КОПИЯ 86RS0№-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января2025 года г.Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе:

председательствующего судьи Чурсиновой В.Г.,

при секретаре Шайхиевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-693/2025 по заявлению акционерного общества «Т-Банк»о признании незаконным решения финансового уполномоченного,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с заявлениемо признании незаконным решения финансового уполномоченного о взыскании денежных средств,указав в обоснование требований, что <дата> решением финансового уполномоченного с банка в пользу ФИО1 взысканы денежные средства, списанные без распоряжения клиента в размере 135000 рублей, комиссия в размере 2362 рубля 50 копеек и проценты в размере 26209 рублей 37 копеек. Данное решениесчитает необоснованным, поскольку между банком ивкладчиком <дата> был заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц, открыт счет и выпущена кредитная карта. Клиент в своем заявлении просил банк предоставить доступ к системе «РОСБАНК Онлайн» и выразил согласие с тем, что банк будет информировать о совершении операций по всем счетам и вкладам в порядке предусмотренном договором с использованием системы РОСБАНК-Онлайн. Также, <дата> между ними был заключен договор вклада на сумму 400000 рублей, сроком на 12 месяцев. Однако <дата> был осуществлен вход в личный кабинет РОСБАНК-Онлайн ФИО1 с нового мобильного устройства по корректному логину и паролю, подтвержденному по СМС. Анализ использования этого устройства показывает, что заявитель стал жертвой «фишинга» перешел по неправильной ссылке, где ввел номер карты и код из СМС, что позволило третьим лицам воспользоваться информацией и получить доступ к счетам клиента, в том числе и к вкладу. В своем обращении,направленном в банк 23.94.2024,ФИО1 указал, что <дата> он втелеграмм канале якобы заполнял анкету с целью улучшения работы Росбанка, где требовалось указать номер карты и ввести присланный код, через некоторое время пришло сообщение,что карта заблокирована. При этом на телефонный номер клиента было направлено не только СМС –сообщение следующего содержания: «Вход в Росбанк Онлайн 2024-04-2016:28:46, если вход произвели не вы, перезвоните пожалуйста в Росбанк», но в банк на момент совершение операций не поступали сообщения от клиента. Приостановить операции уже совершенные с использованием системы дистанционного обслуживания РОСБАНК-ОНЛАЙН банк не может. Указанные обстоятельства свидетельствуют о том,что совершение оспариваемых операций стало возможным вследствие нарушения Клиентом «Условий обслуживания в системе РОСБАК онлайн», в результате которого информация о средствах доступа к ДБО стала доступна третьим лицам.

Просит признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной кооперации,страхования,деятельности кредитных организаций,ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 от <дата> № У-24-77405/5010-007 об удовлетворении требований ФИО1 в части взыскания с ПАО «РОСБАНК» денежных средств списанных ПАО «РОСБАНК» без распоряжения клиента в размере 135000 рублей, денежных средств вкачестве комиссии за совершение переводов в размере 2362 рубля 50 копеек и процентов в размере 26209 рублей 37 копеек.

Поскольку <дата> ПАО «РОСБАНК» было реорганизовано в форме присоединения к АО «Т-Банк», на основании ходатайства истца была произведена замена истца.

Представитель АО «Т-Банк» в судебное заседание не явился, направил заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей в судебное заседание не явился, направил заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Заинтересованное лицо ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено и материалами делаподтверждено, что <дата>,по заявлениюФИО1 на предоставление услуг, между ним (ФИО1)и ПАО «РОСБАНК» был заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц, на основании которого клиенту был открыт банковский счет 40№ и выпущена банковская карта.

В заявлении ФИО1 подтвердил присоединение к условиям договора о комплексном банковском обслуживании, а также просил предоставить доступ к системе «РОСБАНК Онлайн» в качестве зарегистрированного номера, просил установить номер мобильного телефона указанного в заявлении.

<дата> между ПАО «РОСБАНК» (банк) и ФИО1 (вкладчик) был заключен договор банковского вклада «Надежный Newcash». Согласно условиям указанного договора сумма вклада составляла 400000 рублей, под 8,50 % годовых, сроком на 12 месяцев, дата возврата - <дата>.

Также пунктом 10 договора предусмотрено, что заявления и сообщения вкладчика предоставляется вкладчиком при обращении в офис банка (в письменной форме) в контактный центр по почте либо с использованием системы «РОСБАНК Онлайн» Сообщения/запросы и уведомления банка могут быть предоставлены вкладчику: при личном обращении в офис банка: с использованием системы «РОСБАНК Онлайн», при обращении в контактный центр банка и посредством текстовых голосовых и иных сообщений, направляемых банком на электронную почту, на мобильный телефон (зарегистрированный номер) вкладчика.

Из материалов дела следует, что <дата> со счета вклада и счета, принадлежащего ФИО1, посредством системы №

Поскольку ФИО1 данные переводы не осуществлял и согласия на перечисление своих денежных средств по указанным операциям не давал, <дата> он обратился в ПАО «РОСБАНК» с заявлением о проведении проверки и возврате суммы в размере 135000 рублей.

В ответе ПАО «РОСБАНК» указало, что оснований для возврата указанных сумм у банка нет, поскольку перевод денежных средств был совершен с использованием системы дистанционного обслуживания «Интернет-Банк/РОСБАНК Онлайн», вход в которую был осуществлен путем ввода логина и пароля или/PIN-кода. Совершение указанной операции стало возможным вследствие нарушения условий обслуживания в системе «Интернет-Банк/РОСБАНК Онлайн», в соответствии с которым ФИО1 обязан соблюдать правила безопасности работы в системе «Итернет-Банк/Росбанк» Онлайн».

По заявлению ФИО1 01.05.2024следователем ОП № СУ УМВД России по <адрес> вынесено постановление в отношении неустановленного лицао возбуждении уголовного дела по признакам состава преступления, предусмотренного частью 2 ст. 159 УК РФ,установлено, что <дата> в 16 часов 37 минут неустановленное лицо в неустановленном месте с использованием сети «Интернет» путем обмана похитило денежные средства, принадлежащие ФИО1, причинив последнему значительный материальный ущерб на общую сумму 135000 рублей.

ФИО3 № СУ УМВД России по <адрес> от <дата> ФИО1 признан потерпевшим по уголовному делу №.

Поскольку списание банком денежных средств со счетов ФИО1 было произведено в результате мошеннических действий, а надлежащих мер по возврату денег банком принято не было, ФИО1 обратился в службу финансового уполномоченного с требованием взыскания с ПАО «РОСБАНК» денежных средств в размере 135000 рублей, комиссии в размере 2632 рубля 50 копеек и процентов в размере 35715 рублей 91 копейку.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной корпорации № У-24-77405/5010-007 от <дата> с ПАО «РОСБАНК» в пользу ФИО1 взысканы списанные без его распоряжения денежные средства в размере 135000 рублей, комиссия в размере 2362 рубля 50 копеек и проценты в размере 26209 рублей 37 копеек.

ПАО «РОСБАНК» (в дальнейшем реорганизовано в ПАО «Т-Банк») с указанным решением финансового уполномоченногоне согласилось, обратились в суд с настоящими требованиями. Данные требования суд считает не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 422 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от <дата> N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями, филиалами иностранных банков и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст. 845 Гражданского кодекса РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Как следует из ч. 5.1. ст. 8 Федеральный закон от <дата> N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (в редакции, действовавшей на момент совершения оспариваемых операция), оператор по переводу денежных средств, при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности), а в силу части 5.2. указанной статьи оператор по переводу денежных средств после выполнения действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи, обязан в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом:1) предоставить клиенту информацию:а) о совершении им действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи;б) о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без согласия клиента;2) незамедлительно запрашивать у клиента подтверждение возобновления исполнения распоряжения.

При получении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить исполнение распоряжения. При неполучении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств возобновляет исполнение распоряжения по истечении двух рабочих дней после дня совершения им действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи (ч. 5.3. 8 Федеральный закон от <дата> N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в редакции, действовавшей на момент совершения оспариваемых операция).

Таким образом, в случае обнаружения банком операций,отвечающей признаками осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, Банк обязан приостановить проведение данной операции и запросить у клиента подтверждения на ее проведение. При получении от клиента подтверждения у банка возникает обязанность исполнить эту операцию. Вместе с тем, как следует из лог-файлов и лог-файлах процессинга следует,что несмотря на то, что операции 1-5, а также отклоненная операция отражены как «мошенничество», антифрод-система финансовой организация установила блокировку активных операций только после попытки совершения отклоненной операции, операция 1-5 осуществлены успешно.

Кроме того, в соответствии с ч. 9.1. ст. 9 Федерального закона от <дата> N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (в редакции,действовавшей на момент совершения оспариваемых операция),в случаях выявления оператором по переводу денежных средств операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, оператор по переводу денежных средств приостанавливает использование клиентом электронного средства платежа и осуществляет в отношении уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика действия, предусмотренные частями 5.1 - 5.3 статьи 8 настоящего Федерального закона.

<дата> Банком России утверждены Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов-физических лиц №-МР, в соответствии с п. 2 которых кредитным организациям предписано реализовать мероприятия по оперативному выявлению (в том числе по итогам операционного дня) с учетом рекомендаций, изложенных в информационном письме № ИН-06-59/46, информационном письме № ИН-014-12/94, банковских счетов, открытых физическим лицам, и электронных средств платежаоформленных на физических лиц, и используемых посредством «онлайн-сервисов» для осуществления расчетов с другими физическими лицами, по которымоперации по переводу денежных средств, электронных денежных средств, одновременно соответствуют двум и более признаком одним из которых являются: короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остаткаэлектронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств); в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств).

Как указано в п. 13 «Обзора практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанных с реализацией товаров и услуг», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от <дата>, банк вправе при выявлении сомнительной операции ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, ибо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства РФ.

Исходя из вышеуказанного, в обязанности финансовой организации входит обеспечение безопасности дистанционного предоставления услуг.

Как следует из материалов дела, в личном кабинета ФИО1 СДО совершена операция досрочного закрытия вклада, явно невыгодная для вкладчика и не имеющая явного экономического смысла, то есть у банка имелись достаточные основания для квалификации рассматриваемых операций, как соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия ФИО4, а также как «подозрительных», в связи с чем финансовой организации, в соответствии с условиями ДБО, а также методическими рекомендациями Банка России, надлежало, до осуществления списания денежных средств со счета,приостановить исполнение распоряжений о совершении операций до получения подтверждения от заявителя.

Поскольку действия ПАО «РОСБАНК» в полной мерене соответствовалитребованиям, вышеуказанных положений Закона № 161-ФЗ и актов Банка России,суд приходит к выводу, чторешениефинансового уполномоченного № У-24-77405/5010-007 от <дата> является обоснованным и не подлежит отмене.

На основании ст. 26 Федерального закона от <дата> N 123-ФЗ (ред. от <дата>, с изм. от <дата>) «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд

РЕШИЛ:

Заявление акционерного общества «Т-Банк» о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченногопо правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной кооперации,страхования,деятельности кредитных организаций,ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 от <дата> № У-24-77405/5010-007 об удовлетворении требований ФИО1 в части взыскания с ПАО «РОСБАНК» денежных средств, списанных ПАО «РОСБАНК» без распоряжения клиента в размере 135000 рублей, денежных средств, списанных ПАО «РОСБАНК»в качестве комиссий за совершение переводов - в размере 2362 рубля 50 копеек и взысканиипроцентов в размере 26209 рублей 37 копеек - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течение месяца через Нижневартовский городской суд.

Мотивированное решение составлено <дата>.

Судья подпись В.Г.Чурсинова

Подлинный документ находится в

Нижневартовском городском суде

ХМАО-Югры в деле №

Секретарь с/з ________ Шайхиева А.И.