Решение по делу № 2-2280/2023 от 29.03.2023

Дело № 2-2280/2023

52RS0007-01-2023-000532-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нижний Новгород 29 марта 2023 года

Советский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Малаховой О.В.,

при секретаре Ивановой А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование следующее.

16.11.2018 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления (оферты) №.... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере 553 570 рублей 15 копеек под 19,7% годовых сроком на 72 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 17.04.2020. На 29.12.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 987 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 17.04.2020. На 29.12.2022 суммарная продолжительность просрочки 103 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 608 258 рублей 95 копеек,

По состоянию на 29.12.2022 задолженность ответчика перед банком составляет 137 833 рубля 74 копейки, из которых: 149 рублей – комиссия за смс-информирование, 114 712 рублей 90 копеек – просроченная ссудная задолженность, 351 рубль 90 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 22 271 рубль 42 копейки – неустойка на остаток основного долга, 348 рублей 52 копейки – неустойка на просроченную ссуду.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в общем размере 137 833 рублей 74 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 3 956 рублей 67 копеек.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась.

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 2 ГПК РФ, задачей гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, в целях реализации которой на суд возлагается обязанность согласно гл. 10 ГПК РФ известить лиц, участвующих в деле, в том числе судебной повесткой, телефонограммой, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Данная обязанность судом выполнена.

В соответствии со ст. 167 ч. 1 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

С учетом указанных обстоятельств, в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст.35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, установив юридически значимые для разрешения спора обстоятельства, исследовав и оценив собранные доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 1,3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что 16.11.2018 между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №... в офертно-акцептной форме на сумму 553 570 рублей 15 копеек под 19,7% годовых на срок 72 месяца.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора, количество платежей по кредиту 72; размер платежа: 13 159 рублей 81 копейка; срок платежа: по 16 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 16.11.2024 в сумме 13 159 рублей 39 копеек.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора, целью использования заемщиком потребительского кредита является приобретение товаров и услуг для совершения операций в безналичной (наличной) форме со счета в ПАО "Совкомбанк", а именно: оплата полной/части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п. 10 индивидуальных условий: марка "Газ", модель 3009D3, 2015 года выпуска, VIN: №..., паспорт транспортного средства серия (адрес).

Из п. 12 индивидуальных условий договора следует, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

ПАО "Совкомбанк" исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил ответчику денежные средства в сумме 553 570 рублей 15 копеек, что подтверждается выпиской по счету ответчика за период с 16.11.2018 по 29.12.2022.

В свою очередь, ответчик ФИО1 свои обязанности по погашению суммы основного долга и процентов по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, допустив в нарушение п. 6 индивидуальных условий просрочку с 17.04.2020. На 29.12.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 987 дня.

Согласие ФИО1 с условиями кредитного договора подтверждается ее подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита, а также подписью на индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 16.11.2018.

28.09.2022 банк направил в адрес заемщика досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Данное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на 29.12.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 137 833 рубля 74 копейки, из которых: 149 рублей – комиссия за смс-информирование, 114 712 рублей 90 копеек – просроченная ссудная задолженность, 351 рубль 90 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 22 271 рубль 42 копейки – неустойка на остаток основного долга, 348 рублей 52 копейки – неустойка на просроченную ссуду.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривала факт заключения договора с ПАО "Совкомбанк" и допущения просрочки по нему, пояснив, что по согласованию с банком был реализован залоговый автомобиль, а денежные средства перечислены на оплату задолженности. Однако с момента погашения большей части задолженности справку об остатке ей никто не выдал, поэтому она не знала, в каком размере ей необходимо было платить.

Однако данные доводы ответчика суд находит несостоятельными, поскольку непредоставление справки об остатке задолженности не исключает ее обязанности как заемщика исполнять условия заключенного договора. С 28.07.2020 (момента реализации заложенного имущества и погашения 354 937 рублей 53 копеек основного долга) ответчиком не совершено ни одного платежа.

Таким образом, судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые на себя обязательства по уплате основной суммы задолженности и процентов по кредитному договору. Следовательно, ответчик в силу ст.809, 810 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом, связанную с выплатой задолженности по кредитному договору.

Представленный расчет задолженности ответчиком не опровергнут. Данный расчет исследован судом, каких-либо несоответствий, неточностей и противоречий не установлено, оснований сомневаться в правильности представленного расчета в части взыскания сумм основного долга, процентов за пользование кредитом, а также неустойки, у суда также не имеется.

Суд полагает, что сумма основного долга в размере114 712 рублей 90 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 351 рубля 90 копеек должны быть взысканы с ответчика в полном объеме.

Истец также просит взыскать комиссию за смс-информирование, однако в представленных документов расчета по данной комиссии не имеется, истцом не указан период за который взыскивается данная комиссия, а также тарифы банка, в связи с чем у суда не имеется возможности проверить обоснованность начисления данной комиссии, а, следовательно, и оснований для ее взыскания.

Согласно представленному расчету истец просит взыскать с ответчика неустойку в общем размере 22 619 рублей 94 копеек.

В силу положений ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Возложение законодателем на суд решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости.

Суд полагает, что начисленная истцом неустойка за несвоевременное погашение займа и уплату процентов за пользование займом в размере 22 619 рублей 94 копеек, является несоразмерной последствиям неисполненного обязательства и не отвечает требованиям справедливости, в связи с чем суд считает необходимым снизить ее до 7 000 рублей, с учетом требований ст. 395 ГК РФ.

Таким образом с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в общем размере 122 064 рублей 80 копеек (114712,9+351,9+7000).

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению от (дата) №... истец уплатил государственную пошлину при подаче искового заявления, предъявленного к ответчику, в размере 3 956 рублей 67 копеек.

Таким образом, с учетом удовлетворенных судом требований с ответчика по делу подлежит взысканию сумма государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк", ИНН <***>, с ФИО1, паспорт серии №... №..., задолженность по кредитному договору №... в общем размере 122 064 рублей 80 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 956 рублей 67 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г. Нижнего Новгорода.

Судья О.В. Малахова