УИД 77RS0023-02-2024-019123-95
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 июня 2025 года адрес
Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Гостюжевой И.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2727/2025 по исковому заявлению ФИО1 к адрес о признании кредитного договора незаключенным, недействительным (ничтожным) задолженность отсутствующей,
УСТАНОВИЛ:
фио обратилась в суд с иском к адрес о признании кредитного договора незаключенным, недействительным (ничтожным), задолженности - отсутствующей, уточнив исковые требования в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), просит признать кредитный договор от 07.08.2024 между адрес и ФИО1 незаключенным, недействительным (ничтожным), задолженность отсутствующей.
В обоснование исковых требований указано, что неустановленные лица, находясь в неустановленном месте, действуя от имени сотрудников ПАО «МТС», в ходе телефонных разговоров с истцом путем обмана, убедили истца зайти через браузер в мобильное приложение «Мой МТС» н авторизоваться в нем, выбирая при этом, указанную неизвестным лицом, опцию «5G», что истец, находясь под воздействием обмана со стороны неустановленных лип, не подразумевая об их преступных намерениях, сделала. Далее неустановленные лица путем входа в онлайн кабинет ПАО «ВТБ» и адрес, под данными ФИО1, оформили в указанных банках кредитные карты, после чего 7 августа 2024 г. в 20 часов 25 минут произвели списание денежной суммы в размере сумма с банковской карты ПАО «ВТБ» и в 20 часов 44 минуты произвели списание денежной суммы в размере сумма, с банковской карты адрес, на счет, подконтрольный неустановленным лицам.
Истец фио в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.
Представитель истца ФИО2 в судебное заседание явилась, уточнённые исковые требования поддержала, просила
Представитель ответчика адрес в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменные возражения, просил в иске отказать.
Представитель третьего лица ПКО «МБА Финансы» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, учитывая их надлежащее извещение, по имеющимся материалам, которые полагает достаточными для рассмотрения его по существу, при этом суд принимает во внимание, что реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, закрепленное ст. 6.1 ГПК РФ при этом гражданским процессуальным законодательством предусмотрен двухмесячный срок для рассмотрения дела.
Суд, изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные в ходе судебного разбирательства доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.
На основании п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 5 ст. 10 ГК РФ).
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 168 ГК РФ по общему правилу сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
На основании п. 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными.
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Судом установлено и из материалов дела следует, что 02 мая 2024 между ФИО1 и адрес заключен договор расчетной карты № 5459613496.
Составными частями заключенного с истцом договора является заявление-анкета, подписанная истцом, Тарифы по тарифному плану и Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее - «УКБО»).
7 августа 2024 в 19:37:57 был осуществлен вход в личный кабинет истца посредством мобильного приложения Банка с характерного IP адреса и устройства истца. При этом был верно введен ПИН-код заданный истцом, что подтверждено приложенным лог-файлом.
В рамках данной сессии истец обратилась с заявкой на заключение договора кредитной карты № 0379544558, заявке был присвоен статус «Утверждено». Перед подписанием указанного кредитного договора, он был показан истцу в мобильном приложении/личном кабинете, а после подписания направлен на электронную почту истца указать почту.
В рамках данной сессии с использованием кредитной карты истца посредством мобильного приложения была осуществлена следующая операция: 07.08.2024 в 19:44:36 в размере сумма, внутренний перевод на договор №5459613496
Получателем денежных средств по данному переводу является истец.
7 августа 2024 в 19:44:36 банком была заблокирована подозрительная операция в размере сумма
Истец подтвердил операцию 07 августа 2024 г. в 20:29 в звонке с автоматизированной системой (ботом) на номер телефона истца, привязанный к продуктам истца.
7 августа 2024 в 20:42:00 был осуществлен вход в личный кабинет истца посредством мобильного приложения Банка с характерного IP адреса и устройства истца. При этом был верно введен ПИН-код заданный истцом, что подтверждено приложенным лог-файлом.
В рамках данной сессии с использованием расчетной карты истца посредством мобильного приложения были осуществлены следующие операции:
- 07.08.2024 в 20:44:03 в размере сумма, внутренний перевод на карту 2200 70***** 3192;
- 07.08.2024 в 20:44:03 банком была заблокирована подозрительная операция в размере сумма Истец подтвердила операцию в звонке с сотрудником банка на номер телефона истца, привязанный к продуктам истца;
- 07.08.2024 в 21:02:26 в размере сумма, внутренний перевод на карту 2200 70*** 3192;
- 07.08.2024 в 21:03:42 в размере сумма, внутренний перевод на карту 2200 70** **** 3192.
Из возражений ответчика следует, что получателем денежных средств по указанным переводам является фио, адрес регистрации: адрес.
7 августа 2024 в 22:17:12 г. истец обратился в банк по телефону, сообщив, что не совершал указанные операции. Банком были незамедлительно заблокированы карты истца, при этом автоматически были заблокирована возможность совершения расходных операций в личном кабинете истца, был произведен сброс пароля и привязок к устройствам истца.
Согласно разделу 1 Термины и определения УКБО Универсальный договор - заключенный между Банком и Клиентом договор комплексного банковского обслуживания, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей настоящие Условия, Тарифы и Заявление-Анкету.
В соответствии с п. 2.1 УКБО в рамках Универсального договора Банк предоставляет Клиенту возможность заключения отдельных Договоров в соответствии с Общими условиями.
Согласно п. 2.4 УКБО Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение Банком следующие действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты:
- для договора кредитной карты - активация кредитной карты и получение Банком первого реестра операций,
Согласно разделу 1Термины и определения УКБО, договор расчетной карты (договор счета), заключенный между Банком и Клиентом договор открытия, ведения и закрытия Картсчета (Счета), включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт.
В соответствии с п. 4.1 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лип, а также выпуска и обслуживания расчетных карт для открытия Банком Счета Клиент направляет в Банк подписанное Заявление-Анкету или Заявку, оформленную, в том числе, с использованием Аутентификационных данных и/или Кодов доступа, а также документы, необходимые для открытия Картсчета и проведения идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации.
Согласно п. 3.1 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт для осуществления расчетов по Картсчету Банк может предоставить Клиенту Расчетную карту.
Судом установлено, что истец собственноручно подписал Заявление-анкету, в которой выразил согласие на присоединение к УКБО и заключение договора расчетной карты № 5459613496.
Банк акцептовал заявку истца, провел первую операцию по соответствующему счету истца.
Согласно п. 3.8 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт операции, произведенные с использованием Аутентификационных данных, в том числе в Банкомате, Интернет-Банке, Мобильном Банке или Мобильном приложении Банка признаются совершенными Клиентом (Держателем) и с его согласия.
Согласно разделу 1 Термины и определения УКБО Договор кредитной карты - заключенный между Банком и Клиентом договор о выпуске и обслуживании Кредитной карты (Кредитных карт), включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.
В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты и получением Банком первого реестра операций.
Согласно п. 3.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт для осуществления расчетов по Договору кредитной карты банк предоставляет клиенту кредитную карту. К кредитной карте клиент может самостоятельно выпустить один или несколько токенов.
В соответствии с п. 3.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт процедура выпуска Кредитной карты/Токена/виртуального образа Кредитной карты (Кредитная карта без материального носителя, реквизиты которой соответствуют Кредитной карте с материальным носителем) определяется Банком самостоятельно. При принятии решения выпуске Кредитной карты/Токена/виртуального образа Кредитной карты Банк выдает Кредитную карту/Токен/виртуальный образ Кредитной карты и обеспечивает расчеты с использованием данной Кредитной карты/Токена/виртуального образа Кредитной карты.
Согласно п. 3.9 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в целях идентификации Держателя при проведении операций с использованием Кредитной карты/Токена Клиенту предоставляется ПИН-код. ПИН-код является аналогом собственноручной подписи Держателя. Клиент соглашается, что использование Кредитной карты/Токена и правильного ПИН-кода является надлежащей и достаточной идентификацией Держателя Кредитной карты/Токена.
В соответствии с п. 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт использование Кредитной карты/Токена шили ее реквизитов лицом, не являющимся Держателем, запрещено.
Согласно п. 4.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт операции, произведенные с использованием Аутентификационных данных, в том числе в Банкомате, Интернет-Банке или Мобильном Банке или с использованием Токена признаются совершенными Клиентом (Держателем) и сего согласия.
Пунктом 4.2 Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусмотрено, что при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится.
Согласно разделу 1 Термины и определения УКБО аутентификационные данные - Код доступа, уникальные логин (login), пароль (password) Клиента, а также другие данные, используемые для доступа и совершения операций, в том числе с использованием Карты через Банкомат, Интернет-Банк, Мобильный Банк и Мобильные приложения Банка и/или другие каналы обслуживания в Интернет, а также каналы сотовой связи. Аутентификационные данные являются аналогом собственноручной подписи (Простой электронной подписью) Клиента.
Дистанционное обслуживание - формирование и исполнение распоряжений на совершение операций и/или обработка заявок Клиента с использованием Аутентификационных данных и/или Кодов доступа и/или предоставление и/или обмен сообщениями и информацией, в том числе по заключенным между Клиентом и Банком договорам, через Банкомат, контактный центр Банка по телефону и/или сайт Банка в Интернет и/или Интернет-Банк и/или Мобильный Банк и/или Мобильные приложения Банка и/или другие каналы обслуживания в Интернет (включая электронную почту/чаты) и/или каналы сотовой связи, включая SMS-сообщения и Push-уведомления.
Код доступа - ПИН-код, графические, цифровые и/или буквенные коды, позволяющие аутентифицировать Клиента при его обращении в Банк через Дистанционное обслуживание.
В соответствии с п. 3.3.5 УКБО Клиент обязуется обеспечить безопасное и конфиденциальное хранение QR-кодов, Кодов доступа, ключа Простой электронной подписи и Аутентификационных данных. В случае Компрометации, включая получение доступа третьими лицами, Кодов доступа, ключа Простой электронной подписи и Аутентификационных данных незамедлительно уведомить Банк для их изменения.
Согласно п. 3.3.10 УКБО Клиент обязуется не передавать абонентский номер и/или Абонентское устройство, а также, если иное не предусмотрено Общими условиями, не передавать карту в пользование третьим лицам.
В соответствии с п. 4.3, 4.4 УКБО для совершения Клиентом операций и оказания услуг, в том числе партнерами Банка, через адрес, используются Коды доступа и/или Аутентификационные данные и/или Простая электронная подпись, являющиеся аналогом собственноручной подписи. Действия, совершаемые Клиентом посредством адрес после корректного ввода и/или предоставления (сообщения) Банку и/или представителю Банка, в том числе в контактный центр Банка, Аутентификационных данных, Кодов доступа, ключа Простой электронной подписи, признаются действиями самого Клиента. При этом формирование и направление документов посредством адрес после корректного ввода и/или предоставления (сообщения) Аутентификационных данных и/или Кодов доступа и/или ключа Простой электронной подписи признается также подписанием таких электронных документов соответствующим аналогом собственноручной подписи Клиента, в том числе Простой электронной подписью Клиента. Клиент соглашается, что операции, совершенные с использованием Аутентификационных данных и/или Кодов доступа, признаются совершенными Клиентом и оспариванию не подлежат, за исключением случаев, прямо предусмотренных в законодательстве Российской Федерации.
Таким образом, у банка имелись все основания рассматривать указанные выше распоряжения как данные непосредственно истцом, в связи с чем у банка возникла обязанность по их исполнению. Каких-либо предусмотренных законодательством РФ или договором оснований для отказа от исполнения соответствующих распоряжений истца, у банка не имелось.
При этом, как указано в п. 15 статьи 9 Федерального закона «О национальной платежной системе» в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.
Суд, оценив представленные по делу доказательства, приходит к выводу об отсутствия доказательств, подтверждающих, что операции по счетам истца произведены в результате неправомерных действий банка.
При этом журналом смс-сообщений абонентского номера истца подтверждается, что 07.08.2024 в 20:44:03 банком была заблокирована подозрительная операция в размере сумма, истец подтвердила операцию в звонке с сотрудником банка на номер телефона истца, привязанный к продуктам истца.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что оспариваемый договор был заключен именно истцом, а не третьими лицами, что подтверждается использованием ранее зарегистрированного мобильного устройства, отсутствием смены номера мобильного телефона, несменяемостью IP-адреса, получение истцом сообщений от банка.
Принимая во внимание вышеуказанное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 о признании кредитного договора от 07.08.2024 между адрес и истцом незаключенным, недействительным (ничтожным), задолженность отсутствующей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес о признании кредитного договора незаключенным, недействительным (ничтожным), задолженность отсутствующей отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савёловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья И.А. Гостюжева
Мотивированное решение изготовлено 08.07.2025