Дело № 2-4074/2023

(34RS0002-01-2023-003801-74)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 ноября 2023 года город Волгоград

Дзержинский районный суд города Волгограда в составе

председательствующего судьи Землянухиной Н.С.,

при секретаре судебного заседания Щербининой К.К.,

с участием представителя ответчика ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» - ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волгограде гражданское дело по иску ФИО2 к публичному акционерному обществу «Страховая акционерная компания «ЭНЕРГОГАРАНТ» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

истец ФИО2 обратилась в суд с иском к ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» о взыскании страхового возмещения.

В обоснование исковых требований указано на то, что отец ФИО2 – ФИО3, наследником которого истец является, был страхователем в ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» согласно договору страхования граждан от несчастных случаев НСГ № 193700-732-001556, застрахован на сумму 50 000 рублей.

16 июня 2020 года ФИО3 погиб в результате ДТП.

ФИО2 обратилась в ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» с заявлением о возмещении денежных средств согласно договору страхования граждан от несчастных случаев НСГ № 193700-732-001556.

Между тем, ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» отправило истцу немотивированный ответ, ссылаясь на законодательство об ОСАГО, а не о страховании жизни, не основываясь на Договоре страхования, и незаконно отказало в выплате.

Однако, к ФИО2, как наследнику, применены и предъявлены требования касательно долгов умершего, и она несёт бремя, как наследник.

12 декабря 2022 года ФИО2 направила претензию в ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ», в которой просила удовлетворить её требования и выплатить сумму в размере 50 000 рублей. Ответа на указанную претензию истец не получила.

17 марта 2023 года ФИО2 обратилась за защитой своих прав к финансовому уполномоченному, ответа на указанное обращение не получила.

По указанным основаниям истец просит суд взыскать с публичного акционерного общества «Страховая акционерная компания «ЭНЕРГОГАРАНТ» в пользу ФИО2 согласно договору страхования граждан от несчастных случаев НСГ № 193700-732-001556 сумму страхового возмещения в размере 50 000 рублей, штраф в размере 25 000 рублей.

12 сентября 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечен финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие с участием представителя ФИО4

Представитель истца ФИО2 – ФИО4 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, причины неявки суду не сообщил.

Представитель ответчика ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» - ФИО1 в судебном заседании возражает против удовлетворения исковых требований ФИО2 Считает, что у Страховщика отсутствуют правовые основания для признания заявленного события страховым случаем по договору добровольного страхования от несчастных случаев, поскольку ДТП произошло по вине ФИО3, при этом при судебно-химической экспертизе крови и мочи от трупа Губы С.Ю. обнаружен этиловый спирт в концентрации: в крови – 0,41 %, в моче – 0,31 %.

Третье лицо финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в письменных объяснениях просит суд рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, находит исковые требования ФИО2 не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия прописано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с предъявляемыми требованиями.

Страховое правоотношение регулируется главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ст. 943 ГК РФ).

Одним из существенных условий договора страхования, по которому между страховщиком и страхователем должно быть достигнуто соглашение, является характер события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай) (п. 2 ч. 1 ст. 942 ГК РФ).

При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (ч. 1 ст. 944 ГК РФ).

Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.

Поскольку страхование осуществляется по предусмотренным договором и выбранным страхователем на момент заключения договора рискам, страховая выплата производится только в случае наступления предусмотренного договором события, подтвержденного определенными договором документами.

Согласно ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей (ч. 1). В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению (ч. 3).

Судом установлено, что 18 декабря 2019 года между ФИО3 и ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» заключён договор добровольного страхования граждан от несчастных случаев по страховому полису НСГ № 193700-732-001556 по страховым рискам: постоянная утрата трудоспособности - первичное установление инвалидности I, II, III группы, в результате последствий несчастного случая, смерть в результате несчастного случая, телесные повреждения, полученные в результате последствий несчастного случая, единая страховая сумма – 50 000 рублей.

Срок действия данного договора определен сторонами с 19 декабря 2019 года по 18 декабря 2020 года. Размер страховой премии уплаченной ФИО3 составил 215 рублей.

Договор страхования заключен на Условиях добровольного страхования граждан от несчастных случаев «НС - Взрослый» - PERSONA, утверждённых приказом № 254 от 29 августа 2019 года.

Условия добровольного страхования граждан от несчастных случаев «НС - Взрослый» - PERSONA (далее – Условия страхования) разработаны на основании и в соответствии с Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Правила страхования), утвержденными приказом от 14 мая 2019 года № 140. Положения настоящих Условий имеют преимущественную силу по отношению к Правилам страхования.

Договор страхования является соглашением между Страхователем и Страховщиком, в силу которого Страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в пределах установленной страховой суммы, а Страхователь обязуется уплатить страховую премию (страховые взносы) в установленные договором страхования порядке, размере и сроки (п. 9.1. Правил страхования).

Согласно п. 1, п. 2 Условий страхования и п. 3.1. Правил страхования объектом страхования по Полису страхования граждан от несчастных случаев НСГ № 193700-732-001556 являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя (Застрахованного лица), связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастною Случая.

Страховыми рисками являются: 2.1. Временная утрата Застрахованным лицом трудоспособности - для работающих Застрахованных лиц/Временное расстройство здоровья Застрахованного лица - для неработающих Застрахованных лиц, наступившая(ее) в период действия настоящего Полиса в результате последствий несчастного случая, указанного в п. 4 настоящих Условий страхования; 2.2. Телесные повреждения, полученные Застрахованным лицом в период действия настоящего Полиса в результате последствий несчастного случая, указанного в п. 4. настоящих Условий страхования; 2.3. Постоянная утрата Застрахованным лицом трудоспособности - первичное установление инвалидности I, II, III группы, в период действия настоящего Полиса в результате последствий несчастного случая, указанного в п. 4 настоящих Условий страхования; 2.4. Смерть Застрахованного лица, наступившая в период действия настоящего Полиса в результате несчастного случая, указанного в п. 4 настоящих Условий страхования.

Перечисленные в п. 2 настоящих Условий страхования случаи признаются страховыми при условии, что они явились следствием несчастного случая, указанного в п. 4 настоящих Условий страхования, произошедшего в период действия настоящего Полиса, и подтверждены документами, выданными компетентными органами в установленном законом порядке (медицинскими учреждениями, ЗАГСом и т.д.) (п. 3 Условий страхования).

В силу п. 5 Условий страхования не являются страховыми рисками и не входят в объем страхового покрытия любые события, перечисленные в пункте 2 настоящих Условий, произошедшие вследствие следующих обстоятельств: 5.1. события, произошедшего во время нахождения Застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического и/или токсического опьянения, а также факта употребления Застрахованным лицом алкоголя, токсических, наркотических, психотропных веществ, подтвержденного документами из лечебных учреждений, наркотических диспансеров, органов судмедэкспертизы, протоколов органов МВД и т.п., если компетентными органами не установлен факт их насильственного введения, ошибочного либо вынужденного употребления, и если данные обстоятельства прямо повлияли на наступление страхового случая; 5.2. Самоубийства (покушения на самоубийство) Застрахованного лица, если Договор действовал менее двух лет, а также умышленных действий Застрахованного лица, направленных на потерю здоровья, в том числе членовредительства, за исключением случаев, когда он был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц, что должно быть подтверждено решениями соответствующих органов; 5.3. Умышленных действий Застрахованного лица и/или Выгодоприобретателя; 5.4. Совершения Застрахованным лицом противоправных действий; 5.5. Использования Застрахованным лицом транспортного средства, механического устройства, аппарата, прибора или другого оборудования при отсутствии у него соответствующих прав допуска, а также в результате передачи Застрахованным лицом управления лицу, не имевшему соответствующих прав допуска или находившемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения; 5.6.Действий Застрахованного лица, связанных с развившимся у него психическим заболеванием; 5.7. Занятий Застрахованным липом любым видом спорта с высокой вероятностью наступления несчастных случаев, если это прямо не было указано на титульной стороне Полиса и не был применен повышающий коэффициент; 5.8. Участия в любых авиационных перелетах, за исключением полетов в качестве пассажира авиарейса, лицензированного для перевозки пассажиров и управляемого пилотом, имеющим соответствующий сертификат, а также непосредственного участия в военных маневрах, учениях, испытаниях военной техники или иных подобных операциях в качестве военнослужащего либо гражданского служащего; 5.9. Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, химической или биологической атак и их последствий, военных действий, а также маневров и иных военных мероприятий, гражданской войны, террористических актов, народных волнений всякого рода или забастовок, массовых беспорядков, введения чрезвычайного или особого положения по распоряжению военных и гражданских властей; 5.10. Заболеваний и их последствий (в том числе с последствиями несчастного случая), имевшие место до начала или после окончания срока страхования, о которых Страховщик не был поставлен в известность заранее, до даты заключения Договора, за исключением случаев, когда данный фактор риска был указан в Заявлении на страхование при заключении Договора страхования.

В силу п. 8 Условий страхования и п. 12.1 Правил страхования при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь обязан любым доступным способом сообщить о случившемся Страховщику в течение 30 рабочих дней, или, если Застрахованное лицо находилось на стационарном лечении, то в течение 30 рабочих дней, следующих за днем его выписки из стационара на работу, амбулаторное лечение или переведения на инвалидность.

Указанная обязанность Страхователя распространяется на Застрахованное лицо, если договор страхования заключен в его пользу и страховым случаем является временная или постоянная утрата трудоспособности, либо на Выгодоприобретателя или наследников Застрахованного, если наступила смерть Застрахованного лица.

Страховщик обязан произвести страховую выплату или принять решение об отказе в течение 10 рабочих дней после получения всех необходимых документов согласно настоящих Условий страхования (п. 12 Условий страхования).

Выгодоприобретатель в Договоре добровольного страхования граждан от несчастных случаев по страховому полису НСГ № 193700-732-001556 от 18 декабря 2019 года не указан.

В соответствии Договором добровольного страхования, п. 2.3 Правил в случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного по закону.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ.

Наследником ФИО3 является его дочь ФИО2, что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону №, №, №, выданными ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно административному материалу, материалу КУСП, ДД.ММ.ГГГГ в 10 часов 00 минут на автодороге Волгоград-Октябрьский-Котельниково-Сальск на территории Октябрьского района Волгоградской области на 93 км. вышеуказанной дороги произошло ДТП – ФИО3, управляя автомобилем марки LADA GRANTA, государственный регистрационный знак №, выехал на полосу встречного движения, где совершил столкновение с двигавшимся во встречном направлении автомобилем марки РЕНО Т 4 х 2, государственный регистрационный знак №, с полуприцепом Шмитц SDR 24, государственный № регион, под управлением ФИО5, после чего ФИО3 совершил опрокидывание в кювет, в результате чего ФИО3 от полученных травм скончался на месте происшествия.

Как следует из заключения эксперта № 45 ГКУЗ Областное бюро судебно-медицинской ОКПО от 29 июля 2020 года, при судебно-медицинском исследовании трупа ФИО3 обнаружены следующие телесные повреждения: множественные осаднения и ссадины на лбу в центре, в средней трети спинки носа справа, на подбородке с переходом на верхнюю треть передней поверхности шеи; кровоподтёк на верхнем веке левого глаза; закрытый перелом костей носа в средней трети; ушиблено-рубленная рана на подбородке справа: закрытый фрагментарно оскольчатый слегка вдавленный перелом левой височной кости с переходом линий перелома на теменную кость с кровоизлияниями в окружающие мягкие ткани; прижизненные кровоизлияния в мягкие ткани в левой височно-теменной области; прижизненные кровоизлияния в и под мягкие оболочки головного мозга с минимальными реактивными изменениями; отёк-набухание головного мозга; множественные осаднения в центре грудины, на животе слева, переломы 6-8 ребер слева и 4-9 ребер справа по передне-подмышечной линии, разрыв восходящей дуги аорты, гемоперикард (около 400 мл. жидкой крови), разрывы печени и селезенки в области ворот; закрытый косой перелом левой плечевой кости в средней трети, обширные ссадины на наружной поверхности левого плеча и на наружной поверхности левого предплечья, осаднения на передней поверхности обоих коленных суставов и голеней, которые могли образоваться незадолго до наступления смерти, от действия твердых тупых предметов или при ударах о таковые, каковыми могли быть выступающие части салона автомобиля в момент ДТП - столкновение легкового автомобиля с грузовым, то есть возможно во время и при обстоятельствах указанных в постановлении. Данные телесные повреждения, по совокупности у живых оценивались бы, как телесные повреждения, причинившие тяжкий вред здоровью, по признаку опасности для жизни, в данном случае повлекшие за собой наступление смерти, то есть состоят в прямой причинно-следственной связи со смертью.

Причиной смерти ФИО3 явилась тупая сочетанная травма головы, груди живота и конечностей, сопровождавшаяся множественными осаднениями и ссадинами на лбу в центре, в средней трети спинки носа справа, на подбородке с переходом на верхнюю треть передней поверхности шеи, кровоподтёком на верхнем веке левого глаза, закрытым переломом костей носа в средней трети, ушиблено-рубленной раной на подбородке справа, закрытым фрагментарно оскольчатым слегка вдавленным переломом левой височной кости с переходом линий перелома на теменную кость с кровоизлияниями в окружающие мягкие ткани, прижизненными кровоизлияниями в мягкие ткани в левой височно-теменной области, прижизненными кровоизлияниями в и под мягкие оболочки головного мозга с минимальными реактивными изменениями; отёком - набуханием головного мозга, множественными осаднениями в центре грудины, на животе слева, переломами 6-8 ребер слева и 4-9 ребер справа по передне-подмышечной линии, разрывом восходящей дуги аорты, гемоперикардом (около 400 мл. жидкой крови), разрывами печени и селезенки в области ворот, закрытым косым переломом левой плечевой кости в средней трети, обширными ссадинами на наружной поверхности левого плеча и на наружной поверхности левого предплечья, осаднениями на передней поверхности обоих коленных суставов и голеней и осложнившаяся острой массивной кровопотерей и развившемся комбинированным шоком, что обусловило остановку сердечной деятельности и дыхания, прекращение функций ЦНС.

Согласно заключению № 7853 от 03 июля 2020 года при судебно-химической экспертизе крови и мочи трупа Губы С.Ю. обнаружен этиловый спирт в концентрации: в крови - 0,41 %, в моче - 0,31 %.

Заключение эксперта № 45 ГКУЗ от 29 июля 2020 года и заключение эксперта № 7853 от 03 июля 2020 года судом признается допустимым, относимым и достоверным доказательством по делу, поскольку они подготовлены компетентными специалистами в соответствующей области знаний, оснований сомневаться в объективности и беспристрастности судебно-медицинских экспертов не имеется. Заключения мотивированы, выводы основаны на наружном и внутреннем исследовании, лабораторных данных, изложены достаточно полно и ясно, сомнений в правильности и обоснованности у суда не вызывают.

Для решения вопроса о признании наступившего с Застрахованным лицом события страховым случаем и о страховой выплате наследник должен обратиться к Страховщику с заявлением. При этом предоставляет документы, удостоверяющие личность заявителя, договор страхования, а также в случае смерти Застрахованного лица - свидетельство ЗАГСа о смерти застрахованного лица, медицинское заключение о его смерти, выписку из медицинской карты амбулаторного больного, содержащую информацию об имевшихся или отсутствующих у Застрахованного лица до заключения Договора страхования профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови (в случае смерти в результате заболевания) другие документы, подтверждающие причину наступления страхового случая. Наследники Застрахованного лица представляют помимо вышеуказанных документов свидетельство о праве на наследство (п. 12.2., п. 12.2.2.3 Правил).

25 июля 2022 года ФИО2 обратилась в ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» с заявлением на получение страховой выплаты по страхованию жизни от несчастных случаев и болезней.

02 августа 2022 года ФИО2 получен отказ ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» в страховой выплате в связи с тем, что дорожно-транспортное происшествие произошло по вине ФИО3

12 декабря 2022 года ФИО2 обратилась в адрес ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» с заявлением о выплате страхового возмещения по факту смерти застрахованного лица в соответствии с договором, на которое 22 декабря 2022 года ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» ответило отказом в выплате страхового возмещения, не признав смерть Губы С.Ю. страховым случаем, ссылаясь на наступление смерти в результате нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения по п. 5.1 Условий страхования.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 10 апреля 2023 года рассмотрение обращения ФИО2 прекращено.

Из содержания ст. 929 ГК РФ, дающей определение договора имущественного страхования и ст. 942 ГК РФ, содержащей его существенные условия, следует, что между страховщиком и страхователем, прежде всего, должно быть достигнуто соглашение о том, что является страховым случаем.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015-1 от 27 ноября 1992 года (далее - Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации») страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 2 Договора страховыми случаями являются по личному страхованию согласно п. 2.4. Договора смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая, указанного в п. 4 Условий страхования.

Под несчастным случаем понимается фактически происшедшее в течение срока действия настоящего Полиса, независимо от воли Страхователя, Застрахованного лица, Выгодоприобретателя, внезапное, кратковременное, непредвиденное, внешнее по отношению к Застрахованному лицу событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, повлекшее за собой нарушение здоровья, трудоспособности или смерть Застрахованного лица, и не являющееся следствием заболевания или медицинских манипуляций (за исключением неправильных). В рамках настоящих Условий страхования к последствиям несчастного случая относятся (в соответствии с п.п. 1.2.1 - 1.2.5 Правил страхования): травмы: - случайные острые отравления бытовыми и промышленными ядами, ядовитыми растениями, лекарственными препаратами, недоброкачественными пищевыми продуктами (за исключением сальмонеллеза, дизентерии и других разновидностей пищевой токсикоинфскции); укусы ядовитых насекомых, змей и других животных;- клещевой энцефалит, боррелиоз; - столбняк; удушение вследствие случайного попадания в дыхательные пути инородного тела; утопление, анафилактический шок; неправильные медицинские манипуляции.

Не являются несчастным случаем остро возникшие или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), в том числе спровоцированные воздействием внешних факторов, в частности инфаркт миокарда, инсульт, аневризмы, опухоли, функциональная недостаточность органов, врожденные аномалии органов.

Полный исчерпывающий список травм, по которым производятся страховые выплаты по риску «Телесные повреждения», указан в Таблицах размеров страховых выплат (Приложение 8 к Правилам страхования) (п. 4).

Пунктом 5 договора страхования предусмотрены исключения из страховой ответственности.

Согласно п.п. 5.1 договора добровольного страхования граждан от несчастных случаев не признаются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием события, произошедшие во время нахождения Застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического и/или токсического опьянения, а также факта употребления Застрахованным лицом алкоголя, токсических, наркотических, психотропных веществ, подтвержденного документами из лечебных учреждений, наркотических диспансеров, органов судмедэкспертизы, протоколов органов МВД и т.п., если компетентными органами не установлен факт их насильственного введения, ошибочного либо вынужденного употребления, и если данные обстоятельства прямо повлияли на наступление страхового случая.

Таким образом, на основании положений договора добровольного страхования граждан от несчастных случаев по страховому полису НСГ № 193700-732-001556, страховым случаем не является событие, произошедшие во время нахождения Застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения. Страхование жизни и здоровья Губы С.Ю. было добровольным, а, следовательно, условия этого страхования определяются именно заключенным между Губой С.Ю. и ответчиком договором. Именно существовавший между ними договор и определял их взаимные права и обязанности, а также условия, при которых тот или иной случай признавался либо наоборот не признавался ими как страховой случай.

Таким образом, из материалов настоящего гражданского дела объективно следует, что смерть Губы С.Ю. произошла во время нахождения его в состоянии алкогольного опьянения и не является страховым случаем, поскольку не отвечает всем признакам страхового случая, предусмотренного Договором страхования.

Данное условие Договора положениям закона, в том числе Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», не противоречит, поскольку, как было указано выше, стороны вправе самостоятельно определить, от чего они производят страхование, то есть определить его предмет. В связи с тем, что ФИО3 был ознакомлен с Договором страхования, заявлений об исключении каких-либо условий Договора страховщику не направлял, следует, что ФИО3 был согласен с их содержанием.

В рассматриваемом случае по делу установлена совокупность данных обстоятельств, следовательно, страховщик был вправе отказать в выплате страхового возмещению по событию, происшедшему вне рамок определенного Договором страхового случая.

Исходя из представленных сторонами доказательств по делу, суд считает, что требование истца о взыскании суммы страхового возмещения в размере 50 000 рублей согласно договору страхования граждан от несчастных случаев НСГ №193700-732-001556 не может быть удовлетворено, поскольку наступившее событие - смерть Губы С.Ю. - по условиям Договора и в соответствии с нормами законодательства не является страховым случаем, в связи с чем суд полагает необходимым отказать ФИО2 в удовлетворении указанного требования.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требование истца как потребителя судом отклонено, оснований для взыскания, предусмотренного ст. 13 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», штрафа не имеется, в удовлетворении данной части иска суд считает необходимым ФИО2 отказать.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении иска ФИО2 (паспорт серия №) к публичному акционерному обществу «Страховая акционерная компания «ЭНЕРГОГАРАНТ» (ИНН <***>) о взыскании суммы страхового возмещения в размере 50 000 рублей согласно договору страхования граждан от несчастных случаев НСГ № 193700-732-001556, штрафа в размере 25 000 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский районный суд города Волгограда.

Мотивированное решение составлено машинописным текстом с использованием технических средств 15 ноября 2023 года.

Судья Н.С. Землянухина