РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 декабря 2022 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

при секретаре Шевкиной М.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3753/2022 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ФИО1, требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 100 522-73 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 350-45 руб. В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № (№ По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 440 312 руб. под 26,30% годовых по безналичным/наличным операциям сроком на 84 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 479 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 13 дней. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец, извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд своих представителей не направил. Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО обратилась с ходатайством о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя банка.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования банка признал обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Восточный экспресс Банк» с заявлением о заключении договора кредитования № (№

Согласно заявлению ФИО1 просил заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета и Тарифах банка, а также просил установить Индивидуальные условия кредитования для кредита временный расчетный счет.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма кредита составляет 440 312 руб., дата выдачи кредита - ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата - 84 мес., процентная ставка - 26,3 % годовых.

Согласно п. 3.2 Общих условий заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий ФИО1 просил произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения заявления путем совершения совокупности следующих действия:

- открыть ему БСС в выбранной валюте, номер БСС – №;

- зачислить сумму кредита на открытый БСС.

На основании поданного ответчиком заявления банк открыл ФИО1 банковский счет, перечислил сумму кредита в размере 440 312 руб.

Таким образом, заключенный между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс Банк» кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий договора потребительского кредита. Данный договор является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3.4 Общих условий за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты по кредиту начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по договору составляет 26 % годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлен размер, сроки платежей: размер платежа ДД.ММ.ГГГГ – 9 462 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 9 809 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 9 492 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 10 442 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 9 176 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 9 492 руб., размер ежемесячного платежа с ДД.ММ.ГГГГ до окончания срока кредита – 11 833 руб., дата платежа – 20 число.

Данные условий погашения задолженности также закреплены в графике платежей, с которым заемщик ФИО1 согласился.

Вместе с тем, судом установлено и не оспорено сторонами, что данный график гашения кредитной задолженности ФИО1 не соблюдался.

Как следует из объяснений ФИО1, денежные средства в счет погашения кредита по кредитному договору № №) он вносил ежемесячно в размере 3 500 руб., поскольку ПАО «Совкомбанк» изменило сумму ежемесячного платежа в счет погашения задолженности, определив ее в размере 3 500 руб.

Однако соответствующих доказательств изменения ПАО «Совкомбанк» графика платежей по кредитному договору № №), ответчиком суду не представлено.

Скриншот сообщения от абонента «Совкомбанк» таким доказательством не является, поскольку какие-либо изменения в условия кредитного договора вносятся сторонами с соблюдением письменной формы, путем заключения дополнительного соглашения к договору.

Кроме того, в скриншоте сообщения от абонента «Совкомбанк» указано на согласование графика оплаты просроченной задолженности по договору, что, в свою очередь, не освобождает заемщика от обязанности своевременно вносить ежемесячные платежи по кредитному договору, предусмотренные графиком.

Как следует из представленного расчета, с учетом выписки по лицевому счету заемщика, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 100 522-73 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 100 522-72 руб., просроченные проценты – 0,01 руб.

Проверив данный расчет, с учетом предоставленных ответчиком ФИО1 чеков об оплате задолженности по кредитному договору, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ регламентировано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору №, в связи с чем, истец вправе требовать взыскания с заемщика задолженности по кредитному договору в заявленном размере 100 522-73 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 350-45 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 522-73 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 350-45 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий

Мотивированный текст решения изготовлен 14.12.2022.