пошлину в размере 6 917,21 (Шесть тысяч девятьсот семнадцать) рублей 21 копейку.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» отказать.

Ответчик вправе подать в Новомосковский районный суд Тульской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято (изготовлено) 29.09.2023.

Председательствующий