ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Туапсе Дело № 2-1383/2023
«14» сентября 2023 год
Туапсинский районный суд Краснодарского края в составе председательствующего Курбакова В.Ю., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Кретовой Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
при участии в судебном заседании:
от истца: не явился, извещен;
от ответчика: не явился, извещен,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – общество, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 76 133 рубля 30 копеек, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2484 рублей.
Исковые требования мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору от 29.07.2018 года №. Требование истца о досрочном возврате денежных средств мотивировано нарушением сроков оплаты, которые ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не оплатил, в связи с чем общество обратилось в суд.
В судебное заседание истец не явился, явку представителя не обеспечил, в исковом заявлении заявил о рассмотрении дела в отсутствии представителя, о рассмотрении дела в порядке заочного производства не возражал.
В судебное заседание ответчик не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в порядке статей 113, 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) по единственно известному адресу (адресу регистрации), что подтверждается ответом ОТМВД по Туапсинскому району от 28.08.2023 года № 64/4-2281. О судебном процессе извещен, что подтверждается почтовым отправлением с идентификационным номером 35280079440556, которое получено ответчиком. В случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, суд рассматривает дело без их участия (часть 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации; далее – ГПК РФ).
О начавшемся судебном процессе, ответчик также извещен в установленном законом порядке, что подтверждается почтовым отправлением с идентификационным номером 80405086530247, которое получено ответчиком
Суд, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ и на основании статьи 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению исходя из следующего.
Как следует из материалов дела, банк и ответчик заключили кредитный договор от 29.07.2018 года № 2276704138 на сумму 107 171 рублей, в том числе: 97 998 рублей сумма к выдаче, 9173 рубля для оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита лайт»; процентная ставка по кредиту 17.00% годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 107 171 рубль на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 97 998 рублей перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 9173 рубля для оплаты комиссии за подключение Программы «Финансовая защита лайт», что подтверждается выпиской по счету.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.
Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.
По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (пункт 1.1. Общих условий Договора).
По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).
Срок возврата кредита (срок кредита) – это период времени от даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (пункт 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).
В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно пункту 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.
Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.
При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (пункт 1.4. раздела II Общих условий договора).
В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5414 рублей 69 копеек.
В период действия договора заемщиком были подключены услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей и программа Финансовая защита лайт стоимостью 9173 рубля.
В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).
В связи с чем, 02.10.2019 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 01.11.2019 года, однако до настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.
В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).
Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 11.08.2020 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получил проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 02.10.2019 года по 11.08.2020 года в размере 3981 рублей 67 рулей, что является убытками банка.
Согласно расчету по состоянию на 01.08.2023 года задолженность составляет 76 133 рубля 30 копеек, из которых сумма основного долга 66 942 рубля 75 копеек, сумма процентов за пользование кредитом 3485 рублей 77 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 3981 рубль 67 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности 1327 рублей 11 копеек и сумма комиссии за направление извещений 396 рублей.
Истец, указывая, что ответчик нарушил обязательства по кредитному договору и необоснованно отказывается от возврата денежных средств, обратился с исковым заявлением.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статьей 807 Гражданского кодекса предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании статьи 808 Гражданского кодекса договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавец является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 811 Гражданского кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 данного Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, судом установлено, что 29.07.2018 года общество и ответчик заключили кредитный договор №, в рамках которого на счет ответчика перечислены 107 171 рублей, в том числе: 97 998 рублей сумма к выдаче, 9173 рублей для оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита лайт», процентная ставка по кредиту составила 17.00% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 107 171 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 97 998 рублей перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора сумма Ежемесячного платежа составила 5 414 рублей 69 копеек.
В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Согласно представленной выписке по лицевому счету, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил заемщику кредит в полном объеме, однако в нарушение условий кредитного договора и графика платежей ответчик платежи в счет погашения основного долга и процентов вносил нерегулярно и не в полном объеме.
Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 11.08.2020 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банк не получил проценты по кредиту за период с 02.10.2019 года по 11.08.2020 года в размере 3981 рублей 67 рулей, что является убытками банка.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств истец направил в адрес ответчика уведомление от 02.10.2019 года о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, однако ответчик требование банка не исполнил, задолженность не погасил.
10 апреля 2020 года мировым судьей судебного участка № 218 Туапсинского района Краснодарского края вынесен судебный приказа № 2-919/2020 о взыскании с ответчика задолженности, который в последующем отменен только 07.02.2023 года.
Согласно расчету истца, проверенному судом, общая сумма задолженности по кредитному договору от 29.07.2018 года № по состоянию на 01.08.2023 года составила 76 133 рубля 30 копеек, из которых сумма основного долга 66 942 рубля 75 копеек, сумма процентов за пользование кредитом 3485 рублей 77 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 3981 рубль 67 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности 1327 рублей 11 копеек и сумма комиссии за направление извещений 396 рублей.
Поскольку исковые требования подтверждены документально, поэтому требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (часть 2 статьи 88 ГПК РФ). По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного кодекса.
Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2484 рублей.
Руководствуясь статьями 194 – 199, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № №) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 29.07.2018 года № в размере 76 133 рубля 30 копеек, из которых сумма основного долга в размере 66 942 рублей 75 копеек, сумма процентов за пользование кредитом в размере 3485 рублей 77 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 3981 рубль 67 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1327 рублей 11 копеек и сумма комиссии за направление извещений в размере 396 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2484 рублей.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Туапсинский районный суд в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Туапсинский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Туапсинского районного суда В.Ю. Курбаков