16RS0043-01-2022-005310-16

Дело № 2-3637/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 декабря 2022 года Нижнекамский городской суд Республики Татарстан Российской Федерации в составе председательствующего судьи А.П.Окишева, при секретаре Л.М.Фатыковой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитной карты, судебных расходов и встречному исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «Тинькофф Банк» о расторжении договора кредитной карты, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что 01 февраля 2018 года между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты N ... включающий в себя заявление-анкету Л.М. ФИО3 на получение кредитной карты, Тарифы Банка, Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС банка (ЗАО), общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО) во исполнение которого Банк открыл на имя ФИО1 счет в рублях для осуществления расходных операций по карте, выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования в размере 150 000 руб. с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере, установленном Тарифным планом ТП 7.27, а Л.М. ФИО3 получила и активировала кредитную карту, обязалась производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом, в соответствии с договором о выпуске и обслуживании кредитной карты от ... N ....

Поскольку ответчик нарушал свои обязательства по оплате ежемесячного минимального платежа, АО "Тинькофф Банк" направило ФИО1 заключительный счет о погашении всей суммы задолженности по договору от ... N ... который заемщиком в установленный срок не оплачен.

В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты от ... N 0290088608 в размере 111 681 руб. 13 коп. общего долга, из которых 93 812 руб.95 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 16 729 руб. 96 коп. – просроченные проценты, 1138 руб. 22 коп. штрафные проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 433 руб. 62 коп.

ФИО1 предъявила встречный иск к АО «Тинькофф Банк» о расторжении договора кредитной карты, компенсации морального вреда.

В обосновании иска указано, что при заключении кредитного договора, ей была навязана услуга страхования, на которую она согласия не давала, сумма страховой премии должна быть исключена из сумму задолженности, учитывая, что навязыванием услуги страхования банк нарушил ее права как потребителя просит взыскать с банка компенсацию морального вреда в размере 5000 руб. и расторгнуть кредитный договор.

В судебное заседание представитель АО «Тинькофф Банк» не явился, ранее направил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Л.М.ФИО3 и ее представитель просили встречный иск удовлетворить по указанным в нем основаниям, в удовлетворении первоначального иска отказать.

Суд, выслушав участников процесса, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "Заем", если иное не предусмотрено правилами параграфа "Кредит" и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что ответчик обратился к истцу с заявлением-анкетой на получение кредитной карты, в котором просил Банк заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в данном заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), Тарифах.

В заявлении-анкете на получение кредитной карты и в индивидуальных условиях договора потребительского кредита указано, что ответчик ознакомлен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания и согласен с ними.

Также, в заявлении-анкете на получение кредитной карты, ответчик выбирает Тарифный план: ТП 7.27 (Рубли РФ), понимает и соглашается с тем, что договор заключается, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в анкете-заявлении. Акцептом Банка, свидетельствующим о принятии Банком оферты является активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.

Полноту, точность и достоверность данных, указанных в анкете-заявлении, ответчик подтвердил своей подписью.

Указанные документы свидетельствуют о том, что между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты от ... N 0290088608.

В соответствии с условиями договора кредитной карты (пункты 5.7- 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору заемщик обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке, направляемой Банком.

Между тем свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты заемщик не исполняет.

Согласно тарифному плану ТП 7.27 (RUR), процентная ставка по операциям и платам до 55 дней - 0%, за рамками беспроцентного периода по операциям покупок пари условии оплаты минимального платежа 29,9% годовых, при снятии наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз составляет 590 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых.

В связи с неисполнением условий кредитного договора ответчиком, ... банком был выставлен заключительный счет.

По расчетам банка, у ответчика образовалась задолженность на ... в размере 111 681 руб. 13 коп. общего долга, из которых 93 812 руб.95 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 16 729 руб. 96 коп. – просроченные проценты, 1138 руб. 22 коп. - штрафные проценты.

... отменен судебный приказ от ... о взыскании с ответчика задолженности в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк».

Требование встречного иска о взыскании компенсации морального вреда не подлежит удовлетворению в виду следующего.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В соответствии с пунктом 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно статье 9 Федерального закона от ... N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Судом установлено, что 29 января 2018 года ФИО1 подала ответчику заявку на заключение договора кредитной карты, заполнив заявление-анкету.

Существенные условия кредитного договора определены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), заявлении-анкете, в Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), тарифами, с которыми истец была ознакомлена.

В последнем абзаце заявления-анкеты, под которым стоит подпись ФИО1, указано "если в настоящем заявлении-анкете не указано мое несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, то я согласен быть застрахованным лицом по указанном программе, а также поручаю банку ежемесячно включать меня в указанную программу и удерживать с меня плату в соответствии с тарифами".

Также в заявлении-анкете имеется текст об отказе от участия в программе страховой защиты заемщиков банка, напротив которого истцом не проставлена отметка о выборе данных условий.

При этом условия договора не свидетельствуют, что отказ заемщика от предоставления указанных услуг мог повлечь отказ в предоставлении кредита.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истцу не было навязаны услуги страхования, и соответственно ее права как потребителя не нарушены банком, что исключает возможность взыскания компенсации морального вреда.

Требование о расторжении кредитного договора, суд считает подлежащим удовлетворению, так как кредитный договор уже длительно время не исполняется, ФИО1 услугами банка не пользуется, ей предъявлена вся сумма задолженности по кредиту, после 17 декабря 2021 года задолженность по кредиту ФИО1 не начисляется каких-либо возражений от АО «Тинькофф Банк» не поступили по данному требованию не заявлено.

При таких обстоятельствах, требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в полном объеме, так же с нее в пользу банка подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 433 руб. 62 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН ...) к ФИО1 (ИНН ...) о взыскании долга по договору кредитной карты, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты от ... N ... на ... в размере 111 681 руб. 13 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 433 руб. 62 коп.

Встречный иск ФИО1 к акционерному обществу «Тинькофф Банк» о расторжении договора кредитной карты, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Расторгнуть договор кредитной карты от 01 февраля 2018 года N ... на 17 декабря 2021 года заключенный между ФИО1 к акционерным обществом «Тинькофф Банк».

В удовлетворении остальных требований встречного иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Нижнекамский городской суд РТ.

Полный текст изготовлен 20 декабря 2022 года.

Судья А.П.Окишев

Решение10.01.2023