УИД: 77RS0006-02-2022-009877-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 марта 2023 года г. Москва

Дорогомиловский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Александренко И.М.,

при секретаре Шкиря Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-564/23 по иску Майер * к АО «Банк Жилищного Финансирования» о признании обязательств исполненными, признании недействительными условий договора, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд к ответчику АО «Банк Жилищного Финансирования» о признании исполненными на 14.03.2023 г. обязательства по кредитному договору № 10692-ZKLM-0001-21 от 25.11.2021 года с остатком задолженности по основному догу в размере 2 800 248,64 руб., и отсутствием задолженности по процентам, штрафам и пеням, признать недействительными условия кредитного договора№ 10692-ZKLM-0001-21 от 25.11.2021 года, содержащиеся в абз.2,3,4,5,6 п. 4 индивидуальных условий кредитного договора с даты заключения кредитного договора, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф в размере 263 091,87 руб.

Требования мотивированы тем, что 25.11.2021 года между сторонами заключен кредитный договор № 10692-ZKLM-0001-21, однако ответчиком необоснованно завышена сумма, подлежащая погашению по кредиту в размере 526 183,74 руб., при расчете на дату погашения 25.07.2022 года.

Истец, представитель истца адвокат * в судебное заседание явились, уточненные исковые требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом по месту нахождения Общества, о причинах неявки суд не уведомил, представил письменные возражения на иск.

Суд, выслушав истца, представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (пункт 1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3).

Как указано в статье 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6).

Судом установлено, что 25.11.2021 года между сторонами заключен кредитный договор № 10692-ZKLM-0001-21, размер Кредита – 5 500 000 рублей (согласно п. 1 Кредитного договора); аннуитетный платеж – ежемесячно согласно п. 19 Кредитного договора; срок кредита – 218 месяцев (согласно п. 2 Кредитного договора); под 48,00 процентов годовых – с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по последнее число второго Процентного периода (включительно); 16,99 процентов годовых – начиная с третьего Процентного периода, по дату окончания срока исполнения денежного обязательства (согласно п. 4 Кредитного договора); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору – пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (согласно п. 13Кредитного договора); обеспечение исполнения обязательств по Кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: *

25.11.2021г. АО «Банк БЖФ» перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере 5 500 000 рублей на счет заемщика, а ФИО1 перечисленные денежные средства сняла со своего текущего счета, что подтверждается выпиской, и использовала по своему усмотрению.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий Кредитного Договора, в случае неисполнения Заёмщиком обязанностей, установленных пп.24 Индивидуальных условий, п.п. 4.3, 6.2.9. Общих условий, Процентная ставка устанавливается в размере 48,00 (сорок восемь целых ноль сотых) процентов годовых с даты начала Процентного периода, следующего за Процентным периодом в котором допущено неисполнение такой обязанности до первого дня Процентного периода, следующего за Процентным периодом, в котором Заемщик предоставил Кредитору заявление на снижение процентной ставки и Кредитор получил информацию об исполнении Заемщиком вышеуказанных обязанностей в соответствии с условиями настоящего Договора.

Пунктом 4.3. Общих условий определен порядок осуществления ежемесячных платежей, в частности, п.п.4.3.2, 4.3.3. пункта 4.3. Общих условий установлено, что датой исполнения обязательств Заемщика по Договору Стороны согласились считать день зачисления Кредитором сумм в счет погашения задолженности на Ссудный счет. Ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплате процентов Заемщик производит в последний день каждого Процентного периода. В случае совпадения Даты платежа с Нерабочим днем датой исполнения обязательств по уплате Ежемесячных платежей является первый рабочий день, следующий за Нерабочим днем.

Истец указывает, что 25.03.2022 года оплатила в погашение части кредита и процентов сумму в размере 81 774,98 руб. согласно графика платежей, установленного на дату подписания кредитного договора, в связи с чем полностью и своевременно исполнила обязательства по договору, однако ответчик с 26.03.2022 года установил истцу процентную ставку в размере 48% годовых, и завысил сумму подлежащую погашению на 526 183,74 руб., также условия, содержащиеся в п. 4 Индивидуальных условий в абзацах 2,3,4,5,6 кредитного договора являются недействительными и противоречащие требованиям закона, поскольку проценты по кредиту, увеличиваемые в случае неисполнения заемщиком каких-либо обязательств по договору, фактически являются мерой ответственности за неисполнение обязательств, а не переменой величиной в силу императивной нормы ст. 9 ФЗ № 353-ФЗ.

Согласно п. 1 ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно п.5. ст. 10 ГК РФ, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований -в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Разрешая исковые требования истца о признании исполненными на 14.03.2023 г. обязательства по кредитному договору № 10692-ZKLM-0001-21 от 25.11.2021 года с остатком задолженности по основному догу в размере 2 800 248,64 руб., и отсутствием задолженности по процентам, штрафам и пеням, суд учитывает, что согласно материалам дела в момент подписания Кредитного договора и графика платежей, Заемщик был ознакомлен со всеми существенными условиями кредитного договора, а собственноручно подписав его – выразил согласия с указанными условиями и принял на себя обязательства по надлежащему исполнению его условий.

Таким образом, 25.03.2022 г. истцом нарушено условие Кредитного договора в части своевременной уплаты денежных средств для возврата кредита, поскольку денежные средства поступили в Банк 26.03.2022г., что подтверждается выпиской по счету.

Истец, проявляя должную осмотрительность и разумность при осуществлении своих обязанностей по своевременному погашению задолженности по кредитному договору, должен был учесть указанные обстоятельства и заблаговременно произвести оплату по кредиту с учетом увеличенного срока зачисления денежных средств из стороннего банка.

В связи с тем, что истцом не было выполнено вышеуказанное условие Кредитного договора, с 26.03.2022 г. процентная ставка установлена в размере 48,00 процентов годовых.

Доводы истца о том, что погашение по кредиту произведено в установленный кредитным договором срок, то есть 25.03.2022 г., не соответствуют действительности, поскольку истцом не принято во внимание, что при переводе средств из стороннего банка срок зачисления денежных средств может быть увеличен (согласно условиям банка отправителя).

Согласно п. 25 Кредитного договора, подписывая настоящие индивидуальные условия Заемщик/Созаемщик присоединяется к Общим условиям ипотечного кредитования в АО «Банк БЖФ» и выражает свое согласие со всеми положениями Общих условий.

В силу ч. 2 ст. 1 Федерального закона от 21.12.2013 г. No353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указанный закон, за исключением случаев, прямо им предусмотренных, не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

Статьей 9.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что к кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, применяются отдельные требования Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», а именно: о необходимости определения полной стоимости кредита (займа), обеспеченного ипотекой; о размещении информации о полной стоимости кредита (займа) на первой странице кредитного договора, договора займа; о запрете на взимание кредитором вознаграждения за исполнение (оказание) отдельных обязанностей и услуг; о размещении информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита (займа), предоставления заемщику графика платежей по кредитному договору, договору займа; о предоставлении заемщику графика платежей по кредитному договору, договору займа.

Таким образом, доводы истца о том, что проценты по кредиту, увеличиваемые в случае неисполнения заемщиком обязательств по договору являются мерой ответственности, а не переменной величиной в силу императивной нормы ст.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. No353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» основаны на неверном толковании норм права и не подлежат удовлетворению.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Майер * к АО «Банк Жилищного Финансирования» о признании обязательств исполненными, признании недействительными условий договора, взыскании денежных средств отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд г. Москвы в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 14 апреля 2023 года.

СудьяИ.М.Александренко