Дело № 2-229/2023

УИД 42RS0003-01-2023-000159-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Берёзовский 17 апреля 2023 года

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Воробьевой И.Ю.,

при секретаре Вининчук И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО

«Совкомбанк») обратилось в суд с иском, просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 228787 рублей 22 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5487 рублей 87 копеек.

Требования обоснованы тем, что 12/10/2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор № № по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 169985.62 руб. под 23.80%/50.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 640 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 06/06/2019 на 30/11/2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 1274 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 07/05/2019. на 30/11/2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 734 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 94743.1 руб.

По состоянию на 30/11/2022 г. общая задолженность составляет 228787.22 руб., из которых: просроченные проценты - 91681.38 руб., просроченная ссудная задолженность – 137105.84 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с предъявленными требованиями не согласна, просит применить срок исковой давности.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии со ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

На основании 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно 200 ГК РФ 1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Судом установлено следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был заключен кредитный договор № №), согласно которому Банк оформил и предоставил Заемщику кредитную карту, а также выдал кредит в размере 169985.62 рублей сроком на 640 дней.

Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме, что подтверждается заявлением-офертой ФИО1 на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ Общими и Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, с которыми ответчик была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписями.

Из условий договора следует, что ФИО1 был предоставлен кредит по Тарифному плану Отличный Плюс, с лимитом кредитования 170000 руб., в том числе 25500 руб. – на оплату услуги Накопительное страхование жизни Копилка от ООО СК «Ренессанс Жизнь», оплату комиссии за оформление кредитной карты 800 руб. и оплату комиссии банка за транзакции в размере 7259 руб.

Согласно п.4 Индивидуальных условий договора за пользование кредитом ставка составляет: за проведение безналичных операций – 23.80% годовых, за проведение наличных операций – 50.00% годовых.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора Заемщик обязалась производить ежемесячное погашение кредита и процентов за пользование денежными средствами путем внесения денежных средств на текущий банковский счет в размере не менее минимального обязательного платежа в размере 17804 руб.

Во исполнение кредитного договора Банк открыл на имя Заемщика текущий банковский счет №, выпустил карту <данные изъяты>, на которую ДД.ММ.ГГГГ осуществил перечисление денежных средств в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

Таким образом, Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

ФИО1 условия кредитного договора исполняла не надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленному расчету задолженность образовалась с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 168602 рубля 90 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Берёзовского городского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Берёзовского городского судебного района <адрес> вынесено определение об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ на основании возражений должника относительно его исполнения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 228787.22 руб., из которых: просроченные проценты - 91681.38 руб., просроченная ссудная задолженность – 137105.84 руб.

Представленный истцом расчет задолженности суд считает верным, соответствующим условиям кредитного договора.

14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк»,что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении.

Из представленных суду учредительных документов следует, что ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН <***>. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Таким образом, к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства перешли все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли, в том числе, вытекающие из кредитного договора с ФИО1

Вместе с тем, согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Кроме того, согласно условиям договора о карте срок возврата суммы займа определен моментом востребования.

Суд полагает, что обратившись ДД.ММ.ГГГГ (согласно отметке на почтовом конверте) к мировому судье с требованиями о взыскании с ФИО1 всей суммы кредита с причитающимися процентами, Банк таким образом в одностороннем порядке изменил срок исполнения кредитного обязательства.

Таким образом, течение срока исковой давности начинается с ДД.ММ.ГГГГ, прерывается с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (срок действия судебного приказа), и заканчивается ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился в суд с исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности.

Исчисляя срок исковой давности отдельно по каждому просроченному платежу и в целом по задолженности по кредиту, он также пропущен, поскольку установлено, что последний платеж по кредитному договору был произведен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

В судебном заседании ответчиком заявлено требование о применении срока исковой давности.

Доказательств, достоверно подтверждающих перерыв течения срока исковой давности, а также доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 228787 рублей 22 копейки, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 5487 рублей 87 копеек необходимо отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ИНН <***>) в удовлетворении исковых требований к ФИО1 <данные изъяты>, <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 228787 рублей 22 копейки, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 5487 рублей 87 копеек - отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Березовский городской суд.

Председательствующий: подпись И.Ю. Воробьева