Решение по делу № 02-3000/2025 от 17.04.2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 апреля 2025 годаадрес

Кунцевский районный суд адрес

в составе судьи Воронковой Л.П.

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3000/25 по исковому заявлению ФИО1 к ООО «СК Ренессанс Жизнь» о признании договора страхования недействительным, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит:

- признать недействительными:

- договор страхования № 6370623956 от 18.01.2021 г.

- договор страхования № 6370647940 от 18.01.2021 г.

- договор страхования № 6370177684 от 27.04.2021 г.

- Взыскать: уплаченные денежные средства по Договору № 6370623956 в размере сумма; уплаченные денежные средства по Договору № 6370647940 в размере сумма; уплаченные денежные средства по Договору № 6370177684 в размере сумма; моральный вред в размере сумма; штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца.

Иск мотивирован тем обстоятельством, что истец заключил с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» три договора:

- Договор страхования по программе страхования «Гармония инвестиций» № 6370623956 от 18.01.2021 г., сумма вклада сумма.

- Договор страхования по программе страхования «Гармония инвестиций» № 6370647940 от 18.01.2021 г., сумма вклада сумма.

- Договор страхования по программе страхования «Гармония инвестиций» , №6370177684 от 27.04.2021 г. (фактическая дата заключения договора 18.01.2021 г), сумма вклада сумма.

Указанные договоры истец считает недействительными, по основаниям, предусмотренным ст.ст.178, 179 ГК РФ и по доводам, изложенным в исковом заявлении.

В судебном заседании представитель истца поддержал иск по основаниям, изложенным в нем.

В судебном заседании представитель ответчика иск не признал по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск.

Суд, выслушав представителей сторон, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность застраховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, страхованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии с ч. 4 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 7 ст. 10 Закона № 4015-1 при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Согласно ст. 10 Закона № 4015-1, при осуществлении личного страхования страховая выплата страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда.

Согласно ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если:

1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.;

2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые рассматриваются как существенные;

3)сторона заблуждается в отношении природы сделки;

4)сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой;

5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волезъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

Согласно ст.179 ГК РФ (в редакции ФЗ от 07.05.2013 г. № 100-ФЗ), сделка, совершенная под влиянием насилия или угрозы, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Согласно п. 3 ст. 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Согласно п. 4 ст. 179 ГК РФ если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки.

Из материалов дела следует, что между сторонами был заключен Договор страхования № 4390594932 на срок с 26.05.2018 по 25.05.2021 г.

Начиная с 26.05.2021 г. договор № 4390594932 прекратил свое действие ввиду истечения срока страхования и наступления риска «Дожитие».

По результатам действия Договора № 4390594932 объем страховой выплаты составил сумма гарантированной страховой суммы и сумма дополнительной страховой суммы.

31.05.2021 г. Истец обратился к Ответчику с просьбой, из причитающихся ему сумма перенести сумма + ДИД, полученных по договору № 4390594932 в качестве оплаты страхового взноса на новый договор № 6370177684 по программе «Гармония инвестиций», срок договора с 28.04.2021 по 27.04.2026 г.

Платежным поручением № 126738 от 04.06.2021 г. Ответчик осуществил перенос денежных средств в размере сумма с Договора страхования № 4390594932 на договор страхования № 6370177684.

Платежным поручением № 133308 от 11.06.2021 г. Ответчик осуществил перенос денежных средств в размере сумма с Договора страхования № 4390594932 на договор страхования № 6370177684.

24.01.2022 г. от фио в адрес Ответчика поступило заявление на перенос денежных средств в счет оплаты страхового взноса, в котором Истец просил Ответчика перенести сумма страхового взноса с договора страхования № 6370177684 от 27.04.2021 г. в качестве оплаты страхового взноса на новый договор № 5520290182 по программе «Гарантированный доход», срок договора с 21.01.2022 по 20.01.2027 г.

Впоследствии, договор страхования № 6370177684 от 27.04.2021 г. был досрочно прекращен с 28.04.2022 г. в связи с неоплатой Страхователем очередного страхового взноса.

Кроме того, 18.01.2021 г. между ФИО1 и Ответчиком были заключены договоры страхования по программе страхования «Гармония инвестиций» № 6370623956 и № 6370647940.

Впоследствии, оба договора страхования были досрочно прекращены с 19.01.2022 г. в связи с неоплатой Страхователем очередных страховых взносов.

Договор страхования № 5520290182 от 20.01.2022 г. также был досрочно прекращен с 21.01.2023 г. в связи с неоплатой Страхователем очередного страхового взноса.

В силу п. 1 ст. 26 Закона «Об организации страхового дела», для обеспечения исполнения обязательств по страхованию страховщики на основании актуарных расчетов определяют выраженную в денежной форме величину страховых резервов (формируют страховые резервы) и обеспечивают их активами (средствами страховых резервов).

Инвестирование средств страховых резервов осуществляется страховщиками самостоятельно или путем передачи средств в доверительное управление управляющей компании частично или полностью, в соответствии с требованиями Банка России.

У Страховщика отсутствуют правовые основания для возврата Истцу сумм страховых премий по договорам страхования. Договоры страхования были досрочно прекращены в связи с неоплатой Страхователем очередных страховых взносов. Истцом пропущен «период охлаждения», установленный Указанием Банка России № 3854-У от 20.11.2020 (ред. от 21.08.2017 г.). Оснований для признания договоров страхования недействительными нет, поскольку они заключены в полном соответствии с требованиями действующего законодательства.

25.05.2018 между Ответчиком и Истцом был заключен Договор страхования по программе «Инвестор 4.2» № 4390594932. Договор страхования заключен на основании устного заявления Страхователя, путем акцепта Страхователем Полиса-оферты, подписанного Страховщиком, выданного Страхователю Страховщиком. Акцептом является оплата страховой премии. Срок страхования составлял 3 года.

Договор страхования был заключен на добровольной основе и доводы истца о его заблуждении и правовой природе договора страхования являются необоснованными и противоречащими положения п.5 ст.166 ГК РФ, в силу которой, заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

В Договоре содержатся все существенные условия и сведения, в том числе о Страховщике, Страхователе/Застрахованном, валюте договора, сроке страхования, программе страхования, страховой сумме, страховой премии, Выгодоприобретателе, приведена Декларация Страхователя/Застрахованного.

Впоследствии Истец обратился в адрес Ответчика с заявлением на страховую выплату и на перенос денежных средств с Договора страхования № 4390594932 от 25.05.2018 на Договор страхования № 6370177684, который был заключен между Истцом и Ответчиком 27.04.2021 г.

Данный факт подтверждается названным заявлением и экземпляром договора страхования № 6370177684.

В заявлении на страховую выплату и на перенос денежных средств Истец просил перечислить сумма + ДИД (сумма) на новый договор страхования № 6370177684.

При заключении договоров страхования между Истцом и Ответчиком были согласованы все существенные условия договора страхования, установленные ст. 942 ГК РФ.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В п. 10.2 договоров страхования (Декларация Страхователя/Застрахованного) указано, что, Страхователь подтверждает настоящую Декларацию и заявляет, что он прочел, понял и согласен с Полисными условиями по программе страхования «Гармония инвестиций», Полисными условиями по программе медицинского страхования.

Договоры страхования заключены на основании волеизъявления Истца, что подтверждается его собственноручными подписями в договорах страхования.

Так, будучи полностью дееспособным, при заключении договора страхования, направленного на формирование правоотношений с определенными характеристиками, Истец должен был действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и содержание совершаемых сделок, сопоставить их со своими действительными намерениями, в том числе Истец мог отказаться от заключения договоров страхования на предложенных ему условиях.

Какие-либо препятствия для Истца к тому, чтобы при заключении договоров страхования выяснить характер Условий страхования (Полисных условий), действительную юридическую природу и правовые последствия - отсутствовали.

Истец добровольно, в силу ст.ст. 1, 9 ГК РФ, действуя в своем интересе, по своему усмотрению, заключил указанные договоры, согласившись с их условиями.

Заявления о подключении к программам страхования исходило от Истца, его право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее Ответчиком никак не ограничивалось.

Таким образом, доказательств того, что Истец был вынужден заключить договоры страхования с Ответчиком, и, что сделка является кабальной, Суду не представлено, а в силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна представить доказательства, на которые ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Истец при заключении договоров страхования согласился с названными условиями, что подтверждается собственноручными подписями фио в договорах страхования.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

До заключения договоров страхования Страхователю на подпись были представлены Памятки по договору инвестиционного страхования жизни (информация об условиях добровольного страхования, далее - Памятка), в которой содержались все условия инвестиционного страхования, установленные указанием Банка России № 5055-У. Данные Памятки также как и договоры страхования были подписаны Истцом собственноручно и доводы о том, что Истец заблуждался при заключении договоров страхования, не имеют правового значения.

Согласно п. 8 Памяток, Истец был уведомлен о том, что Договор страхования не является договором банковского вклада в кредитной организации и переданные по Договору денежные средства не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

При заключении договоров страхования между Истцом и Ответчиком были согласованы все существенные условия, установленные в ст. 942 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договоры страхования заключены в письменной форме (п. 1 ст. 940 ГК РФ).

При этом все существенные условия договора страхования, предусмотренные п.2 ст.942 ГК РФ, были соблюдены и указаны в договорах:

1) О застрахованном лице - п. 3 договоров страхования.

2) О страховом случае - п. 4 договоров страхования.

3) О размере страховой суммы - п. 4 договоров страхования.

4) О сроке действия - и. 7 договоров страхования.

Согласно п. 5 ст. 166 ГК РФ Заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

Договоры страхования были оплачены Страхователем самостоятельно, страховые премии были оплачены самим Страхователем, что Истцом не оспаривается и подтверждается в исковом заявлении и доводы Истца о том, что он заблуждался при заключении договоров страхования, являются незаконными и необоснованными.

Согласно доводам искового заявления. Истец утверждает, что ему не был разъяснен размер страховой премии и порядок ее оплаты.

Однако, данные доводы опровергаются собственноручными подписями фио на страницах № 2 договоров страхования, напротив пункта № 5 договоров страхования «Страховая премия и порядок ее оплаты», в котором указан размер страховой премии, порядок ее оплаты, размер первого и последующих страховых взносов и сроки оплаты страховых взносов.

В силу Указания ЦБ РФ №3854-У «О минимальных (стандартах) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20.11.2015, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Пунктом 6.3 Полисных условий к договорам страхования, по заключенному Договору страхования Страхователю предоставлено 14 (четырнадцать) календарных дней со дня заключения Договора страхования, независимо от момента уплаты страховой премии, в течение которых, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, возможно отказаться от Договора страхования (аннулировать Договор) на основании письменного заявления, подписанного Страхователем собственноручно.

Указанное заявление должно быть направлено Страхователем по адресу центрального офиса Страховщика, указанном в Договоре страхования/указанному на официальном сайте Страховщика, средствами почтовой или курьерской связи, либо подано Страхователем через Личный кабинет Страхователя, либо подано Страхователем в офис Агента (если информация о возможности приема заявления Агентом размещена на официальном сайте Страховщика).

Оплаченная страховая премия возвращается Страховщиком Страхователю в безналичной форме в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения письменного заявления Страхователя об отказе от Договора страхования с указанием его банковских реквизитов.

С целью исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» по идентификации Страхователя к указанному заявлению необходимо приложить копии всех заполненных страниц документа, удостоверяющего его личность. В случае непредставления сведений о документе, удостоверяющем личность Страхователя, операции с денежными средствами не проводятся

Договоры страхования заключены 18.01.2021 г. и 27.04.2021 г., соответственно последними днями подачи заявления об отказе от договоров страхования является 31.01.2021 г. и 10.05.2021 г.

Таким образом, в случае если Страхователь в момент подписания Договоров заблуждался относительно условий совершаемых сделок, имел намерение изменить сделанное им волеизъявление и не вступать в соответствующие правоотношения, ему было предоставлено безусловное право в течение 14 (четырнадцати) календарных дней на отказ от Договоров с возвратом всей суммы оплаченных денежных средств.

В установленный п. 6.3. Полисных условий период времени, писем/заявлений/претензий, связанных с Договорами страхования (в том числе с их аннулированием/возвратом всей суммы страховых премий), в адрес Страховщика от Страхователя не поступало.

20.12.2022 г. в адрес Ответчика от Истца поступила досудебная претензия, содержащая требование об отказе от договоров страхования № 6370623956 и № 6370647940 от 18.01.2021 г., а также № 6370177684 от 27.04.2021 г.

Указанная претензия, судя по дате на почтовом штемпеле на описи вложения в конверт и на почтовом конверте, была направлена ФИО1 в адрес Ответчика 13.12.2022 г., т.е. по истечении более 2 лет после заключения договоров страхования.

В Разделе № 12 Полисных условий разъяснен порядок прекращения действия Договора страхования и порядок расторжения Договора страхования.

В соответствии с п. 12.2.2 Полисных условий, Договор страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке, по инициативе Страхователя. При этом досрочное расторжение Договора страхования производится на основании письменного заявления Страхователя с приложением оригинала Договора страхования (Полиса). Договор считается расторгнутым с 00:00 (ноля часов, ноля минут) дня, указанного в Заявлении, или дня получения заявления Страховщиком, если дата расторжения Договора не указана, либо указанная Страхователем дата расторжения Договора является более ранней, чем дата получения заявления Страховщиком.

В соответствии с п. 12.3 Полисных условий, в случае досрочного прекращения действия Договора страхования Страхователю выплачивается выкупная сумма, определяемая согласно Таблице выкупных сумм, указанной в Договоре страхования. При единовременной форме оплаты - на дату расторжения Договора страхования. При оплате страховой премии в рассрочку - на дату последнего оплаченного страхового взноса или дату расторжения Договора страхования, в зависимости от того, какая из дат является более ранней.

В соответствии с Таблицей выкупных сумм (п. 13 договоров страхования), право на получение выкупной суммы у Страхователя возникает с третьего года страхования.

Выкупная сумма в первые 2 года равна 0 в силу соглашения сторон.

Действия Ответчика не противоречат положениям п. 7 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1991 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела», поскольку выкупная сумма выплачивается, но по соглашению сторон, и выплачивается только с третьего года страхования. В указанной норме права (п. 7 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1991 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела») не сказано, когда именно должен быть сформирован страховой резерв и с какого года страхования должна выплачиваться выкупная сумма.

Положением Банка России от 16.11.2016 № 557-П «О правилах формирования страховых резервов по страхованию жизни» не предусмотрено, что порядок расчета страхового резерва подлежит указанию в договоре страхования либо правилах страхования, а также что какие-либо документы, определяющие порядок формирования страхового резерва либо его расчета, подлежат приложению к договору страхования.

Выкупная сумма равна 0 в первые два года страхования, что также незаконно, являются необоснованными, поскольку при заключении договоров страхования Истец был ознакомлен со всеми условиями страхования, в том числе с тем, что выкупная сумма в первые 2 года страхования равна 0.

При досрочном отказе страхователя от договора страхования, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В данном конкретном случае, договорами предусмотрено, что в случае отказа от договоров страхования, страхователю выплачивается выкупная сумма по основной программе, которая согласно таблице выкупных сумм, в первые два года страхования равно нулю.

Страховщик действительно выплачивает выкупную сумму, если резерв на дату расторжения был сформирован, однако в данном случае, стороны: Истец и Ответчик, договорились о том, что в первые два года страхования выкупная сумма равна 0 (нулю).

Согласно п. 1 и 2 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и при желании стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В данном случае, стороны заключили договор с тем, условием, что в первые два года, выкупная сумма равна нулю.

Ст. 10 Закона «Об организации страхового дела» является императивной, но императивность нормы не свидетельствует о том, что вопреки условиям договора страхования, при отсутствии в первые два года выкупной суммы. Страховщик обязан выплатить выкупную сумму.

Согласно ст. 26 Закона «Об организации страхового дела в РФ» и Положению Банка России от 16.11.2016 г. № 557-П «О правилах формирования страховых резервов по страхованию жизни» не является обязательным формирование резерва Страховщиком в первые два года страхования. Указано лишь, что резерва Страховщика должно быть достаточно для того, чтобы отвечать по своим обязательствам по действующим договорам страхования.

Со стороны Банка России, как надзорного органа отсутствуют какие-либо вынесенные предписания по данной категории дел в отношении ООО «СК «Ренессанс Жизнь», что указывает на то обстоятельство, что со стороны Ответчика отсутствуют какие-либо нарушения положений Страхового законодательства.

Таким образом, в силу ст. 10 Закона № 4015-1, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора.

Ни одним нормативно-правовым актом не запрещается страховщиком формировать резерв с 3-го года страхования.

Данный порядок выплаты выкупной суммы не противоречит положениям ст. 10 Закона № 4015-1, поскольку в данной императивной норме не указано, что резерв должен быть сформирован с 1-го дня страхования.

Таким образом, оснований для взыскания еще каких-либо денежных средств нет.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к требованиям истца о признании договоров недействительными.

В соответствии с п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

Согласно п. 2 ст. 181 ГК РФ течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Как следует из искового заявления, истец узнал об основаниях признания сделки с момента получения смс-сообщений от ответчика в 2022г.

Данный иск направлен в суд по почте 25.04.2024г., т.е. с пропуском годичного срока исковой давности

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по данному предмету спора.

Однако, заявленный ответчиком трехгодичный общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ) истцом не пропущен и в указанной части заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности подлежит оставлению без удовлетворения.

В связи с отказом в удовлетворении иска о признании договоров недействительными и взыскании уплаченных по договорам денежных средств, не подлежат удовлетворению и производные от него требования о компенсации морального вреда и штрафа.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК Ренессанс Жизнь» о признании договора страхования недействительным, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Кунцевский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено «17» апреля» 2025 года

СудьяЛ.П. Воронкова